बैंकों ने सिंगापुर और न्यूयॉर्क के बीच मिनटों में पैसा स्थानांतरित किया, जिस लेन-देन को पारंपरिक संगत बैंकिंग सप्ताह के दिनों के बाहर संभाल नहीं सकती।
डीबीएस बैंक और सिटी ने क्रिप्टो न्यूज़ ऑस्ट्रेलिया, क्रिप्टोपोलिटन और ब्लॉकचेनरिपोर्टर की रिपोर्ट के अनुसार, टोकनाइज़्ड डिपॉज़िट का उपयोग करके पहला सप्ताहांत क्रॉस-बॉर्डर भुगतान पूरा कर लिया है। यह लेनदेन सिंगापुर और न्यूयॉर्क के बीच अमेरिकी डॉलर को स्थानांतरित करता है और पारंपरिक वायर ट्रांसफ़र के दिनों के बजाय मिनटों में सुलझ जाता है।
पारंपरिक अंतर्राष्ट्रीय भुगतान पर निर्भर करते हैं जो सप्ताह के कार्यदिवस के कार्य समय के बाहर बड़े पैमाने पर बंद हो जाते हैं। शनिवार को शुरू किया गया भुगतान सामान्यतः सोमवार या उससे आगे तक प्रतीक्षा करता है, जब तक कि इसमें शामिल मध्यस्थ बैंकों की श्रृंखला के माध्यम से यह स्पष्ट नहीं हो जाता। इस अंतर को लंबे समय से प्रणाली की एक अनिवार्य विशेषता के रूप में माना जाता रहा है, न कि एक दोष के रूप में जिसे सुधारा जाना चाहिए।
DBS-Citi लेनदेन को Swift के साथ जुड़े लेजर पर चलने की रिपोर्ट की गई है, जो अंतरराष्ट्रीय बैंक ट्रांसफर के आधार के रूप में कार्य करता है। टोकनाइज़ड डिपॉज़िट बैंक में रखे गए पैसे पर दावे को दर्शाते हैं, जिन्हें केवल आंतरिक खाता पुस्तकों के माध्यम से नहीं, बल्कि एक साझा या वितरित लेजर पर दर्ज किया जाता है। यह संरचना सेटलमेंट को लगातार संभव बनाती है, बिना बैच प्रोसेसिंग की खिड़कियों का इंतजार किए या सोमवार को बाजारों के पुनः खुलने का।
DBS और Citi जैसे बैंकों ने हाल के वर्षों में टोकनाइज़्ड डिपॉज़िट और संपत्ति सेटलमेंट परियोजनाओं का पायलट परीक्षण किया है, जिनमें अक्सर नियामकों और उद्योग समूहों के साथ साझेदारी हुई है, जो यह जानने की कोशिश कर रहे हैं कि ब्लॉकचेन-शैली की बुनियादी ढांचा मौजूदा भुगतान प्रणालियों के साथ कैसे समाहित हो सकता है। सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण ने ऐसे प्रयोगों का सक्रिय समर्थन किया है, जिससे शहर-राज्य को बड़े वैश्विक बैंकों द्वारा सम्मिलित व्यापारिक डिजिटल मुद्रा और टोकनीकरण पहलों के लिए एक परीक्षण मंच के रूप में स्थापित किया गया है।
एक सफल सप्ताहांत समायोजन महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दर्शाता है कि टोकनीकृत बुनियादी ढांचा पारंपरिक संग्राहक बैंकिंग को प्रतिबंधित करने वाले कार्य समय सीमाओं से स्वतंत्र रूप से काम कर सकता है। यदि बैंक सप्ताह के दिनों के बाहर डॉलर भुगतानों को विश्वसनीय ढंग से स्पष्ट कर सकते हैं, तो कॉर्पोरेट खजांची और संस्थागत ग्राहकों को सीमाओं के पार पैसा ले जाने के समय के बारे में अधिक लचीलापन प्राप्त होता है। यह लचीलापन पहले मुख्य रूप से सार्वजनिक ब्लॉकचेन नेटवर्क और स्टेबलकॉइन ट्रांसफ़र के साथ जुड़ा हुआ था, जो सप्ताहांत या छुट्टियों के निरपेक्ष रूप से लगातार समायोजित होते हैं।
