Ang pinakamalaking pagkalugi sa pinansyal sa karamihan sa mga account ng sahod ay hindi isang sembening bayad. Ito ay ang desisyon na gawin ang walang gawain. Ang karamihan sa mga account ng sahod at savings sa India ay kumikita ng halos 2.5–3.0% na interes. Pagkatapos ng buwis, ang 3% na return ay naging halos 2.1% para sa isang tao sa 30% na bracket ng buwis. Kung ang inflation ay nag-uunlad ng 6%, ang kakayahan sa pagbili ay bumababa ng halos 3.9% bawat taon sa tunay na anyo. Dahil dito, ang ligtas na pera ay hindi lagi nagpapanatili ng yaman. Sa loob ng 12 taon, ang ₹10 lakh na kumikita ng 2.7% na interes ay tumataas sa halos ₹13.77 lakh sa nominal na halaga. Ngunit pagkatapos isama ang 6% na inflation, bumaba ang kakayahan sa pagbili nito sa halos ₹6.84 lakh sa kasalukuyang halaga ng pera. Ang principal ay nananatiling intak. Ang kakayahan nito sa pagbili ay hindi. Ang pinakasimpleng solusyon ay karaniwang hindi isang bagong produkto sa pag-invest. Ito ay ang pagpapagana ng Auto-Sweep facility ng iyong banko, na awtomatikong gumagawa ng paglipat ng sobrang balanse sa mga nakakabit na fixed deposit habang pinapanatili ang mga pondo na available para sa mga UPI payment, ATM withdrawal, at iba pang transaksyon kapag kinakailangan. Ang tunay na pagkakamali ay ang pagtrato sa emergency fund at walang ginagawang sobra bilang parehong bagay. #PersonalFinance #MoneyManagement #FinancialLiteracy