AGI Playground 2026 कॉन्फ्रेंस में, Airwallex के मुख्य राजस्व अधिकारी वु कै ने AI-नेटिव फाइनेंशियल ऑपरेटिंग सिस्टम की अवधारणा प्रस्तुत की, जिसमें उनका मानना है कि एजेंट का अंतिम लक्ष्य अधिक बुद्धिमान डायलॉग इंटरफेस नहीं, बल्कि वास्तविक रूप से कंपनी की धन प्रवाह को संचालित करने वाला एक निष्पादन प्रणाली है।

लेखक, स्रोत: गेक पार्क

सिंगापुर के मारिना बे गार्डन्स में, AGI Playground 2026 के मुख्य स्टेज के लाइट्स जल उठे। दर्शकों की पंक्तियों में 50 से अधिक वैश्विक VC, सैकड़ों AI Builder बैठे थे, जो एजेंट के अगले चरण की दिशा की प्रतीक्षा कर रहे थे।

सभी एक प्रश्न पर ध्यान दे रहे हैं:

जब एजेंट संवाद से निष्पादन की ओर बढ़ता है, तो हम स्वचालित डिलीवरी तक कितने दूर हैं?

एक गोल मेज के चारों ओर, एयरवैलेक्स के ग्लोबल चीफ रेवेन्यू ऑफिसर वु कै ने अधिकांश लोगों से अलग एक दृष्टिकोण प्रस्तुत किया। उन्होंने मॉडल क्षमता या इंटरफ़ेस पर ध्यान नहीं दिया, बल्कि सीधे सवाल को वित्त जैसे सबसे कठोर परिदृश्य में ले गए। उनका मानना है कि AI केवल सॉफ़्टवेयर के उपयोग को ही नहीं, बल्कि कंपनियों के निर्माण और संचालन को भी बदल देगा: "हम AI-नेटिव कंपनियों के लिए वित्त और व्यापार की नींव की कार्यात्मक क्षमता बना रहे हैं।"

यह बात यह संकेत देती है कि एजेंट का अंतिम रूप एक अधिक बुद्धिमान डायलॉग इंटरफ़ेस नहीं है, बल्कि वास्तविक रूप से व्यवसाय के धन को संचालित करने वाला एक निष्पादन प्रणाली है। एयरवैलेक्स के कथन में, इस प्रणाली को 「एआई-नेटिव फाइनेंशियल ऑपरेटिंग सिस्टम」 के रूप में संक्षिप्त किया गया है। इस ऑपरेटिंग सिस्टम के चारों ओर, कंपनी दो स्पष्ट अवसर देखती है: व्यवसाय संचालन की ओर से स्वायत्त वित्त (Autonomous finance) और भुगतान एवं चेकआउट की ओर से एजेंटिक कॉमर्स (Agentic Commerce)।

वु कै ने निर्णय लिया कि बाजार एक महत्वपूर्ण मोड़ पर पहुंच गया है, और बुद्धिमान एजेंट व्यापार के विकास के साथ, उपभोक्ता अपने एजेंट को मूल्य तुलना, उत्पाद चयन और ऑर्डर स्थापित करने के लिए अधिकृत करेंगे, और एजेंट से एजेंट तक का नवीन भुगतान प्रणाली भविष्य की प्रवृत्ति बनेगी।

01 विश्वसनीयता ही एजेंट के वास्तविक लॉन्च की प्रवेश पत्र है

पिछले वर्ष, एजेंट लगभग डेमो प्रतियोगिता के केंद्र में रहे: प्रदर्शन वीडियो में, वे कुछ ही मिनटों में पूरी बिजनेस प्रक्रिया को जोड़ सकते हैं; लेकिन जब वास्तविक रूप से लागू किया जाता है, तो कई कंपनियाँ पाती हैं कि प्रदर्शन आकर्षक है, लेकिन लागू करना कठिन है। उ कै ने 'लागू करना' के लिए एक स्पष्ट मानदंड दिया है, उनका मानना है कि वास्तविक लागू करना 'केवल प्रदर्शन करने योग्य होना नहीं, बल्कि इस पर भरोसा किया जा सके और यह उत्पादन कार्यों को बार-बार पूरा कर सके।'

