नौवां भारतीय विश्व फिनटेक फेस्टिवल 8 से 11 सितंबर तक मुंबई में आयोजित किया गया, जिसमें भारत के प्रधान मंत्री मोदी और कई वित्तीय नियामक उच्च अधिकारी शामिल हुए। सम्मेलन में प्रॉक्सी एआई, टोकनीकरण और क्वांटम तकनीक के वित्तीय प्रणाली पर प्रभाव पर जोर दिया गया।लेखक: यांग चेन
स्रोत: वॉल स्ट्रीट विजन
पिछले दशक में, भारत ने धन प्रवाह के तरीके को बदल दिया है, और इसका स्वदेशी रीयल-टाइम पेमेंट सिस्टम लाखों लोगों के भुगतान के आदतों को बदल दिया है। आज, जबकि कृत्रिम बुद्धिमत्ता वित्तीय क्षेत्र को पुनर्गठित कर रही है, भारत एक बड़ी छलांग के लिए तैयार हो रहा है।
September 8 to 11, the annual Global FinTech Festival is being held in Mumbai, with Indian Prime Minister Modi delivering the opening keynote speech, and senior officials including Finance Minister Nirmala Sitharaman, Reserve Bank of India Governor Sanjay Malhotra, and SEBI Chairperson Tuhin Kanta Pandey in attendance.
मुख्य विषय एजेंट आधारित एआई (agentic AI), टोकनीकरण और क्वांटम तकनीक के वित्तीय प्रणाली पर संभावित प्रभाव पर केंद्रित हैं।
इस सम्मेलन का आयोजन समय के संदर्भ में बहुत महत्वपूर्ण है। भारतीय यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ने इस वर्ष अगस्त में 24.51 अरब लेनदेन, लगभग 29.82 खरब रुपये (लगभग 3150 अरब डॉलर) के लेनदेन की मात्रा को संभाला है, जो भारतीय खुदरा भुगतान प्रणाली की केंद्रीय बुनियादी ढांचा बन गया है।
AI के लहर के साथ, यह प्रणाली स्वतंत्र निर्णय लेने की क्षमता वाले एक बुद्धिमान वित्तीय मंच में आगे विकसित हो सकती है, जो उद्योग का ध्यान केंद्रित कर रही है।
AI फाइनेंस को रीडिफाइन कर रहा है, भारत की क्षमता उभर रही है
AI तकनीक भारतीय वित्तीय संस्थानों में जड़ें जमा चुकी है। प्रमुख बैंक AI एजेंट्स का उपयोग संचालन और ग्राहक सेवा को स्वचालित करने के लिए कर रहे हैं, जबकि एल्गोरिदम का व्यापक रूप से जोखिम निगरानी, धोखाधड़ी पहचान और ऋणी योग्यता मूल्यांकन में उपयोग किया जा रहा है। भविष्य में, AI को उपभोक्ताओं की ओर से भुगतान करने, वित्तीय उत्पादों को कस्टमाइज़ करने जैसे अधिक स्वायत्त परिदृश्यों तक विस्तारित किया जा सकता है।
ग्रांट थॉर्नटन भारत के साझेदार विवेक इयर ने कहा कि संचालन और शासन में एआई के व्यापक अनुप्रयोग से कुशलता में वृद्धि के माध्यम से लागत में भारी कमी आ सकती है।
भारत को जनसांख्यिकीय संरचना अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है। भारत की 65% से अधिक आबादी 35 वर्ष से कम आयु की है, जो एक विशाल डिजिटल-नेटिव समूह का निर्माण करती है। विसा के भारतीय क्षेत्र के प्रमुख ऋषि छब्बरा कहते हैं:
हम भारतीय बाजार के प्रति बहुत, बहुत आशावादी हैं। भारत में लगातार बढ़ती युवा आबादी है, डिजिटल अपनाने की मांग में मौलिक परिवर्तन हो रहा है, और व्यापार और भुगतान के क्षेत्र में भारत क्षमता रखता है कि वह कूदकर आगे बढ़े।नियामक खेल: नवाचार को प्रोत्साहित करना और जोखिमों को नियंत्रित करना दोनों समानांतर
AI की स्वायत्तता में वृद्धि से नए जोखिम भी उत्पन्न होते हैं—मॉडल के विकृति, गलत निर्णय, साइबर हमलों तक, और जब AI एजेंट गलत भुगतान या वित्तीय निर्णय लेते हैं तो जिम्मेदारी के मुद्दे।
वैश्विक स्तर पर, नियामक यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि वर्तमान नियम उन वित्तीय प्रणालियों के लिए लागू हो सकते हैं जिनमें एल्गोरिदम धीरे-धीरे मानवीय नियंत्रण से दूर हो रहे हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक ने इसके लिए एक नियामक ढांचे का खाका प्रस्तुत किया है, जिसमें बैंकों को एआई और मशीन लर्निंग जोखिमों की निगरानी को मजबूत करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों, अधिक मजबूत आंतरिक नियंत्रण तंत्र और पूर्ण मॉडल सूची का उपयोग करने का आह्वान किया गया है।
ज्ञात है कि रिजर्व बैंक के गवर्नर मलहोत्रा और उप-गवर्नर शिरीष चंद्र मुर्मू और रोहित जैन इस सम्मेलन में केंद्रीय बैंक द्वारा उपरोक्त चुनौतियों के प्रति अपनी स्थिति और पथ को स्पष्ट करेंगे।
प्रारंभिक जोखिम निवेश संस्था Antler India के सह-संस्थापक Nitin Sharma ने बताया कि UPI की सफलता समन्वय की समस्या को हल करने में निहित है—जिससे प्रत्येक बैंक, प्रत्येक ऐप और प्रत्येक व्यापारी "एक ही भाषा" बोल पाएं; और AI का परिचय इस प्रणाली के लिए नए शासन की मांग करेगा।
UPI के लाभ मॉडल पर सवाल हैं, स्थायित्व अनिश्चित है
AI मुद्दों के अलावा, इस सम्मेलन में UPI के उदय के बाद अब अधिक कठिनाई से नजरअंदाज नहीं किए जा सकने वाले एक पुराने प्रश्न पर वापसी होगी: भारतीय ऑनलाइन भुगतान की समृद्धि के पीछे के बुनियादी ढांचे के लिए कौन खर्च उठाएगा?
2020 से, UPI लेनदेन पर व्यापारी छूट शुल्क (MDR) को छूट दी गई है, जिससे बैंकों और भुगतान कंपनियों को प्राप्त आय की जगह सीधे संकुचित हो गई है। वर्तमान में, भारतीय सरकार UPI के माध्यम से होने वाले लेनदेन पर कुछ शुल्क लगाने की संभावना पर विचार कर रही है।
This means the next phase of India’s digital finance requires solving two challenges simultaneously: first, how to make payments and banking systems intelligent enough to have a higher degree of autonomous decision-making; second, how to build sustainable business models around the infrastructure that supports all of this. Both are interdependent and indispensable.