Ang Visa, Mastercard, at Ant International ay naglunsad ng KYA Interoperability Framework para sa mga AI Agent

Ang Visa, Mastercard, at Ant International ay nagpapatuloy sa pagpapaunlad ng interoperability framework na Know Your Agent (KYA). Ang layunin ay hindi gumawa ng isang pinagsamang sentro ng risk control, kundi pagpapahintulot sa iba’t ibang network ng pagbabayad na makakilala sa karaniwang identity at signal ng tiwala ng Agent, habang nananatili ang kanilang sariling pagpapasya at desisyon sa panganib.

May-akda ng artikulo, pinagkukunan: ME News

• Ang Visa, Mastercard, at Ant International ay nagpapatuloy sa pagpapaunlad ng interoperability framework na Know Your Agent (KYA). Ang layunin ay hindi gumawa ng isang pinagsamang sentro ng risk control, kundi pagpapahintulot sa iba’t ibang network ng pagbabayad na makakilala sa karaniwang identity at signal ng tiwala ng Agent, habang nananatili ang kanilang sariling pagpapasya at desisyon sa panganib.
• Hindi ang kahalagahan ng pagkakaroon ng "real-name verification para sa AI" ang pangunahing punto, kundi ang pagkakataon na una naming sasagutin ng sistema ng pagbabayad ang tatlong tanong: Sino ang Agent na ito, kong sino ito nagtatanggol, at ano ang awtorisadong gawain nito. Noong nakaraan, ang mga card ng bangko ay nagsolba sa "paano babayaran ang pera"; ngayon, ang KYA ay sasagot sa "bakit maaaring magbayad ang machine para sa iyo".
• Ang pangunahang mga elemento ng pagsasamahan ng tatlo ay: ang pagtukoy sa tagapagpaganap o gumagamit sa likod ng Agent sa iba’t ibang network, ang pagbuo ng mga pangkalahatang pamantayan sa pagpapatotoo, at ang patuloy na pagmamasid sa transaksyon ng Agent. Sa ibang salita, ang KYA ay higit na isang kombinasyon ng “identidad + awtorisasyon + tala ng pag-uugali,” at hindi lamang isang istatikong ID card.
• Hindi ito nangangahulugan na ang KYA ay naging pandaigdigang pamantayan. Ang kasalukuyang kooperasyon ay nasa yugto ng pagtataya ng framework; ang tunay na pagtukoy sa kanyang impluwensya ay ang susunod na teknikal na spesipikasyon, pagkakasama ng mga negosyo, paghahati ng responsibilidad, at kung magkakaroon pa ng karagdagang wallet, payment processor, at Agent platform.

Sa nakalipas na dalawang taon, ang Agentic Commerce ay madaling ipaliwanag bilang isang kuwento ng karanasan: sinasabi ng user, “Tulongan mo akong mag-book ng pinakamainam na hotel para sa aking paglalakbay sa Tokyo buong susunod na linggo,” at agad na natatapos ng AI ang paghahanap, paghahambing, pag-order, at pagbabayad.

Sa totoong pagkakataon na dumating sa pagbabayad, ang tanong ay agad nang maging "Sino ang desisyon na gastusin ang perang ito?" sa halip na "Sapat ba ang katalinuhan ng modelo?".

Noong Setyembre 10, ang Ant Group International, Mastercard, at Visa ay nag-anunsyo ng pagpapagsimula ng pagkakaisa sa pagitan ng KYA. Ayon sa framework na inilahad ng mga partido, ang mga organisasyon ng card, digital wallet, Agent platform, at e-commerce platform ay magkakaroon ng kakayahang makikilala ang mga tiyak na signal ng Agent sa iba’t ibang network, nang hindi kailangang magsimula muli sa bawat sistema para sa pag-verify ng identidad ng Agent.

Ngunit ang pagkilala sa isang Agent ng isang ibang sistema ay hindi nangangahulugan ng awtomatikong pagkakaloob ng pahintulot sa pagbabayad. Nananatili pa rin ang bawat network sa kanilang sariling karapatan sa pag-verify, pag-apruba, at pamamahala ng panganib. Kasalukuyang naglalayon ang tatlong partido sa pagkakaroon ng malinaw na kooperasyon sa pagkakasunod-sunod ng mga operasyon sa iba’t ibang network, pagbabahagi ng mga kinakailangang sertipikasyon, at patuloy na pagmamasid sa transaksyon, at plano nilang patuloy na pag-aaral ng mga kaugnay na paraan sa pamamagitan ng BuildFin.ai na itinataguyod ng Monetary Authority of Singapore.