इस मानक को पांच आयामों में विभाजित किया जा सकता है: अपनाया जाना, विश्वसनीयता, मापने योग्य व्यावसायिक परिणाम, ऑडिट की संभावना, और स्पष्ट बैकअप पथ, जिसका अर्थ है कि मॉडल की गुणवत्ता केवल शुरुआत है, अंत नहीं। उव कै ने विशेष रूप से वित्तीय परिदृश्य की विशेषता पर जोर दिया: "वित्तीय क्षेत्र में, जब तक एजेंट कंपनी के वास्तविक स्वीकृति, अनुपालन और जोखिम नियंत्रण ढांचे के भीतर कार्य करने में सक्षम नहीं होता, तब तक इसे वास्तविक रूप से लॉन्च नहीं माना जाता।"

इसका अर्थ है कि एजेंट केवल एक बाहरी स्मार्ट सहायक नहीं हो सकता, इसे व्यवसाय के मौजूदा अनुमोदन श्रृंखला, अनुपालन नियमों और जोखिम नियंत्रण प्रणाली में एकीकृत किया जाना चाहिए। आकाश बादल के अभ्यास में, एजेंट सबसे अधिक कुशलता से उन कार्यों को संभालता है जो मूल रूप से मानव द्वारा किए जाते थे, जो दोहराव वाले हैं और जिनमें न्यूनतम मानवीय निर्णय की आवश्यकता होती है, जैसे कि वित्तीय संचालन, समन्वय प्रक्रियाएँ, रिपोर्ट तैयारी, और क्रमबद्ध ढंग से खोज, तुलना और कार्रवाई की आवश्यकता वाले व्यावसायिक प्रवाह।

विपरीत रूप से, एजेंट की वर्तमान में सबसे कमजोर बात वे कार्य हैं जिनमें “संदर्भ पूरी तरह से प्राप्त करना मुश्किल” होता है। उदाहरण के लिए, पूरी तरह से नए उत्पाद की रचना करना या जटिल रणनीतिक निर्णय लेना, इनमें बहुत सारी विशेषज्ञता और मानवीय संवाद में अंतर्निहित जानकारी की आवश्यकता होती है, जिसे वर्तमान एजेंट कठिनाई से संभाल पाते हैं।

इस क्षमता की सीमा की स्पष्ट समझ अंततः उत्पाद डिज़ाइन पर टिक गई।

हाल ही में लॉन्च किए गए T:0 और Airi ने क्रमशः दो स्थितियों को लक्षित किया है। T:0 एक AI-नेटिव फाइनेंशियल प्लेटफॉर्म है, जो लेखांकन, भविष्यवाणी और रिपोर्टिंग जैसे वित्तीय कार्यों को एंड-टू-एंड चलाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यह मूल रूप से एक ऐसा वित्तीय विभाग है जो पहले दिन से ही स्वतंत्र रूप से काम कर सकता है। Airi शुरू में एक क्लिक-टू-चेकआउट वॉलेट था, लेकिन रणनीतिक रूप से, यह Agentic Commerce की विश्वसनीयता और प्रमाणीकरण परत है, जो उपयोगकर्ताओं को केवल एक बार भुगतान की जानकारी सहेजने की अनुमति देता है, ताकि वे सहभागी व्यापारियों के बीच भुगतान को सुविधाजनक बना सकें, साथ ही AI Agent के लिए प्रतिनिधि भुगतान के लिए आधार तैयार करे।

