लुइजियाना, लाफायेट, 19 अक्टूबर, 2026 /PRNewswire/ -- होम बैंककॉर्प, इंक. (नैसडैक: HBCP) (जिसे आगे “कंपनी” कहा जाएगा), जो होम बैंक, एन.ए. (जिसे आगे “बैंक” कहा जाएगा) की मातृ कंपनी है (www.home24bank.com), ने तीसरे तिमाही 2026 के वित्तीय परिणामों की घोषणा की। इस तिमाही में कंपनी का शुद्ध लाभ 10.10 मिलियन डॉलर रहा, जिसमें सामान्य शेयरों का प्रति शेयर आय (“डिल्यूटेड EPS”) 1.28 डॉलर था, जो 2026 की दूसरी तिमाही के 11.60 मिलियन डॉलर और 1.48 डॉलर की तुलना में क्रमशः 1.50 मिलियन डॉलर और 0.20 डॉलर कम है।
"क्वार्टरली परिणाम हमारी मुख्य लाभक्षमता की लचीलापन को दर्शाते हैं, जिसमें क्रेडिट-संबंधित ब्याज रिवर्सल और निरंतर जमा मूल्य निर्धारण दबाव के बावजूद शुद्ध ब्याज आय लगभग स्थिर रही," कंपनी और बैंक के सीईओ जॉन डब्ल्यू. बोर्डेलोन ने कहा। "हालाँकि शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.19% पर 5 बेसिस पॉइंट कम हो गया, लेकिन सावधानीपूर्वक बैलेंस शीट प्रबंधन ने ऋणों के गैर-ब्याज-अर्जित स्थिति में परिवर्तन और वित्तपोषण लागत में वृद्धि के प्रभाव को कुछ हद तक कम किया। हम अपना ध्यान पूंजी की सुरक्षा, तरलता को बनाए रखने और सतत लाभक्षमता और दीर्घकालिक शेयरधारक मूल्य को समर्थन प्रदान करने के तरीके से संसाधनों के आवंटन पर केंद्रित रखेंगे।"
"हमने इस तिमाही में त्वरित कार्रवाई की और नए उभरते ऋण समस्याओं की पहचान की और उनका समाधान किया," कंपनी और बैंक के अध्यक्ष डारेन ई. गुइड्री ने कहा। "कुल 6 ऋण संबंधों, जिनकी कुल राशि 19.5 मिलियन डॉलर है, को ब्याज-मुक्त स्थिति में स्थानांतरित कर दिया गया, जिससे ध्यान देने योग्य ऋण और दुर्भाग्यपूर्ण ऋण में वृद्धि हुई। हमारे वर्तमान मूल्यांकन के अनुसार, हम इस उम्मीद करते हैं कि इन संबंधों से बड़ी हानि नहीं होगी। हमारा प्राथमिकता अभी भी कठोर ऋण प्रदान, सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन, और उपयुक्त जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने के लिए संतुलित गति से बैलेंस शीट का विस्तार करना है।"
2026 तीसरे तिमाही के मुख्य बिंदु
- 30 सितंबर, 2026 तक, कुल ऋण 2.8 बिलियन डॉलर था, जो 30 जून, 2026 की तुलना में 400 डॉलर मिलियन कम था, जो कम से कम 1% की कमी है (वार्षिकीकृत आधार पर 1% की कमी)।
- 30 सितंबर, 2026 तक, कुल जमा राशि 31 अरब डॉलर थी, जो 30 जून, 2026 की तुलना में 15.4 मिलियन डॉलर कम थी, जिससे 0.5% की कमी (वार्षिकीकृत आधार पर 2% की कमी) हुई। इसमें, कोर जमा 2026 के तीसरे तिमाही में 28.3 मिलियन डॉलर कम होकर 23 अरब डॉलर हो गए, जिससे 1.2% की कमी (वार्षिकीकृत आधार पर 5% की कमी) हुई।
- तीसरे तिमाही 2026 में शुद्ध ब्याज आय 35.9 मिलियन डॉलर थी, जो पिछली तिमाही की तुलना में 11 डॉलर की वृद्धि है, जो 1% से कम की वृद्धि है।
- 2026 तीसरे तिमाही का शुद्ध ब्याज मार्जिन ("NIM") 4.19% रहा, जो 2026 के दूसरे तिमाही के 4.24% से कम है। क्रेडिट-संबंधित ब्याज रिवर्सल और अधिक जमा लागत मुख्य बाधाएँ थीं, जबकि अधिक ब्याज-अर्जित संपत्ति रिटर्न और फंडिंग संरचना ने कुछ हद तक इसे कम किया। शुद्ध ब्याज आय 35.90 मिलियन डॉलर पर लगभग स्थिर रही, जो लाभ के लिए सक्रिय बैलेंस शीट प्रबंधन के समर्थन को दर्शाती है।
