गूगल और डचेस बैंक ने क्रेडिट रिस्क मूल्यांकन के लिए जेमिनी एआई लॉन्च किया

Google Cloud ने अभी हाल ही में डेचेस बैंक को वित्तीय उद्योग के लिए कई वर्षों से अनुसरण किए जा रहे कुछ को दिया है: क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन की अव्यवस्थित, उच्च-जोखिम दुनिया के लिए विशेष रूप से बनाया गया एक AI प्रणाली। नया प्लेटफॉर्म, जिसे जेमिनी एंटरप्राइज़ फॉर फाइनेंशियल सर्विसेज कहा जाता है, 25 अगस्त को लॉन्च किया गया, जिसमें डेचेस बैंक प्रारंभिक डिज़ाइन पार्टनर के रूप में कार्य कर रहा है।

केंद्रीय घटक एक गूगल प्रबंधित वित्तीय शोध एजेंट है, जिसमें 50 से अधिक विशेष क्षमताएँ शामिल हैं और जो महत्वपूर्ण वित्तीय डेटा स्रोतों से जुड़ा हुआ है। इसे एक ऐसे जूनियर विश्लेषक के रूप में सोचिए जो कभी नहीं सोता, कभी स्प्रेडशीट को गलत नहीं पढ़ता, और बॉन्ड पोर्टफोलियो के जोखिम विश्लेषण को पाँच मिनट से कम समय में प्रसंस्कृत कर सकता है।

जेमिनी एंटरप्राइज फाइनेंशियल सर्विसेज कई कार्यों को स्वचालित करता है जो पारंपरिक रूप से बैंकरों के घंटों का बड़ा हिस्सा खा जाते हैं: क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन, पोर्टफोलियो निगरानी, बाजार समाचार संश्लेषण, और पूंजी बाजार और कॉर्पोरेट बैंकिंग के भीतर जांचात्मक शोध।

प्रारंभिक लॉन्च डेचेश बैंक के कॉर्पोरेट बैंकिंग विभाग पर लक्षित है। वहां, फाइनेंशियल रिसर्च एजेंट ग्राहकों की आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने और उत्पाद सिफारिशें तैयार करने पर केंद्रित होगा, जिससे मुख्य रूप से संबंध प्रबंधकों द्वारा अभी हाथ से किए जाने वाले विश्लेषणात्मक कार्यों को पहले से ही पूरा कर लिया जाएगा।

लेकिन इन लक्ष्यों का दायरा कॉर्पोरेट बैंक से आगे भी फैला हुआ है। यह प्लेटफॉर्म डेचेश बैंक के प्राइवेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग विभागों में वित्तीय अपराध जोखिम के प्रबंधन, भविष्यवाणी मॉडल चलाने और परिदृश्य विश्लेषण करने में भी भूमिका निभाने की उम्मीद की जा रही है।

फैक्सेट और मूडीज जैसे साझेदारों से डेटा एकीकरण के कारण प्रणाली को संस्थागत स्तर की जानकारी प्राप्त होती है, जिससे इसके आउटपुट नियमित परिवेशों में वास्तविक रूप से उपयोगी होते हैं।

यह लॉन्च आकाश से नहीं आया। डिचेश बैंक और गूगल क्लाउड 2020 के अंत से साझेदार हैं, जब बैंक ने अपने महत्वपूर्ण एप्लिकेशन्स को क्लाउड पर स्थानांतरित करना शुरू किया। इस प्रारंभिक प्रयास का फोकस लगभग 30% तक बुनियादी ढांचे की लागत कम करने और डेटा प्रोसेसिंग को तेज करने पर था।

साझेदारी का पहला प्रमुख AI उत्पाद, DB Lumina, सितंबर 2024 में लॉन्च हुआ। यह उपकरण हजारों डेचेस बैंक के कर्मचारियों के लिए एक AI-संचालित शोध सहायक के रूप में कार्य करता है, और इसने शुरुआत में ही एक उच्च मानक निर्धारित किया: दस्तावेज प्रसंस्करण में 97% सटीकता, और संगठन भर में महत्वपूर्ण समय की बचत की रिपोर्ट की गई।

ऋण जोखिम मूल्यांकन पारंपरिक रूप से बैंकिंग की सबसे श्रम-साध्य प्रक्रियाओं में से एक रहा है। विश्लेषक दर्जनों स्रोतों से डेटा निकालते हैं, वित्तीय विवरणों का आपस में संबंध स्थापित करते हैं, बाजार की स्थितियों का मूल्यांकन करते हैं, और सब कुछ मिलाकर ऐसी सिफारिशें तैयार करते हैं जिनके वास्तविक परिणाम होते हैं। उस प्रवाह को घंटों या दिनों के बजाय कुछ मिनटों में समेटना एक महत्वपूर्ण प्रतिस्पर्धी लाभ प्रस्तुत करता है।

यह दावा विशेष रूप से ध्यान योग्य है कि प्रणाली बॉन्ड पोर्टफोलियो जोखिम विश्लेषण के समय को पांच मिनट से कम में कम कर सकती है। यदि उत्पादन में यह मानक बना रहता है, तो यह बैंकों को बाजार में परिवर्तनों के प्रति कितनी जल्दी प्रतिक्रिया देने, नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने और पूंजी का पुनर्आवंटन करने के तरीके को बदल देता है।