स्विफ्ट की लेजर तकनीक की भागीदारी उल्लेखनीय है, क्योंकि नेटवर्क की वैश्विक बैंक संदेश व्यवस्था में केंद्रीय भूमिका है। स्विफ्ट को ब्लॉकचेन-आधारित भुगतान रेल और स्टेबलकॉइन जारीकर्ताओं द्वारा तेज़, सस्ते अंतर्राष्ट्रीय निपटान का आश्वासन देने के कारण बढ़ती प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है। स्विफ्ट-जुड़ी बुनियादी ढांचे पर बनाई गई साबित हुई सप्ताहांत की क्षमता यह सुझाती है कि स्थापित बैंक अपने स्वयं के नियमित प्रणालियों का उपयोग करके उस अंतर को कम करने पर काम कर रहे हैं, बजाय क्रिप्टो-मूल प्रतिस्पर्धियों को पूरी तरह से इस मामले में हाथ धोने के।
बाजार प्रभाव
पारंपरिक बैंकों के लिए, एक कार्यरत वीकेंड सेटलमेंट क्षमता घंटों भर डॉलर ट्रांसफर के लिए स्टेबलकॉइन और पब्लिक ब्लॉकचेन पर निर्भरता को कम कर सकती है, जहां क्रिप्टो रेल्स के पास व्यावहारिक लाभ रहा है। यदि DBS और Citi इस दृष्टिकोण को अधिक कॉरिडोर और मुद्राओं तक विस्तारित कर सकते हैं, तो अन्य बड़े बैंक अपने टोकनाइज़्ड डिपॉज़िट पायलट को अधिक तेज़ी से आगे बढ़ा सकते हैं ताकि प्रतिस्पर्धी बने रह सकें।
विकास इस बात को भी मजबूत करता है कि स्विफ्ट नवीन ब्लॉकचेन-आधारित भुगतान नेटवर्क्स द्वारा अनदेखा किए जाने के बजाय, सेटलमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर के विकास के साथ प्रासंगिक बना रहे। व्यापक अपनाया जाना संभवतः टोकनीकृत डिपॉज़िट के बारे में नियामक स्पष्टता और अन्य बैंकों के समान व्यवस्थाओं में शामिल होने पर निर्भर करेगा, क्योंकि सीमाओं के पार भुगतानों के लिए लेनदेन के दोनों छोरों पर संस्थानों के बीच सहयोग की आवश्यकता होती है।
DBS-Citi लेनदेन एक प्रारंभिक संकेत देता है कि प्रमुख बैंक स्विफ्ट जैसे मौजूदा बैंकिंग नेटवर्क पर बनाई गई बुनियादी ढांचे का उपयोग करके क्रिप्टो रेल्स से जुड़ी सदैव-सक्रिय सेटलमेंट की गति कुछ हद तक पुनर्निर्मित कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
DBS और Citi ने वास्तव में क्या पूरा किया?
दो बैंकों ने एक अंतर्राष्ट्रीय डॉलर भुगतान को सिंगापुर और न्यूयॉर्क के बीच एक सप्ताहांत के दौरान, टोकनीकृत डिपॉज़िट का उपयोग करके सुलझाया, रिपोर्ट्स के अनुसार।
अंतिम समायोजन क्यों महत्वपूर्ण माना जाता है?
पारंपरिक साहचर्य बैंकिंग नेटवर्क सामान्यतः सप्ताह के दिनों के बाहर क्रॉस-बॉर्डर भुगतानों को प्रोसेस नहीं करते, इसलिए एक सप्ताहांत का लेनदेन निरंतर सेटलमेंट क्षमता को दर्शाता है।
टोकनाइज़्ड डिपॉज़िट क्या हैं?
वे बैंक में रखे गए पैसे के डिजिटल प्रतिनिधित्व हैं, जिन्हें पारंपरिक खाता प्रणालियों की तुलना में तेज़ और अधिक लचीली सुलझाव के लिए एक साझा या वितरित लेजर पर दर्ज किया जाता है।
यह स्विफ्ट से कैसे संबंधित है?
रिपोर्ट्स के अनुसार, भुगतान Swift से जुड़े लेजर पर चला, जो बैंकों द्वारा सीमाओं के पार संदेश भेजने के लिए उपयोग किया जाता है, जिससे मौजूदा बुनियादी ढांचे को बदलने के बजाय इसे आधुनिक बनाने का प्रयास स्पष्ट होता है।
क्या यह स्टेबलकॉइन के साथ प्रतिस्पर्धा करता है?
स्टेबलकॉइन पहले से ही सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर निरंतर, सप्ताहांत सहित निपटान प्रदान करते हैं, और यह बैंक-नेतृत्व वाली दृष्टिकोण लगता है कि नियमित बैंकिंग चैनलों के भीतर उस सुविधा को मिलाने का प्रयास कर रहा है।