स्थितियों और तकनीक के निरंतर विकास के साथ, उ कै इस बात पर विश्वास करते हैं कि अब इन दो उत्पादों को लॉन्च करने का समय आ गया है। वित्तीय पहलू पर, ग्राहक टुकड़ा-टुकड़ा उपकरणों, टेबलों, बुक-अप के काम और बार-बार हस्तांतरण से थक चुके हैं; व्यावसायिक पहलू पर, एजेंट-आधारित व्यापार के उदय का अर्थ है कि वॉलेट और भुगतान स्तर को विकसित किया जाना चाहिए, क्योंकि एजेंट को उपयोगकर्ताओं को उत्पादों की खोज, तुलना और खरीद में मदद करने के लिए सुरक्षित भुगतान तरीके की आवश्यकता होती है, और ग्राहक के कार्ड के प्रमाणीकरण विवरण को प्रकट नहीं किया जाना चाहिए।

और एयरक्लाउड हुई के पास इस काम को करने का आत्मविश्वास है, जिसका बड़ा हिस्सा पिछले दशक में निर्मित आधार पर निर्भर करता है: भुगतान, फंड प्रबंधन और नियामक बुनियादी ढांचे पर लंबे समय तक किए गए निवेश के कारण, इसकी क्षमता है कि वह वास्तविक वित्तीय चैनल के ऊपर एक बुद्धिमान निष्पादन परत जोड़ सके।

02 अनुमति दें लेकिन नियंत्रण बनाए रखें

जब एजेंट धन के प्रोसेसिंग को शुरू करता है, तो सबसे वास्तविक और मूलभूत समस्या यह बन जाती है कि "अधिकार श्रृंखला कैसे डिज़ाइन की जाए?" क्योंकि एजेंट उपयोगकर्ता के पैसे खर्च करता है, कौन अधिकार दे रहा है? कौन निष्पादित कर रहा है? और परिणाम के लिए कौन जिम्मेदार है? अगर इन प्रश्नों का स्पष्टीकरण नहीं किया जा सकता, तो एजेंट जितना भी बुद्धिमान हो, वह उत्पादन में प्रवेश करने में कठिनाई का सामना करेगा।

वु कै ने स्थान पर एक महत्वपूर्ण भिन्नता बताई: उद्यमों को «प्राधिकरण» की आवश्यकता होती है, न कि «नियंत्रण हस्तांतरण»।

एयरवॉलेक्स के उत्पादों में, AI सहायक 'Kai' को उसी उपयोगकर्ता के समान अधिकार प्राप्त हैं और इसे उसी खाता भूमिका, अधिकार, योग्यता नियमों और कार्यप्रवाह नियंत्रण के अधीन किया जाता है। पूरी श्रृंखला को 'उपयोगकर्ता→एजेंट→निचले स्तर की एयरवॉलेक्स सेवाएँ' के रूप में समझा जाता है, न कि उपयोगकर्ता द्वारा एजेंट को पूर्ण नियंत्रण सौंपना।

इस लिंक के साथ, प्रोडक्ट टीम ने बहुत विशिष्ट सीमा डिज़ाइन प्रदान किया: काई जानकारी खोजने, सेटअप का मार्गदर्शन करने और नीतियों के अनुसार कुछ कार्रवाइयों को पूरा करने में मदद कर सकता है, लेकिन धन प्रवाह या शुल्क वाली कार्रवाइयों के लिए, प्रोडक्ट को स्पष्ट रूप से बताना चाहिए कि काई क्या करने वाला है और आगे बढ़ने से पहले उपयोगकर्ता की पुष्टि मांगनी चाहिए। अधिक संवेदनशील स्थितियों के लिए, सही मॉडल निःशब्द निष्पादन के बजाय अपग्रेड की स्वीकृति और मानवीय समीक्षा है।

वु कै ने इस सिद्धांत को एक वाक्य में सारांशित किया: "एजेंट कार्रवाई कर सकते हैं, लेकिन मानव और व्यवसाय अभी भी लक्ष्य, सीमाएँ और जिम्मेदारी के ढांचे को परिभाषित करते हैं।" उनका मानना है कि स्वायत्तता में वृद्धि के साथ शासन क्षमता में भी वृद्धि होनी चाहिए। समय के साथ, एजेंट अधिक कार्यप्रवाहों को संभाल सकते हैं, लेकिन अंतिम जिम्मेदारी नहीं लेंगे।

