ब्राजील के 10 गायें $8 ट्रिलियन वैश्विक वित्त अंतर को पुल बनाने के लिए टोकनाइज़ड मार्ग पर चलती हैं

ब्राजील के पराना में दस गायों में काउमेड कॉलर द्वारा प्रत्येक पशु के स्वास्थ्य, व्यवहार और स्थान के डेटा से बनाई गई एन्क्रिप्टेड पहचानें हैं, जिन्हें इस हफ्ते B3 में डाला गया।

उन पहचानों ने लगभग $20,000 के क्रेडिट के लिए गायों को जमानत बना दिया, और उनके पीछे का रिकॉर्ड ऋणदाताओं द्वारा लागू किए जाने वाले हेयरकट को कम करने और ऋणदाताओं को एक ही पशु को दोबारा पledge करने से रोकने का उद्देश्य रखता है।

ब्राजील का पायलट प्रोग्राम साबित करता है कि छोटे पैमाने पर यह तंत्र काम करता है, और बड़ा अवसर उन देशों में स्थित है जहाँ किसान मूल्यवान पशुधन के मालिक हैं और बैंकों द्वारा आवश्यक भूमि शीर्षकों की कमी के कारण इसके खिलाफ उधार नहीं ले सकते।

छोटे व्यवसायों को उधार लेने की आवश्यकता और उनके पास उपलब्ध साधनों के बीच वैश्विक अंतर 5.7 ट्रिलियन डॉलर तक पहुँच जाता है, जब अनौपचारिक उद्यमों को भी शामिल किया जाता है तो यह $8 ट्रिलियन तक पहुँच जाता है। केवल सब-सहारा अफ्रीका ही उस अंतर का लगभग 331 बिलियन डॉलर हिस्सा है, और अफ्रीकी विकास बैंक के अनुसार, अफ्रीकी किसानों के पास केवल 6% क्रेडिट पहुँच है।

पशुधन इन किसानों के पास पहले से मौजूद संपत्ति का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए परीक्षण यह है कि डिजिटल पहचान, जमानत रजिस्ट्री, बीमा और ऋणदाता दावे कितने अच्छे से जुड़ सकते हैं ताकि यह संपत्ति एक बैंक द्वारा दिया जाने वाला ऋण बन सके।

इथियोपिया के पास अफ्रीका की सबसे बड़ी पशुधन आबादी है, और इसका केंद्रीय बैंक पहले से ही एक इलेक्ट्रॉनिक रजिस्टर चला रहा है जिसमें गाय, ऊंट, भेड़, बकरी और मुर्गीपालन को योग्य प्रतिभूति के रूप में नामित किया गया है।

देश एक औपचारिक पशुधन पहचान और ट्रैकिंग प्रणाली भी विकसित कर रहा है, और इसकी 2025-2030 की कृषि वित्त रोडमैप में पशुधन लागत और झुंड की पुनः भर्ती के लिए वित्तपोषण की मांग लगभग 911 अरब ETB रखी गई है।

इथियोपिया में कानूनी मान्यता और एक पहचान परत बन रही है, लेकिन ऋणदाता अभी भी विश्वसनीय मूल्यांकन, बीमा, स्वास्थ्य डेटा और उधारकर्ता के ऋण चुकाने में विफल रहने पर ऋण वसूलन का स्पष्ट तरीका नहीं रखते हैं।

नाइजीरिया समूह में सबसे बड़ा निकट भविष्य का वित्तपोषण अंतर रखता है, जहाँ IFC ने नाइजीरियाई छोटे व्यवसायों के बीच अपूर्ण क्रेडिट मांग लगभग 32.2 बिलियन डॉलर पर रखी है।

एक केंद्रीय बैंक रजिस्टर पहले से ही किसानों को पशुओं, जिसमें अजन्म बच्चे भी शामिल हैं, को गिरवी रखने की अनुमति देता है और जांचता है कि क्या एक ही पशु पहले से ही कहीं और दूसरे ऋण के लिए सुरक्षित है।

एक अलग पहचान प्रणाली गायों को कान के टैग और डिजिटल पासपोर्ट के साथ टैग करती है, और $500 मिलियन के पशुधन कार्यक्रम 2028 तक चल रहा है वित्त तक पहुंच के लिए विशेष रूप से $70 मिलियन आवंटित करता है।