- 30 सितंबर, 2026 तक, अवैध संपत्ति की कुल राशि 53.7 मिलियन डॉलर थी, जो कुल संपत्ति का 1.49% थी; 30 जून, 2026 तक, अवैध संपत्ति की कुल राशि 39.2 मिलियन डॉलर थी, जो कुल संपत्ति का 1.09% थी। अवैध संपत्ति में वृद्धि मुख्य रूप से तीसरे तिमाही में 19.5 मिलियन डॉलर के छह ऋण संबंधों को ब्याज-मुक्त स्थिति में स्थानांतरित किए जाने के कारण हुई, जिसे उसी तिमाही में भुगतान और वसूली द्वारा कुछ हद तक कम किया गया।
- कंपनी ने 2026 के तीसरे तिमाही में 100 डॉलर की ऋण हानि तैयारी निकाली, जबकि दूसरे तिमाही में 76.2 डॉलर थी। इस वृद्धि का मुख्य कारण एकल विश्लेषण ऋण के लिए अधिक तैयारी है, जो ऋण कुल राशि में कमी से कुछ हद तक कम हो गई।
Loan
30 सितंबर, 2026 तक, कुल ऋण 2.8 बिलियन डॉलर था, जो 30 जून, 2026 की तुलना में 4 मिलियन डॉलर कम था, जो 1% से कम की कमी है। नीचे की तालिका में 30 जून, 2026 से 30 सितंबर, 2026 तक कंपनी के ऋण पोर्टफोलियो (अर्जित आय से घटाकर) में परिवर्तन का सारांश दिया गया है।
तीसरे तिमाही 2026 में औसत ऋण ब्याज दर 6.40% रही, जो दूसरे तिमाही की तुलना में 6 बेसिस पॉइंट कम है। ब्याज-मुक्त स्थिति में स्थानांतरित ऋण और संबंधित लगभग 862,000 डॉलर की ब्याज आय की वापसी ने तिमाही ऋण ब्याज दर में लगभग 12 बेसिस पॉइंट की कमी की। ऋण मूल्यांकन और संरचना ने इसमें से लगभग आधा दबाव कम किया, जिससे रिपोर्ट की गई कमी 6 बेसिस पॉइंट तक सीमित रही और शुद्ध ब्याज आय को स्थिर रखा।
Credit Quality and Credit Loss Provisions
30 सितंबर, 2026 तक, अवांछित संपत्ति ("NPA") की कुल राशि 53.7 मिलियन डॉलर थी, जो कुल संपत्ति का 1.49% थी, जो 30 जून, 2026 की 39.2 मिलियन डॉलर, कुल संपत्ति का 1.09% की तुलना में 14.5 मिलियन डॉलर यानी 37% की वृद्धि है। तीसरे तिमाही में NPA में वृद्धि मुख्य रूप से इस तिमाही में 6 ऋण संबंधों, जिनकी कुल राशि 19.5 मिलियन डॉलर थी, को ब्याज-अयोग्य स्थिति में स्थानांतरित किए जाने के कारण हुई, जिसे कुछ भुगतान और प्राप्तियों द्वारा आंशिक रूप से कम किया गया। प्रबंधन ने इन क्रेडिट की समय पर पहचान की और हानि के खुले एक्सपोज़र को नियंत्रित करने के लिए उनके निपटान को लगातार आगे बढ़ाया। 2026 की तीसरी तिमाही में, कंपनी ने 586,000 डॉलर का शुद्ध ऋण लिखा-उतार मान्यता दी, जबकि दूसरी तिमाही में 448,000 डॉलर था।
2026 तीसरे तिमाही में कंपनी ने 100 डॉलर की ऋण हानि तैयारी उठाई। 30 सितंबर, 2026 तक, ऋण हानि तैयारी की कुल राशि 34.4 मिलियन डॉलर थी, जो कुल ऋण का 1.24% था; 30 जून, 2026 तक, यह 34 मिलियन डॉलर थी, जो कुल ऋण का 1.22% था। ऋण हानि तैयारी की उठाई गई राशि कई कारकों पर आधारित है, जिनमें कंपनी का ऋण पोर्टफोलियो के वर्तमान अपेक्षित हानि का अनुमान शामिल है, और इसका मूल्यांकन प्रति तिमाही किया जाता है। अपेक्षित हानि में परिवर्तन को आर्थिक गतिविधि में परिवर्तन, ऋणदाता-विशिष्ट जानकारी के कारण जोखिम मूल्यांकन में परिवर्तन, अपेक्षित बकाया स्थिति, और उद्योग-व्यापी ऋण संशोधन प्रयासों के प्रभाव सहित कई कारकों को ध्यान में रखकर किया जाता है।