इस अवधारणा को AgentOS के डिज़ाइन में भी समाहित किया गया है। AgentOS Agent को उत्पादन खाते से जोड़ता है, लेकिन डिफ़ॉल्ट रूप से OAuth स्कोप, हर्मिस और धन प्रवाह की अनुमति के बिना होता है। दूसरे शब्दों में, Agent को एक खाली चेक नहीं, बल्कि एक सीमित सीमा, उद्देश्य सीमाओं और ऑडिट ट्रेस के साथ अधिकृत कार्ड मिलता है।

वु कै ने माना कि आदर्श दीर्घकालिक मॉडल OAuth पर आधारित अधिकार सौंपने की श्रृंखला होना चाहिए, जो यह सत्यापित कर सके कि प्रतिनिधि कौन है, कौन सा एजेंट कार्रवाई कर रहा है, और संवेदनशील कार्रवाइयों के समय कब स्तरीकृत पुष्टि की आवश्यकता होती है। वास्तविक सीमाओं को पाँच तत्वों में संक्षिप्त किया जा सकता है: उपयोगकर्ता अधिकार, सीमित दायरा, जब जोखिम बढ़े तो स्पष्ट पुष्टि, पूर्णतः ऑडिटयोग्य, और विश्वास या अधिकार की कमी की स्थिति में मानवीय हस्तक्षेप में उन्नयन।

03 फाइनेंशियल इकोसिस्टम एजेंट की सीमा निर्धारित करता है

यदि अधिकृत श्रृंखला «एजेंट क्या कर सकता है» की समस्या को हल करती है, तो «संदर्भ» «एजेंट कितना अच्छा कर सकता है» यह निर्धारित करता है।

समूह चर्चा में, वु कै ने एंबिएंट क्लाउड ने बार-बार सत्यापित किया गया एक ज्ञान साझा किया, जिसमें उन्होंने कहा कि 'व्यवसाय परिवेश में, संदर्भ अंत में जोड़ा जाने वाला चीज नहीं है; व्यवसाय को पहले उन प्रणालियों को बनाना या अधिग्रहित करना चाहिए जो स्वच्छ, संरचित वित्तीय संदर्भ उत्पन्न कर सकें।'

इस पीछे ओपनपे और लीपफिन जैसे अधिग्रहणों की रणनीतिक तर्कशक्ति है, जो केवल उत्पाद इंटरफ़ेस जोड़ने तक सीमित नहीं हैं, बल्कि अधिक बिलिंग, आय, समन्वय और लेखांकन के डेटा मॉडल को एक ही पारिस्थितिकी में शामिल करती हैं, ताकि एजेंट पूर्ण और अधिक विश्वसनीय व्यावसायिक चित्र के आधार पर कार्रवाई कर सकें।

वु कै ने स्पष्ट किया कि वित्तीय परिदृश्य में संदर्भ क्यों इतना महत्वपूर्ण है, वास्तव में व्यवसाय संदर्भ केवल अधिक डेटा नहीं है, बल्कि आय कैसे उत्पन्न होती है, भुगतान कैसे रूट होते हैं, लेनदेन कैसे सुलझाए जाते हैं, खाते कैसे बंद किए जाते हैं आदि के पूरे धन चक्र में फैला हुआ है, अगर ये डेटा अलग-अलग प्रणालियों में बिखरे हुए हैं, तो एजेंट एक अंधा नेविगेटर की तरह होता है, जिसके पास दिशा की समझ है, लेकिन सड़क की स्थिति नहीं दिख रही है।

इन अभ्यासों के आधार पर, उ कै निष्कर्ष निकालते हैं कि "सबसे अच्छे उद्यम एजेंट एकीकृत वित्तीय प्रणाली पर बनाए जाएंगे, न कि अलग-अलग डेटा सिलो पर आधारित अलग-अलग कोपिलट पर।"