नाइजीरिया में पहले से ही रजिस्ट्री, जानवर पहचान प्रणाली और वित्तपोषण कार्यक्रम अलग-अलग घटकों के रूप में मौजूद हैं, लेकिन अभी तक कोई एकल उत्पाद इन्हें एक ऋण प्रक्रिया में जोड़ने में सक्षम नहीं है।

केन्या का स्थानांतरणीय संपत्ति सुरक्षा अधिकार रजिस्ट्री 24 घंटे चलता है, और देश के कृषि डेटा प्रणालियों ने 2025 तक 7.2 मिलियन से अधिक किसानों को दर्ज कर लिया था।

2023 तक जून तक, ऋणदाताओं ने 34,638 पशुधन संपत्तियों को जमानत के रूप में दर्ज किया, जो कुल मिलाकर लगभग KSh 5.1 ट्रिलियन के क्रेडिट का हिस्सा था जिसे चल संपत्तियों ने समर्थित किया।

इससे केन्या समूह का नियंत्रण मामला बन जाता है, जहां एक केंद्रीकृत रजिस्ट्री पहले से ही पैमाने पर पशुओं को स्वीकार करती है, इसलिए टोकनीकरण को साबित करना होगा कि यह हेयरकट को कम करता है, ब्याज दर को कम करता है, और पुष्टि करता है कि पशु अभी भी जीवित और स्वस्थ है।

इसके अलावा, इसे एक जानवर की मृत्यु या बिक्री के समय प्रतिस्थापन की गति बढ़ानी होगी और ऋणदाताओं को एक ही जानवर को दोबारा पledge करने से रोकना होगा, जिसे केंद्रीकृत रजिस्ट्री पहले से ही स्वयं संभाल सकती है।

पाकिस्तान के 3.2 मिलियन छोटे और मध्यम उद्यमों में से 200,000 से कम को ही औपचारिक ऋण पहुंच है। पशुपालन अभी भी सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 14.6% और कृषि मूल्य वृद्धि का 62% से अधिक है।

सिंध प्रांत में, केवल 10% किसानों के पास औपचारिक ऋण हैं, और लगभग 80% ग्रामीण पशुधन धारकों के पास जमानत के लिए कोई जमीन नहीं है। बैंक सामान्यतः पशुओं को जमानत के रूप में स्वीकार नहीं करते क्योंकि पशु बीमा लगभग मौजूद नहीं है, और विश्व बैंक ने पाया कि केवल 16% ऐसे किसान जिनके पास सात से पचास पशु हैं, वर्तमान परिस्थितियों के अनुसार बैंक के लिए योग्य हैं।

मृत्यु, बीमारी, चोरी और सूखा अभी भी एक झुंड को समाप्त कर सकते हैं, और बैंक जब तक बीमा व्यवस्थित नहीं हो जाता, तब तक पशुओं को किसी भी प्रकार से जमानत के रूप में स्वीकार नहीं करते।

पाकिस्तान यह सबसे स्पष्ट मामला पेश करता है कि टोकनीकरण के लिए बीमा और विश्वसनीय पशुचिकित्सा डेटा को जोड़ा जाना आवश्यक है। ग्रामीण उधारकर्ता पहले से ही ऐसे पशुओं के खिलाफ बड़े ऋण लेने के जोखिम में हैं, जिन पर बीमा नहीं है और जिन्हें बैंक ऋण असफल होने पर जब्त कर सकता है।

मंगोलिया ने चल संपत्ति के लिए एक वेब-आधारित रजिस्ट्री पेश की, और इसके लागू होने के बाद से लगभग 90,000 प्रारंभिक पledge सूचनाओं में से 24% पशुधन था, और बाद के डेटा ने जून 2023 तक दर्ज 670,000 pledge सूचनाओं में से पशुधन का हिस्सा लगभग 25% बताया, जिसमें किसी ब्लॉकचेन का शामिल होना नहीं था।

आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक रजिस्ट्री पहले से ही जमानत के रिकॉर्डिंग और ऋणदाता की प्राथमिकता निर्धारित करने का मूल कार्य करती हैं, जिस बिंदु को विश्व बैंक ने सीधे स्थापित किया है। पशु पहचान, स्वास्थ्य डेटा, बीमा कवरेज, बाजार मूल्य और कानूनी दावे को अलग-अलग प्रणालियों के बीच जोड़ना अभी भी इंटरऑपरेबिलिटी का काम है।

एक डिजिटल रूप से सत्यापित पशु को सामान्य अंडरव्राइटिंग के तहत प्राप्त होने वाले उसी पशु की तुलना में एक बड़ा ऋण, एक कम ब्याज दर, एक तेज़ स्वीकृति, एक सस्ती बीमा प्रीमियम या एक बेहतर रिकवरी दर प्राप्त करनी होती है। उधार लेने की अवधि में साबित होता है कि एक बैंक कितना उधार देता है और किस कीमत पर।

बुल केस में, इथियोपिया अपने जानवर पहचान प्रणाली को अपने जमानत रजिस्ट्री से जोड़ता है, और नाइजीरिया अपने रजिस्ट्री, कान टैग प्रणाली और वित्तपोषण कार्यक्रम को एक ऋण उत्पाद में जोड़ता है।

केन्या का मौजूदा पैमाना एक नकल करने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है: बीमा और पशुचिकित्सा डेटा अंडरव्राइटिंग प्रक्रिया का हिस्सा बन जाते हैं, कटौतियाँ कम हो जाती हैं, स्वीकृति समय कम हो जाता है, और ऋण-से-मूल्य अनुपात बढ़ जाते हैं।

पशुधन अब केवल एक ऐसा संपत्ति नहीं रहा जिसे किसान केवल अपने पास रखते हैं, बल्कि एक ऐसा संपत्ति बन गया है जिसके खिलाफ वे एक से अधिक देशों में, पैमाने पर उधार ले सकते हैं।

बेयर केस में, रजिस्ट्री और पहचान प्रणालियाँ कभी जुड़ती नहीं हैं। पाकिस्तान का बीमा अंतर सबसे स्पष्ट विफलता बिंदु के रूप में बना रहता है, और अगर नाइजीरिया की रजिस्ट्री, पशु पहचान और वित्तपोषण कार्यक्रम कभी एक ऋण उत्पाद में नहीं मिलते, तो इसका परिणाम भी इसी तरह झुक सकता है।

किसान ऐसे पशुओं के खिलाफ ऋण लेते हैं जिनकी बीमा नहीं होती, परिवार के भीतर विवाद होता है, या जिन्हें ऋणदाता वापस नहीं ले सकता। बीमारी, सूखा या चोरी तब उस संपत्ति को, साथ ही उधारकर्ता की आय को, एक ही घटना में समाप्त कर सकते हैं, जिससे टोकनीकरण केवल एक पायलट प्रोजेक्ट बना रहता है जिसका किसी के लिए उधार लेने पर कोई मापने योग्य प्रभाव नहीं पड़ता।

केन्या और मंगोलिया में एक सामान्य डेटाबेस पहले से ही यह रिकॉर्ड कर सकती है कि कौन सा जानवर किस ऋण को सुरक्षित करता है।

वास्तविक परीक्षण यह है कि इथियोपिया, नाइजीरिया, केन्या और पाकिस्तान पहचान, बीमा और ऋणदाता दावों को पहले मौजूद नहीं थे, लेकिन आज किसानों को मिलने वाले से बेहतर अवधि पर ऋण में जोड़ सकते हैं।

ब्राजील के दस गायों ने साबित किया कि मैकेनिक्स काम करते हैं एक छोटे पैमाने पर, और यह कि वह मैकेनिज्म मिलियनों किसानों के लिए ग्रामीण ऋण बुनियादी ढांचे में बदल जाएगा या नहीं, बीमा और रजिस्ट्री पर निर्भर करता है।

पोस्ट कैसे ब्राजील में 10 गायों ने एक $8 ट्रिलियन वैश्विक वित्तीय अंतर को पुल लगाने के लिए टोकनीकृत मार्ग खोला पहले CryptoSlate पर प्रकाशित हुई।