Muling Babalik ang Pagkakaroon ng Kakayahan na Makabili ng Bahay sa Paraang Mahirap Ang mga bago pang bahay na ibinebenta sa mas mababang presyo kaysa sa mga umiiral ay nangangahulugan na ang mga tagatayo ay pinipilit na tumugon sa merkado bago ang mga may-ari ng bahay. Ang mga tagatayo ay may mga utang sa pagtatayo, gastos sa lupa, sahod, at hindi nabebenta na inventory. Hindi sila makakatagal nang walang katapusan, kaya binabawasan nila ang presyo, binabawasan ang sukat, at binibigyan ng mga discount sa rate ng mortgage. Ang mga umiiral na may-ari na may mortgage na 3% o 4% ay maaaring tumanggi lamang na magbenta. Kaya ang pagtukoy sa presyo ay lumalabas muna sa bagong pagtatayo habang ang presyo ng resale ay patuloy na suportado ng limitadong suplay. Hindi ganap na pantay ang paghahambing dahil ang mga bago pang bahay ay lalo pang mas maliit at nakatuon sa mga rehiyon na mas mura. Kahit paano, ang pagbabalik ay mahalaga. Ang isang merkado na dati ay nagbibigay ng premium sa bagong pagtatayo ay ngayon ay nangangailangan ng discount upang maibenta ang inventory. Ang Pangangailangan sa Mortgage ay Nabagsak Ang mas malalim na signal ay ang aktibidad sa mortgage. Ang index ng aplikasyon para sa pagbili ay humigit-kumulang 35% mas mababa kaysa sa kanyang matagalang average at humigit-kumulang 70% mas mababa kaysa sa kanyang peak noong 2005. Ang dami ng aplikasyon ay bumaba patungo sa antas na nakita noong 1995 kahit na ang populasyon ng Estados Unidos ay 29% mas malaki. Kung masusukat per tao, ang aktibidad sa aplikasyon para sa pagbili ay humigit-kumulang 22% mas mababa kaysa sa nakaraang tatlong dekada. Sa praktikal na termino, ang isang mas malaking bansa ay nagpapakita ng halos isang kuarto mas kaunting aplikasyon sa mortgage bawat tao. Ito ay hindi kakulangan sa interes na magkaroon ng bahay. Ito ay isang pagkabigo sa pagkakaroon ng kakayahan. Ang rate ng mortgage ay nasa paligid ng 7.5% hanggang 8% noong 1995, ngunit ang median presyo ng bago pang bahay ay humigit-kumulang $133,000. Ngayon, mas mababa ang rate, ngunit mas mataas ang presyo ng bahay nang higit sa tatlong beses. Ang buwanang bayarin ay tumataas nang mas mabilis kaysa sa kita ng pamilya, samantalang ang down payment, buwis, at insuransya ay naging mas malalaking hadlang. Karaniwang Bumubulok Muna ang Transaksyon Bago ang Presyo Ang kasaysayan ay ipinapakita na ang volume ng tirahan ay nagsisibigay ng kahinaan bago ang presyo ng bahay ay ganap na umuugnay. Ito ang naganap noong pagbaba noong 2006 hanggang 2008. Muna nawala ang mga bumibili, sumikat ang inventory pagkatapos, at bumaba nang mas tiyak ang presyo nang tumataas ang kawalan ng trabaho at dumami ang forced selling. Ngayon, ang mortgage lock-in ay nagpabilis sa prosesong ito. Ang mga may-ari na may mababang rate ay nagtatago ng kanilang ari-arian mula sa merkado, nag-iwas sa pagtaas ng inventory upang ma-clear ang presyo. Hindi mayroon ang mga tagatayo ng ganitong kagandahan, kaya sila ang una na nagbabawas. Bakit Hindi Sapat ang Mas Mababang Rate Ang mas mababang rate ng mortgage lamang ay maaaring magdala muli ng mga nabigong bumibili at magbigay ng isa pang paa sa presyo. Ang tunay na kakayahan ay nangangailangan ng parehong mas mababang gastos sa pagsasapalaran at mas mababang presyo ng bahay kumpara sa kita. Karaniwan itong lumalabas nang mahina ang ekonomiya. Ang pagtaas ng kawalan ng trabaho ay nagbabawas sa pagbuo ng pamilya, pinipilit ang ilan sa mga may-ari na magbenta, at binubura ang epekto ng lock-in. Dumadami ang inventory habang bumababa ang demand. Bumababa ang rate ng mortgage dahil bumabagsak ang paglago at inflasyon, ngunit tumitigas din ang mga pamantayan sa pagpapautang at mas kaunting tao ang nararamdaman na sapat na ligtas upang bumili. Ito ang mapanganib na bahagi ng siklo ng tirahan. Mas mura na ang mga bahay lamang pagkatapos magkaubos ang mga bumibili. Ang mga tao na pinakamaraming nakikinabang ay sila na nananatiling may trabaho, likuididad, at access sa kredito habang nagpapatuloy ang pagbaba. Ang Hormuz Ay Maaaring Pagbilisan ang Pag-reset Ang matagal na pagkakaantala sa Strait of Hormuz ay magpapalakas pa nito nang may delay. Mas mataas na presyo ng langis ay nagdudulot ng mas mataas na presyo sa gasolina, freight, airline, pagkain, at gastos sa produksyon. Nawawala ang discretionary income ng mga pamilya, bumababa ang margin ng mga negosyo, at nagpapabagal ang paghiring. Sa una, maaaring manatili pa ring mataas ang matagal na yield at rate ng mortgage dahil sa shock sa inflasyon habang bumababa ang demand. Pagkatapos, kung patuloy na tumataas ang kawalan ng trabaho at bumababa ang konsumo, bababa ang rate dahil bumubulok na ang ekonomiya sa ilalim. Ito ang pinaka-malikhaing landas pabalik sa pagkakaroon ng kakayahan. Hindi isang walang hirap na pagbabalik sa murang mortgage, kundi isang reset sa recession kung децімінія трьох років — якщо ви хочете дізнатися більше про це — тоді ви можете звернутися до нашого підтримки або переглянути наші ресурси для користувачів.