यही Airwallex के दशकों के निर्माण का विशाल लाभ है। दशकों का भुगतान, धन प्रबंधन और नियामक बुनियादी ढांचा केवल लाइसेंस और चैनलों का एक समूह नहीं है, बल्कि एजेंट को पूर्ण, संरचित वित्तीय संदर्भ प्रदान करने वाला एक आधार है। इस आधार के बिना, कोई भी अत्यधिक शक्तिशाली मॉडल केवल टुकड़ों में विश्लेषण ही कर सकता है।

04 एजेंट फाइनेंस का लागू होना: ग्रेडेड और कंट्रोल की जा सकने वाली फंड सुरक्षा व्यवस्था का निर्माण

बुद्धिमान एजेंट द्वारा धन के स्वायत्त संचालन की सुरक्षा चुनौतियों और उद्योग के सामान्य समस्याओं जैसे उद्यमों में लागू करने के परिणामों को मापने में कठिनाई के संदर्भ में, उव कै ने व्यावहारिक और भविष्यदृष्टि वाला समग्र समाधान प्रस्तुत किया, जिससे वित्तीय AI एजेंट्स के व्यावहारिक लागूकरण के लिए स्पष्ट मार्गदर्शन प्रदान किया गया।

फाइनेंस एक ऐसा क्षेत्र है जहाँ जोखिम के प्रति शून्य सहनशक्ति होती है; ओपन एजेंट को फंड ऑपरेशन की अनुमति देने से अवसर और खतरे दोनों बढ़ जाते हैं, यह पूरे उद्योग की सामान्य समस्या है। उ कै ने "उपयोगकर्ता द्वारा पूर्ण नियंत्रण, कार्रवाई का स्तरीय अनुमोदन, और पूरी श्रृंखला में ट्रेसेबिलिटी" के तीन मूल सिद्धांत प्रस्तुत किए, जो स्वचालित कुशलता और फंड सुरक्षा के बीच संतुलन बनाते हैं।

उसने अनुप्रयोग संचालन को अपरिवर्तनीय और परिवर्तनीय दो प्रमुख परिदृश्यों में विभाजित करके भिन्न नियंत्रण तर्क स्थापित किया: ट्रांसफर, वेतन भुगतान, आपूर्तिकर्ता भुगतान आदि ऐसे धनराशि संचालन जिन्हें वापस नहीं लिया जा सकता, अनुप्रयोग केवल आवेदन कर सकता है, और अंतिम निर्णय अधिकार पूरी तरह से उपयोगकर्ता के हाथ में है, जिसमें बैच स्वीकृति जैसे विविध अधिकार प्रणालियाँ सम्मिलित हैं; जबकि लेखांकन, खाता प्रविष्टि जैसे परिवर्तनीय संचालन के लिए स्वचालित अधिकारों को खोल दिया गया है, ताकि मानवीय हस्तक्षेप की आवृत्ति कम हो और व्यवसाय प्रवाह में देरी न हो।

खतरों के लिए रक्षा बनाए रखने के लिए, आकाशीय बादल एक पूर्ण संचालन ट्रेसिंग मैकेनिज्म प्रदान करता है, जिसमें स्मार्ट एजेंट की प्रत्येक क्रिया का पूरा रिकॉर्ड रखा जाता है, जिससे उपयोगकर्ता सभी परिवर्तन रिकॉर्ड को ट्रेस कर सकते हैं और पलटने योग्य संचालन को एक क्लिक से रद्द कर सकते हैं; दीर्घकाल में, यह त्रुटि प्रतिक्रिया बंद चक्र का निर्माण करेगा, ताकि स्मार्ट एजेंट अतीत की गलतियों से स्वयं सीख सके और समान जोखिमों की पुनरावृत्ति से बच सके।

