Iyon ay isang napakagandang pananaw, at nasa tamang landas ka, ngunit hindi lubos na tumutugma ang math. hindi maaaring parehong totoo ang virtually risk free at 20–40% bawat taon. kung ang isang loan ay risk-free, ang kompetisyon sa loob ng isang quarter ay magdudulot ng pagbaba ng yield patungo sa antas ng treasury bills. ang return ay umiiral eksaktong dahil may panganib. at ang panganib ay totoo: ang pag-check ng balance sa pamamagitan ng Plaid ay isang snapshot, hindi isang pagpapahinga sa mga pondo. ang ACH chargebacks ay nangangailangan ng T+2/3, at ang dispute resolution ayon sa Reg E ay maaaring tumagal hanggang 60 araw. ang 2.5% na binabayaran ng mga merchant sa card transactions ay hindi isang “bansa sa pagkakaroon ng pagkakaintindihan,” kundi pangunahin ang gastos sa fraud, chargebacks, at mga rewards program. tanggalin ang card – nananatili pa rin ang panganib. doon talaga ito gumagana: B2B at M2M payments na may verified na mga kalahati, na walang epekto sa consumer protection. isang maliit na margin, mataas na turnover, at taunang return na 8–12%. Ito ay isang totoong negosyo. Hindi lamang isang negosyo na may 40% na return.