नीचे दी गई तालिका 30 सितंबर, 2026 और 30 जून, 2026 को कंपनी के ऋण पोर्टफोलियो को वित्तीय गुणवत्ता के आधार पर वर्गीकृत करती है।
Investing in securities
30 सितंबर, 2026 तक, कंपनी के निवेश प्रतिभूतियों का कुल योग 415.6 मिलियन डॉलर था, जो 30 जून, 2026 की तुलना में 6.5 मिलियन डॉलर यानी 2% की वृद्धि है। 30 सितंबर, 2026 तक, कंपनी के निवेश प्रतिभूतियों का अप्राप्त शुद्ध हानि 36.5 मिलियन डॉलर थी, जबकि 30 जून, 2026 तक यह 25 मिलियन डॉलर थी। 30 सितंबर, 2026 और 30 जून, 2026 को कंपनी के निवेश प्रतिभूति पोर्टफोलियो की प्रभावी अवधि क्रमशः 3.6 वर्ष और 3.4 वर्ष थी। तीसरे तिमाही 2026 में, कंपनी ने 40.7 मिलियन डॉलर की प्रतिभूतियाँ खरीदीं, जबकि दूसरी तिमाही में 39.3 मिलियन डॉलर। तीसरी और दूसरी तिमाही में कंपनी ने कोई प्रतिभूति नहीं बेची।
नीचे दी गई तालिका 30 सितंबर, 2026 तक कंपनी के निवेश प्रतिभूति पोर्टफोलियो की संरचना का सारांश प्रस्तुत करती है।
30 सितंबर, 2026 तक, लगभग 31% निवेश प्रतिभूतियों का पोर्टफोलियो सार्वजनिक जमा और फेडरल रिजर्व बैंक के डिस्काउंट विंडो के लिए वित्तपोषण के समर्थन में प्रतिभूति के रूप में रखा गया था। 30 सितंबर, 2026 और 30 जून, 2026 को, कंपनी के पास क्रमशः 129.6 मिलियन डॉलर और 139.9 मिलियन डॉलर की प्रतिभूतियाँ सार्वजनिक जमा के समर्थन में प्रतिभूति के रूप में रखी गई थीं, और क्रमशः 572,000 डॉलर और कोई प्रतिभूति फेडरल रिजर्व बैंक के डिस्काउंट विंडो के लिए प्रतिभूति के रूप में रखी गई थीं।
Deposit
30 सितंबर, 2026 तक, कुल जमा राशि 31 अरब डॉलर थी, जो 30 जून, 2026 की तुलना में 15.4 मिलियन डॉलर कम थी, जो 1% से कम की कमी है। मुख्य जमा या अनिश्चित कालीन जमा 2026 तीसरे तिमाही में 28.3 मिलियन डॉलर, यानी 1% की कमी के साथ, 23 अरब डॉलर पर पहुँच गए। नीचे की सारणी 30 जून, 2026 से 30 सितंबर, 2026 तक कंपनी के जमा में परिवर्तन का सारांश प्रस्तुत करती है।
ब्याज दर वाले जमा की औसत ब्याज दर 2026 के दूसरे तिमाही में 2.28% से तीसरे तिमाही में 2.33% हो गई, जो 5 बेसिस पॉइंट की वृद्धि है। 30 सितंबर, 2026 तक, अगले 12 महीनों में परिपक्व होने वाले निश्चित जमा 729.4 मिलियन अमेरिकी डॉलर हैं, जो निश्चित जमा की कुल राशि का 97% है।
30 सितंबर, 2026 तक, कंपनी की बीमाकृत जमा राशि (FDIC नियमों के अनुसार 250,000 डॉलर से अधिक की जमा राशि) 9.337 अरब डॉलर थी; 30 जून, 2026 तक 9.594 अरब डॉलर थी। FDIC बीमा सीमा से अधिक की सार्वजनिक राशि पूर्ण रूप से प्रतिभूति के साथ आवंटित की गई है।
Net interest income
हालांकि नेट इंटरेस्ट मार्जिन 2026 के दूसरे तिमाही के 4.24% से तीसरे तिमाही में घटकर 4.19% हो गया, नेट इंटरेस्ट आय 35.9 मिलियन डॉलर तक बढ़कर 11 लाख डॉलर बढ़ गई। मार्जिन में कमी का मुख्य कारण ऋणों के ब्याज-अयोग्य स्थिति में स्थानांतरित होने से ऋण आय में कमी हुई, जिससे लगभग 862,000 डॉलर की ब्याज आय को पीछे हटा दिया गया, और इस तिमाही में औसत ब्याजयुक्त दायित्वों की वित्तपोषण लागत में वृद्धि हुई।
तीसरे तिमाही 2026 के लिए ब्याज युक्त जमा की औसत लागत दूसरे तिमाही की तुलना में 5 बेसिस पॉइंट बढ़ गई। जमा लागत में वृद्धि का कारण कंपनी द्वारा बाजार प्रतिस्पर्धात्मकता बनाए रखने के लिए जमा दरों में वृद्धि करना है।