C-एंड इंटेलिजेंट एजेंट ई-कॉमर्स लेनदेन स्थितियों के लिए, जिम्मेदारियों की परिभाषा अधिक जटिल है। उव कै ने उद्योग की एक समान जिम्मेदारी सीमा को स्पष्ट किया: उपयोगकर्ता द्वारा सक्रिय अनुमति लेनदेन की शर्त है, और अगर भुगतान रद्द हो जाए या धोखाधड़ी का मामला हो, तो अंतिम जिम्मेदारी कार्ड धारक पर होगी। एयरक्लाउड हूई कार्ड संगठनों के साथ मिलकर इंटेलिजेंट एजेंट भुगतान विवादों के लिए मानकीकृत संसाधन प्रक्रिया विकसित कर रहा है, ताकि अगली पीढ़ी के स्वतंत्र लेनदेन के अनुपालन की कमी को पूरा किया जा सके।

जब उद्योग एजेंट्स में एकत्रित हो रहा है, तो व्यवसाय सामान्य रूप से यह निर्णय लेने में भ्रमित हो रहे हैं कि एजेंट सफल है या नहीं, और क्या इसका वास्तविक व्यावसायिक मूल्य है। उ कै ने प्रस्तावित किया कि व्यवसायिक बंद चक्र की पूर्णता और मॉडल की बुद्धिमत्ता क्या सीमा है, इन दो पहलुओं पर आधारित मूल्यांकन ढांचे का उपयोग किया जाए, और बाजार में उपलब्ध एजेंट्स को तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाए, जिससे उत्पादों की व्यावसायिक विस्फोटक क्षमता के स्तर को स्पष्ट रूप से अलग किया जा सके।

प्रथम श्रेणी आदर्श मानक अनुप्रयोग है: व्यवसाय 100% कार्यान्वयन चक्र प्राप्त कर सकता है, और सभी बाधाएँ केवल मॉडल निष्कर्षण क्षमता से उत्पन्न होती हैं, जिसमें AI कोड जनरेशन एक प्रमुख उदाहरण है, और उद्योग ऐसे विप्लवकारी उत्पादों की तलाश में है।

दूसरा प्रकार स्वचालित उपकरण-आधारित उत्पाद है, जिसमें क्लाउडवोइस एजेंट फाइनेंस और एजेंट ई-कॉमर्स शामिल हैं: मॉडल क्षमता में कोई कमी नहीं है, और यह एंड-टू-एंड पूर्ण व्यावसायिक प्रक्रिया को जोड़ सकता है। उव कैई ने जोर देकर कहा कि स्वचालन 90% और 100% में अंतर असीमित है; जब तक प्रक्रिया का अंतिम चरण मानवीय हस्तक्षेप पर निर्भर रहेगा, पूरी लागूकरण दर और कुशलता में भारी सीमा आएगी। पूरी श्रृंखला में स्वचालन के सफल लागूकरण के बाद, उद्यमों के अपनाने की दर में गुणात्मक कूद आएगी। साथ ही, एजेंट्स उद्यमों के निर्णय प्रक्रिया को अधिक आवृत्ति से चलाते हैं; पारंपरिक वित्तीय समीक्षा मासिक होती थी, लेकिन अब दैनिक, घंटेवार सूचकांकों के माध्यम से प्रक्रिया को सतत अनुकूलित किया जा सकता है, जो स्मार्ट एजेंट फाइनेंस की मुख्य शोध दिशा है।

तीसरा प्रकार AI सहायक कोपिलट है: यह पूर्ण व्यावसायिक बंद चक्र नहीं बना सकता, और मुख्य बाधा मॉडल की बुद्धिमत्ता में है, जिसमें वित्तीय अपरिवर्तनीय धन हस्तांतरण क्रियाएँ एक उदाहरण हैं। इस प्रकार के उत्पादों में मानव समीक्षा चरण अनिवार्य रूप से शामिल होना चाहिए, AI केवल डेटा विश्लेषण का सहायता करता है, जिसमें मूलभूत मूल्य है, लेकिन व्यावसायिक विस्फोटक क्षमता पिछले दो प्रकारों की तुलना में काफी कम है।

*हेड इमेज स्रोत: AGI Playground 2026