Mahalaga ang pagkakaiba na ito.

Ang pagpapaliwanag ng KYA bilang "magbigay ng ID card sa AI" ay madaling maunawaan, ngunit maaaring mabawasan ang kanyang kumplikadong kalikasan. Ang ID card ay tumutugon sa "Sino ka?", ngunit ang Agent sa pagbabayad ay kailangang sagutin din ang "Sino ang iyong kinatawan?", "Saan ang hangganan ng pahintulot?", "Tama ba ang operasyong ito sa orihinal na intensyon?", at "Sino ang sisihin kung may problema?"

Kung ang tradisyonal na KYC ay nagpapatotoo sa pagkakakilala ng mga indibidwal at mga negosyo, ang KYA ay mas malapit sa pagbuo ng isang verifiable na relasyon ng pagtatanggol sa mundo ng mga makina.

Ang aking pagtataya ay ang tunay na malawakang imprastruktura ng Agentic Commerce ay hindi magsisimula sa mas matalinong mga robot sa pagbili, kundi magsisimula sa ganitong uri ng layer ng tiwala na tila hindi gaanong sexy.

Ang dahilan ay simple: ang modelo ay maaaring mag-rekomenda nang probablistiko, ngunit ang pagbabayad ay kailangang magbigay ng tiyak na resulta. Kapag nakuha na ang pera, hindi mo ito maaaring ipaliwanag gamit ang “ang modelo ay malamang ay naintindihan ang user”.

Hindi na ito isang konsepto.

Ipinagmamalaki ni McKinsey sa pananaliksik noong 2026 na sa gitnang senaryo, hanggang 2030 ay maaaring makilahok o mag-organisa ang AI Agent sa mga transaksyon ng konsumidor na halagang $3 hanggang $5 trilyon sa buong mundo; sa pamilihan lamang ng B2C retail sa Estados Unidos, maaaring malapit sa $900 bilyon hanggang $1 trilyon ang kinalalabasan.

Hindi ibig sabihin ng numero na ito na lahat ng transaksyon ay gagawin ng AI nang buong awtomatiko, ngunit sapat ito upang ipakita na ang AI ay naglalakbay mula sa “pagpapahalaga sa desisyon ng pagbili” patungo sa “pagkakaaliw sa pagpapatupad ng transaksyon.”

Mas maipapakita ang pagbabago sa trapiko.

Inilabas ng Visa na noong July 2025, lalong lumaki ng higit sa 4,700% ang trapiko mula sa generative AI sa mga retail website sa Amerika. Noong ipinakilala nila ang Trusted Agent Protocol, binanggit din na 85% ng mga gumagamit ng AI shopping tools ay naniniwala na pinabuti ng AI ang karanasan sa pagbili.

Ang problema ay ang mga negosyante ay karaniwang may pananaw na “unahing i-block ang mga robot” sa automated traffic, dahil ang web scraping, credential stuffing, ticket scalping, at malupit na automated activity ay lahat ay teknikal na kabilang sa “non-human access”.

Kapag ang isang Agent na nagbibilang ng totoong pagbili para sa mga konsyumer ay pumasok sa website bilang isang machine, kailangan ng mga negosyo na makapaghihiwalay sa dalawang bagay: ang isang may awtorisadong negosyong Agent at ang isang masamang Bot na dapat i-block.

Ngunit ang psikolohikal na hadlang ng mga konsyumer ay hindi pa talaga nawala.

Isang pag-aaral sa mga konsyumer sa Estados Unidos na inilabas ni Visa noong Setyembre 9 ay nagpakita na ang 23% lamang ng mga sumagot ang handang tiwalaan ang generative AI upang magtrabaho para sa kanila sa mga transaksyon; nang umabot sa tanong kung kung tiwalaan nila ang Visa sa pagtratrabaho ng mga transaksyon ng Agent, tumataas ang porsyento hanggang 61%.

