Ang mga rate ng mortgage sa U.S. ay pumasok sa Agosto nang malapit sa kanilang pinakamataas na antas sa isang taon, na nagpapatuloy sa pagkakasira ng kakayahang mabili ng mga bilihin. Ang pinakabagong panlinggong pag-aaral ni Freddie Mac ay isinampa ang average na 30-year fixed mortgage sa 6.66%, na tumaas mula sa 6.58% isang linggo pa ang nakalipas, habang tumataas ang 15-year fixed rate sa 6.04% mula sa 5.96%.
Nagtapos ang araw-araw na presyo ng mga naglalayong magbigay ng pautang nang mas mataas noong Biyernes. Ipinakita ng index ng Mortgage News Daily na ang karaniwang rate para sa 30-taon na fixed ay 6.83%, dalawang basis point lamang sa ilalim ng kanyang 52-taon na mataas. Hindi available ang mga quote ng mga naglalayong magbigay ng pautang noong Lunes, kaya nananatili ang bilang noong Biyernes bilang pinakabagong araw-araw na pambansang pagbasa.
Tumaas ang mga rate ng mortgage sa lahat ng pangunahing uri ng loan
Hindi lamang limitado sa karaniwang mortgage na 30 taon ang pagtaas na ito. Malapit na rin ang mga rate sa mga taunang tataas sa mga jumbo loan, mas maikling fixed term, at mga produkto na suportado ng gobyerno.
Mga rate ng mortgage sa U.S. ayon sa uri ng loan. Pinagmulan: Mortgage News Daily
Ibinigay ng Mortgage News Daily ang average na 6.32% para sa 15-taong fixed noong Hulyo 31. Ang 30-taong jumbo rate ay umabot sa 6.91%, habang ang FHA at VA rates ay nasa 6.34% at 6.36%, ayon sa pagkakasunod-sunod. Ang 7/6 SOFR adjustable-rate mortgage ay naka-average sa 6.37%. Ang mga numero na ito ay galing sa daily lender rate sheets at iba sa weekly application-based survey ng Freddie Mac.
Nagpapaliwanag ang pagkakaiba ito kung bakit maaaring makakita ang mga borrower ng mga balita na naglalaman ng parehong 6.66% at 6.83%. Hindi nagagarantiya ang anumang numero. Ang mga indibidwal na quote ay nakadepende sa credit score, down payment, laki ng loan, points, uri at lokasyon ng ari-arian.
Ang Long-Term Chart ay nagpapakita na ang mga rate ay nananatiling mataas sa kasaysayan
Ang kasalukuyang rates sa mortgage ay nananatiling mas mababa kaysa sa mga extremo na antas na naitala noong mga unang taon ng 1980, ngunit mas mataas ito kaysa sa hindi karaniwang mura ang mga gastos sa pagpapautang noong panahon ng pandemya.
Kasaysayan ng Rate ng Mortgage na 30 Taon sa U.S. Pinagmulan: Freddie Mac sa pamamagitan ng Federal Reserve Bank of St. Louis FRED
Ipinapakita ng FRED chart sa mahabang panahon na ang rate ng mortgage na 30 taon ay umabot sa higit sa 18% sa mga unang taon ng 1980 bago bumaba sa loob ng ilang dekada. Bumaba ang mga rate sa ilalim ng 3% noong 2021, pagkatapos ay tumaas nang mabilis dahil sa inflation at mas mahigpit na patakaran sa pera na nagdulot ng mas mataas na yield ng bono.
Mas mahalaga ang malaking pagbabago sa kasalukuyang mga bumibili kaysa sa paghahambing sa mga taon na 1980. Marami pa ring may-ari ng bahay na may utang na ibinigay sa mas mababang rate, na nagpapaliit sa kanilang pagkakataon na magbenta at palitan ang kanilang mortgage sa bagong pagpapautang na malapit sa 7%.
Ang halos 7% na trend ay naglalagay sa focus ang merkado ng Treasury
Ipinapakita ng mas maikling panahon ang pagtaas ng rate sa 30 taon mula sa halos 6.1% noong Pebrero patungo sa upper-6% range sa huli ng Hulyo.
Nakakarating ang mga rate ng mortgage sa U.S. sa 7%. Pinagmulan: Otavio “Tavi” Costa (@TaviCosta) on X
Ipinagtanggol ni Costa na ang presyon sa merkado ng Treasury ay maaaring mag-trigger sa suporta ng gobyerno. Nananatili itong komentaryo sa merkado, hindi isang pinatotohanang patakaran.
Para sa mga borrower ng mortgage, ang pansamantalang pag-unlad ay mas nakakainspire. Bumaba ang yield ng 10-taon na Treasury ng humigit-kumulang 5 basis points patungo sa 4.69% sa maagang Monday trading habang bumaba ang presyo ng langis at tinanggal ng diplomasya sa Middle East ang mga takot sa inflation. Dahil madalas na sumusunod ang pricing ng mortgage sa mga pagbabago sa yield ng Treasury at mortgage-backed securities, ang patuloy na pagtaas sa bond market ay maaaring magdulot ng kaunting mas mababang rates ng lender sa huli ng Monday.
Ipinanatili ng Federal Reserve ang kanilang benchmark rate sa nakaraang linggo, ngunit ang patuloy na inflasyon at ang pagkakaibigan sa pagitan ng mga patakaran nagpanatili ng mataas na kakaibigan. Ang mga rate sa mortgage ay hindi direktang umuunlad o bumababa batay sa federal funds rate; karaniwang mas mahalaga ang mga inaasahan para sa inflasyon, suplay ng Treasury, at mga yield ng matagalang obligasyon.
Sa kasalukuyan, ang mga rate ng mortgage ngayon ay nananatiling malapit sa 7%. Ang isang matatag na pagbaba ay magiging posible lamang kung mas mababa ang mga yield ng Treasury at may mas malinaw na ebidensya na ang presyur sa inflasyon ay nagpapalakas.