अन्य ब्याज देने वाले संपत्ति का तीसरे तिमाही 2026 का औसत शेष 150.9 मिलियन डॉलर था, जो दूसरे तिमाही की तुलना में 7.3 मिलियन डॉलर कम था, जिसमें 5% की कमी आई, जो मुख्य रूप से नकदी और नकदी समकक्ष के औसत शेष में कमी के कारण हुई।
2026 तीसरे तिमाही में ऋण अधिग्रहण से आया अवमूल्यन आय 18.7 डॉलर था, जो दूसरे तिमाही की तुलना में 1.4 डॉलर कम है, जिसमें 7% की कमी हुई है।
गैर-ब्याज आय
तीसरे तिमाही 2026 में ब्याज रहित आय 420 डॉलर थी, जो दूसरे तिमाही की तुलना में 282,000 डॉलर या 7% अधिक थी। इस वृद्धि का मुख्य कारण अन्य आय में 190,000 डॉलर की वृद्धि और सेवा शुल्क और शुल्क में 105,000 डॉलर की वृद्धि थी, लेकिन इसे ऋण बिक्री के शुद्ध लाभ में 75,000 डॉलर की कमी से कुछ हद तक कम किया गया।
गैर-ब्याज व्यय
तीसरे तिमाही 2026 में ब्याज रहित व्यय 26.3 मिलियन डॉलर था, जो पिछली तिमाही की तुलना में 1.8 मिलियन डॉलर यानी 7% बढ़ा। इस वृद्धि का मुख्य कारण निष्कासन संपत्ति की शुद्ध वृद्धि में 1.7 मिलियन डॉलर की वृद्धि और फ्रैंचाइज़ कर तथा शेयर कर में 192,000 डॉलर की वृद्धि थी, लेकिन अन्य व्यय में 155,000 डॉलर की कमी ने इसे कुछ हद तक कम कर दिया।
Capital
30 सितंबर, 2026 तक, शेयरधारक स्वामित्व की कुल राशि 453.1 मिलियन डॉलर थी, जो 30 जून, 2026 की 453.5 मिलियन डॉलर की तुलना में 359,000 डॉलर की कमी है, जो 1% से कम की कमी है। यह कमी मुख्य रूप से बिक्री के लिए उपलब्ध निवेश प्रतिभूतियों के अंतिम अन्य समग्र हानि में वृद्धि के कारण हुई, लेकिन इसे कंपनी के 2026 तीसरे तिमाही के 10.1 मिलियन डॉलर के लाभ द्वारा आंशिक रूप से कम किया गया। 30 सितंबर, 2026 तक, प्रारंभिक प्रथम स्तरीय पूंजी अनुपात और कुल जोखिम-भारित पूंजी अनुपात क्रमशः 12.33% और 16.09% थे; 30 जून, 2026 को क्रमशः 12.11% और 15.61% थे।
Dividends and Stock Buybacks
कंपनी ने घोषणा की है कि बोर्ड ने 2 नवंबर, 2026 को रजिस्टर्ड शेयरधारकों के लिए प्रति सामान्य शेयर 0.32 डॉलर का तिमाही नकद लाभांश मंजूर किया है, जो 13 नवंबर, 2026 को भुगतान किया जाएगा।
2026 तीसरे तिमाही में, कंपनी ने 350 सामान्य शेयर रिडीम किए, जिनकी औसत कीमत 69.34 डॉलर प्रति शेयर थी। 2025 की रिडीम योजना के अनुसार, अभी भी 382,820 शेयर रिडीम के लिए उपलब्ध हैं। 30 सितंबर, 2026 तक, कंपनी के प्रति सामान्य शेयर का पुस्तक मूल्य 57.55 डॉलर और प्रति शेयर स्पष्ट पुस्तक मूल्य 46.97 डॉलर था।
टेलीकॉन्फ्रेंस
प्रबंधन टीम 2026 अक्टूबर 20, मंगलवार को अमेरिकी मध्य ग्रीष्मकालीन समय सुबह 10:30 बजे तीसरे तिमाही के परिणामों पर चर्चा के लिए एक फोन कॉल आयोजित करेगी। विश्लेषक, निवेशक और अन्य रुचि रखने वाले लोग फ्री फोन 1.646.357.8785 (अमेरिकी स्थानीय/अंतरराष्ट्रीय) या 1.800.836.8184 (अमेरिका मुफ्त) पर कॉल करके इसमें शामिल हो सकते हैं। निवेशक प्रस्तुति सामग्री प्रस्तुति के दिन Home Bancorp, Inc. की वेबसाइट https://home24bank.investorroom.com पर उपलब्ध होगी।
The conference call replay and transcript will be posted on the company's investor relations page at https://home24bank.investorroom.com.