Ito ay sariling pag-aaral ng Visa, at hindi ito dapat ituring bilang walang panig na statistika ng industriya, ngunit ipinapakita nito ang tunay na kontradiksiyon: lumalaki ang pagkakataon ng mga tao na hayaan ang AI na pumili para sa kanila, ngunit patuloy pa ring hindi sila handang pahintulutan ang AI na direktang gamitin ang pera.

Kaya ang unang pangkalakalan na hadlang para sa Agent ay hindi ang “mayroon ba silang payment API”, kundi kung kayang palawakin ang tiwala mula sa tao patungo sa machine.

Walang KYA, ang isang negosyo ay nakikita lamang ang isang automated na hiling; may KYA, may pagkakataon ang negosyo na malaman kung sino ang nagpapatakbo sa Agent, kong sino o anong kumpanya ang kinakatawan nito, kung nakapasa ito sa seguridad na pagpapatotoo, kung ano ang nakaraang pag-uugali nito, at kung nasa loob ba ng awtorisadong saklaw ang operasyong ito.

Ang Visa, Mastercard, at Ant International ay talagang nagsisikap na maghanda na dati.

Mayroon ang Visa ang Trusted Agent Protocol, na nagtataglay ng teksto upang matukoy ng mga negosyo ang mga tiwalaing agent at kanilang negosyong intensyon; ang Mastercard ay nakatuon sa Agent Pay at Verifiable Intent upang bigyang-diin ang masusuri na intensyon, pahintulot, at mga credential ng network ng user; samantala, ang Ant Group International ay gumagamit ng Agentic Mobile Protocol upang palawakin ang mga kakayahan ng agent sa mga escenario ng wallet at mobile payment.

Ang halaga ng pagtutulungan na ito ng mga third party ay hindi ang pagbuo ng ikaapat na protokolo, kundi ang pagsubok na magkaroon ng karaniwang “wika ng pagkakatiwala” sa pagitan ng mga sistema na ito.

Kung maisasagawa ang hakbang na ito, ang pinakatuwid na benepisyo ay ang pagbaba ng gastos sa pagpapalit na muli.

Ngayon, para sa isang payment service provider na pumasok sa iba’t ibang card network, wallet, at market, kadalasan ay nakakatugon sa iba’t ibang identity model, risk control fields, at integration process. Kung ang future Agent platform ay muling gagawa ng mga paratang na gawaing ito, mas malaki ang sukat, mas malaki rin ang friction.

Ang direksyon ng interoperability ng KYA ay ang pagpapahintulot sa isang Agent na magdala ng makakatotohanang signal mula sa isang sistema patungo sa isa pang sistema, kung saan ang huli ay maaari pang gawin ang kanilang sariling pagtataya ng panganib, hindi mula sa sero.

Lalo na napapansin ang papel ng Ant International.

Hindi ito isa pang pandaigdigang card organization, kundi isang network na nag-uugnay sa maraming wallet, merchant, at mga跨境 payment scenario. Noong 2026, ipinahayag ng Ant International na ang kanilang payment ecosystem ay nag-uugnay sa halos 2 bilyon na user account at 150 milyong merchant, at nakakapalibot sa higit sa 50 na digital wallet, bank app, at higit sa 10 na pambansang QR code payment system.

Para sa KYA, ibig sabihin nito ay ang pag-uusap tungkol sa interoperability ay hindi na lamang tungkol sa pag-coordina ng mga network ng card sa pagitan ng Visa at Mastercard, kundi simula nang isama ang mga card, wallet, QR code, at cross-border merchant network sa iisang problema ng pagkakatiwala ng Agent.

Noong Hunyo ng taong ito, nagsimula ang Mastercard sa paglalabas ng Agent Pay for Machines, na nagdala ng mas malalim na pagpapalawak ng Agent payments sa machine-to-machine transactions, at inihayag ang suporta o pagsubok mula sa higit sa 30 na mga tagapag-ugnay sa industriya, na may kakayahang i-settle sa iba’t ibang mga daan tulad ng card, account, at stablecoin.

Mula dito, ang hindi lamang “tinutulungan ng AI ang mga konsyumer na bumili ng isang pares ng sapatos” ang solusyon na ibinibigay ni KYA.

Maaari itong mag-cover sa mas madalas at mas machine-like na mga sitwasyon tulad ng pagbili ng software service ng enterprise agent, awtomatikong pagbili ng computing power o data, at pag-schedule ng跨境 na pondo.

