16 अक्टूबर को ब्रिटिश फाइनेंशियल टाइम्स की रिपोर्ट के अनुसार, अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र ने नियामकों को चेतावनी दी है कि AI एजेंट्स उपयोगकर्ताओं को अधिक लाभ प्राप्त करने में मदद करने के लिए स्वचालित रूप से अव्यवहृत धनराशि को अन्य खातों में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे बैंक जमा में भारी कमी हो सकती है। सिटीग्रुप और अमेरिकी बैंक ने भी AI एजेंट्स को ग्राहक खातों तक पहुंचने से प्रतिबंधित करने के उपाय किए हैं।
सिटी बैंक ने ग्राहक खातों और व्यक्तिगत सुरक्षा जानकारी की सुरक्षा के लिए तीसरे पक्ष के AI एजेंट या सहायकों को ग्राहक खातों में प्रवेश करने और सीधे सिटी के डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से लेनदेन करने से प्रतिबंधित कर दिया है।
अमेरिकी बैंक के सीईओ ब्रायन मोइनहैन ने कहा कि बैंक ने AI एजेंट्स को व्यक्तिगत ग्राहक जमा राशि तक पहुंचने से भी रोक दिया है और नियम बना रहा है जो AI द्वारा अधिकृत भुगतान की अंतिम जिम्मेदारी को स्पष्ट करते हैं। उन्होंने कहा, "हम यह मानते हैं कि खाते से धन का निकास मानवीय अनुमति के बिना नहीं होना चाहिए। हम AI एजेंट सेवा प्रदाताओं के साथ संवाद कर रहे हैं और उन्हें बता रहे हैं: 'आप निश्चित रूप से नहीं चाहते कि उपभोक्ता वापस आएं और शिकायत करें कि उनके खाते से पैसा हटा दिया गया, लेकिन उन्हें पता नहीं कि क्यों या कहाँ, और अंततः पता चला कि AI एजेंट के कारण हुआ।'"
एक जानकार ने पुष्टि की कि अमेरिकी बैंक ने प्रतिबंधात्मक उपाय किए हैं।
इस साल सितंबर में, मेटा ने AI व्यक्तिगत सहायक Muse लॉन्च करने के बाद, बैंकों को जमा राशि के नुकसान की चिंता और बढ़ गई है। बैंक चिंतित हैं कि AI स्मार्ट एजेंट उपभोक्ताओं के लिए अधिक लाभदायक जमा खातों की तलाश करेंगे और बड़ी मात्रा में अव्यवहृत धनराशि को मूल खातों से हटा देंगे।
Meanwhile, AI companies are racing to launch new tools and chatbots to help consumers manage their personal finances.
एपोलो ग्लोबल मैनेजमेंट के मुख्य अर्थशास्त्री टॉरस्टेन स्लॉक ने एक रिपोर्ट में चेतावनी दी कि AI सहायक स्वचालित रूप से परिवार की धनराशि को संयुक्त राज्य अमेरिका के औसत ब्याज दर केवल 0.1% वाले चेक खातों से हटाकर 3.3% से 5% की ब्याज दर वाले अन्य खातों में जमा कर सकते हैं, जिससे बैंकिंग क्षेत्र की चिंताएं और बढ़ गई हैं।
जीपी मॉर्गन, अमेरिकी बैंक और वेल्स फैगो के पास मिलाकर 1.6 ट्रिलियन डॉलर की ब्याजरहित जमा राशि है, जो इन तीनों बैंकों के कुल दायित्व का 16% है। यदि बचतकर्ताओं को 3% ब्याज दिया जाए, तो इन तीनों बैंकों को प्रति वर्ष 470 अरब डॉलर का अतिरिक्त खर्च करना पड़ेगा, जो उनकी कुल वार्षिक लाभ के लगभग आधे के बराबर है।
रिपोर्ट के अनुसार, यदि बैंक को अपने ग्राहकों को अन्य संस्थानों में अधिक ब्याज दर प्राप्त होने के कारण अपनी राशि हटाने से रोकने के लिए व्यक्तिगत जमा दरों में वृद्धि करनी पड़ती है, तो इसका लाभ काफी कम हो सकता है।
उपरोक्त रिपोर्ट में बताया गया है कि यदि प्रत्येक परिवार AI एजेंट का उपयोग करके नकद जमा राशि के लाभ को बढ़ाता है, तो बैंकों को ऋण देने के लिए उपलब्ध कम लागत वाली जमा राशि का एक बड़ा हिस्सा खोने का खतरा है, जिससे पूरे वित्तीय प्रणाली को समस्याएँ हो सकती हैं।
एक जानकार के अनुसार, उपभोक्ताओं द्वारा AI एजेंट्स के माध्यम से वित्तीय लेनदेन करने के बढ़ते प्रचलन के चलते, वॉल स्ट्रीट के अधिकारी भी फेडरल रिजर्व नियामकों के पास चिंता व्यक्त कर चुके हैं।
नियामक अधिकारी बैंकों द्वारा एआई एजेंट्स को ग्राहक खातों तक पहुंच रोकने के उपाय का स्वागत करते हैं। वे मानते हैं कि कानून को और स्पष्ट करने की आवश्यकता हो सकती है, ताकि उपभोक्ता एआई एजेंट्स को वित्तीय लेनदेन के लिए प्राधिकृत करें, और लेनदेन में समस्या होने पर कौन जिम्मेदार होगा।
Citibank का कहना है कि ग्राहक अभी भी कुछ ओपन बैंकिंग सेवाओं को अपने खाते की जानकारी प्राप्त करने के लिए, सीमित रूप से केवल-पढ़ने के अधिकार दे सकते हैं।
जेमी डायमन, जेपी मॉर्गन के सीईओ, ने इस हफ्ते कहा कि बैंक AI एजेंट्स को ग्राहक खातों तक पहुंच देने से इनकार कर रहे हैं, क्योंकि वे हजारों अनियंत्रित एजेंट्स की संभावित स्थिति से बचना चाहते हैं। उन्होंने कहा: "हमें ग्राहकों की सुरक्षा को उचित तरीके से सुनिश्चित करना होगा, इसलिए हम संबंधित उपकरण विकसित कर रहे हैं। इस बीच, हम किसी भी बाहरी AI एजेंट को बैंकिंग प्रणाली में प्रवेश करने नहीं देंगे, क्योंकि ग्राहकों और जेपी मॉर्गन के लिए जोखिम बहुत अधिक है।"
कंसल्टिंग कंपनी साइमन कुहर के सीनियर पार्टनर क्रिस्टोफ स्टेगमायर ने कहा कि बैंकों को ग्राहकों को जमा राशि बनाए रखने के लिए उत्तेजित करने के उपाय करने होंगे, और जमा उत्पादों के लिए ग्राहक लगाव बढ़ाने के तरीके खोजने होंगे। इसके लिए विशिष्ट कदमों में ग्राहक विश्वसनीयता योजनाओं का विस्तार और इन योजनाओं के माध्यम से अलग-अलग ऋण ब्याज दरें प्रदान करना शामिल हो सकता है।