नॉन-जीएएपी रीकॉन्सिलिएशन
यह प्रेस रिलीज GAAP (सामान्यीकृत अनुमोदित खाता सिद्धांत) के अलावा अन्य विधियों द्वारा निर्धारित वित्तीय जानकारी समाहित करती है। कंपनी का प्रबंधन अपनी कंपनी के प्रदर्शन का विश्लेषण करते समय इन GAAP-अलग वित्तीय सूचकांकों का उपयोग करता है। इस प्रेस रिलीज में अदृश्य संपत्ति को हटाकर जानकारी शामिल की गई है। प्रबंधन का मानना है कि इन GAAP-अलग वित्तीय सूचकांकों को प्रस्तुत करने से कंपनी की वित्तीय स्थिति और संचालन परिणामों को अधिक समग्र रूप से समझने में मदद मिलती है। इन GAAP-अलग वित्तीय सूचकांकों को GAAP वित्तीय जानकारी का विकल्प नहीं माना जाना चाहिए, और ये अन्य कंपनियों द्वारा प्रकाशित GAAP-अलग वित्तीय जानकारी के साथ तुलनीय नहीं हो सकते। GAAP के साथ प्रस्तुत GAAP-अलग जानकारी का समन्वय नीचे दिया गया है।
यह प्रेस विज्ञप्ति कुछ भविष्यवादी कथनों को शामिल करती है। भविष्यवादी कथन इस विशेषता के आधार पर पहचाने जा सकते हैं कि वे केवल ऐतिहासिक या वर्तमान तथ्यों से संबंधित नहीं होते हैं। वे आमतौर पर "विश्वास", "अपेक्षा", "अनुमान", "इरादा", "योजना", "आकलन" जैसे शब्दों, या भविष्य काल या सशर्त क्रियाओं जैसे "होगा", "होगी", "होना चाहिए", "संभव है" आदि का उपयोग करते हैं।
भविष्यवाणीय कथन स्वभाव से ही जोखिम और अनिश्चितता से भरे होते हैं। कई कारक — जिनमें से कई हमारे नियंत्रण से बाहर हैं — वास्तविक परिणाम, घटनाएँ या परिणामों में भविष्यवाणीय कथनों में वर्णित चीजों से महत्वपूर्ण अंतर उत्पन्न कर सकते हैं। 31 दिसंबर, 2025 तक के वर्ष के लिए Home Bancorp की 10-K वार्षिक रिपोर्ट में कुछ कारकों का वर्णन किया गया है, जिनमें ऋण पोर्टफोलियो में जोखिम, जमा व्यवसाय से संबंधित जोखिम, ऋण हानि तैयारी का स्तर, विकास रणनीति का जोखिम, व्यवसाय की भौगोलिक केंद्रीकरण, प्रबंधन टीम पर निर्भरता, बाजार ब्याज दरें और व्यवसाय पर नियामक प्रभाव, तथा प्रतिस्पर्धा से संबंधित जोखिम शामिल हैं। भविष्यवाणीय कथन केवल उनके प्रकट होने की तारीख के अनुसार दृष्टिकोण को प्रतिबिंबित करते हैं। हमारा कोई दायित्व नहीं है कि हम उन भविष्यवाणीय कथनों को उनके प्रकट होने की तारीख के बाद हुए मामलों, घटनाओं, या अप्रत्याशित घटनाओं के प्रतिबिंब के लिए अद्यतन करें।