Ang KYA ay nakakasolba sa isang pangunahing problema, ngunit hindi makakalikom ng lahat ng panganib sa pagbabayad ng Agent.

Isang totoong identidad at naregistradong Agent ay maaari ring gawin ang mga transaksyon na hindi hinahangad ng user dahil sa prompt injection, maling pagtataya ng modelo, maling konfigurasyon, o sobrang kapangyarihan.

Kaya hindi ito dapat maintindihin bilang “laging tama na Agent”.

Ito rin ang dahilan kung bakit ang mga third party ay isinama ang “continuous trading monitoring” sa framework.

Ang static authentication ay nagpapakita lamang na ang Agent ay nakapasa sa pagsusuri sa isang partikular na panahon, ngunit ang tunay na kailangan ng pagbabayad ay ang dynamic trust: sino siya ngayon, kong sino siya ang kinakatawan ngayon, ano ang kasalukuyang gawain, kung ang halaga at ang merchant ay sumusunod sa pahintulot, at kung ang pag-uugali ay naglalayo sa nakaraang pattern.

Ang SAFR framework na ipinakilala ng Monetary Authority of Singapore noong Hulyo 2026 ay naglalayon din na magtakda ng runtime governance checkpoints bago ang anumang aksyon ng Agent, upang siguraduhing ang bawat aksyong isasagawa ay nasa loob ng mga nakatakda na pahintulot, patakaran, at hangganan sa panganib, at manatili ang mga rekord na ma-audit.

Ang KYA ay mas malapit sa isang buong control chain na maaaring gamitin sa mga financial na scenaryo kapag ito ay pinagsama sa ganitong uri ng runtime governance.

Kaya mas pipili akong unawain ang hinaharap na sistema ng pagbabayad ng Agent bilang tatlong antas:

Ang unang antas ay ang pagkakakilanlan, kumpirmahin ang “sino ang gumagawa”; ang ikalawang antas ay ang pahintulot, kumpirmahin ang “ano ang kayang gawin nito”; ang ikatlong antas ay ang pagsusuri sa panganib ng transaksyon, kumpirmahin ang “kailangang payagan ba ito ngayon”.

Ang KYA ay naglulutas sa unang antas at nagbibigay ng makakapaniwala na signal sa dalawang susunod na antas. Gayunpaman, ang huling karapatan sa pagbabayad, pagtanggi, at pagtukoy ng responsibilidad ay hindi mawawala at hindi dapat ipagkaloob sa isang pangkalahatang AI model para sa libreng pagpapasya.

Isa sa pinakamahalagang ari-arian ng network ng pagbabayad ngayon ay ang pagbuo ng mapagkakatiwalaang koneksyon sa pagitan ng mga konsyumer, negosyo, at mga bangko.

Sa panahon ng Agent, magkakaroon ng karagdagang klase ng machine subject bilang “mapagkakatiwalaang koneksyon”.

Sino man ang makapagbigay ng kinikilalang pagkakakilanlan, awtorisasyon at rekord ng panganib ng isang Agent, ay may pagkakataong maging batayang tiwala sa Agentic Commerce.

Ito ang pinakamahalagang industriyal na kahulugan ng pagkakasundo na ito.

Noong nakaraan, ang pag-uusap tungkol sa mga entry point ng AI sa negosyo ay kadalasang nakatuon sa sino ang may pinakamalakas na modelo at sino ang may pinakamalaking chat entry; ngunit kapag nagsisimula nang mag-spent ang AI, kailangan ng mga kompanya ng modelo na pumasok sa mga tiyak na patakaran ng payment network.

Ang mga kompanya sa pagbabayad ay tila nasa dulo ng transaksyon, ngunit maaaring muling i-embed ang kanilang sarili sa itaas ng ekonomiya ng Agent sa pamamagitan ng KYA, Token, pahintulot, at risk management.

Of course, this will also bring about new platform power issues.

Kung sa hinaharap ay magiging kaunti lamang ang malalaking network na makakadefinir kung ano ang “mapagkakatiwalaang Agent”, maaaring maging bagong barrier sa pagpasok ang KYA mula sa isang pampublikong imprastruktura na nagpapababa ng friction.

Kaya ang kahalagahan ng interoperability ay hindi lamang sa teknikal na efficiency, kundi pati na rin sa pag-iwas sa pagbuo ng mga saradong isla ng identity ng Agent sa bawat network.

Hindi ang ideal na “isang AI identity lang ang tanggapin ng buong mundo,” kundi ang pagkakaroon ng kakayahang magkakilala ang iba’t ibang network sa mga kinakailangang mapagkakatiwalaang credential, habang nananatili ang pagkakaiba-iba ng mga tagapag-verify at independiyenteng desisyon sa panganib.

Ang pinakamahalagang pag-iingat sa pagkakasundo na ito ay huwag isulat ang “pagpapalawak ng pagkakasundo sa framework ng interoperability” bilang “ang tatlong kumpanya ay nagsang-ayon na gamitin ang standar ng KYA”.

Ang kasalukuyang publikong impormasyon ay naglalaman pa rin ng mga pahayag tungkol sa paghahanap ng karaniwang prinsipyo at pagpapalakas ng kolaborasyon sa framework, ngunit hindi pa ipinahayag ang buong teknikal na spesipikasyon, mekanismo ng pamamahala, mga nagpapatotoo, at paraan ng pagbabayad. Wala ring ibinigay na takdang panahon para sa malawakang komersyal na paggamit sa buong mundo.

Sa ibang salita, ito ay isang malinaw na direksyon at may malalaking tagapag-ugnay, ngunit hindi pa ang huling katapusan.

Ngunit ang punto ng pagkakaroon ay patuloy na mahalaga, dahil ipinapakita nito na ang industriya ng pagbabayad ay tinanggap ang katotohanan: ang AI Agent ay hindi magiging permanenteng “tool na nagrerekomenda”.

Kapag ito ay nagsisimulang magpapatupad ng mga transaksyon para sa mga tao at negosyo, kailangan ng sistema ng pagbabayad na isama nang opisyal ang ugnayang makina bilang tagapag-ayos sa mga framework ng pagkilala, awtorisasyon, pagsusuri sa panganib, at pagkakasala.

Nakalutas ng internet ang tanong kung paano ang mga tao magbabayad online, nakalutas ng mobile payment ang tanong kung paano mas madali ang pagbabayad ng mga tao; ang Agent payment ay layunin lutasin: kung paano pa rin makakatotoo ang sistema ng pagbabayad sa intensyon ng tao kahit na hindi ito nasa bawat pag-click.

Sa pananaw na ito, ang KYA ay hindi nagbibigay ng magandang “id card” sa AI, kundi nagtatayo ng isang makikita, mapapahintulutan, matatawag, at mai-audit na ekonomikong pagkakakilanlan para sa mga machine agent.

Hindi ang pagkakaroon ng pagbabayad ng AI ang dapat pagtuunan ng pansin, kundi ang pagkakaroon ng seryosong sagot ng industriya ng pagbabayad sa isang mas totoo tanong: Sino ang may karapatan na sabihin “maaaring bayaran ang perang ito” kapag ang mga makina ang nagbabayad para sa iyo.

1. Ant International, Mastercard at Visa. Ant International, Mastercard at Visa ay Nag-uumpisa ng Kolaborasyon sa Know-Your-Agent Interoperability upang Palawakin ang Agentic Commerce. Business Wire, 2026-09-10.
2. Reuters. Ang mga kumpanya sa pagbabayad na Visa, Mastercard at Ant International ay nagtatagpo sa isang framework para sa pagkakatiwala sa AI agent. 2026-09-10.
3. McKinsey & Company. Ang kurba ng automation sa agentic commerce. 2026-01-28.
4. Visa Inc. Ang Bagong Pananaliksik ng Visa ay Nakakita na ang Pagkakaroon ng Tiwala ng Konsyumer ay Nagpapabilis sa Landas Patungo sa Agentic Commerce. 2026-09-09.
5. Visa Inc. Ipakilala ni Visa ang Trusted Agent Protocol: Isang Ecosystem-Led na Framework para sa AI Commerce. 2025-10-14.
6. Mastercard. Pinakilala ng Mastercard ang Agent Pay para sa Mga Makina. 2026-06-10.
7. Ant International. Ant International Highlights Democratising AI and Strengthening Trust in 2025 Sustainability Report. 2026-05-11.
8. Monetary Authority of Singapore. MAS ay Nagtatrabaho sa Industriya upang Pagpapaunlad ang mga Safeguards para sa AI Agents sa Finance. 2026-07-03.