Hinihingi ng Central Bank ng Italya mula sa mga lokal na serbisyo ng crypto assets na isagawa ang pag-scan sa mga pagsasara para sa mga impormasyon ng nagbabayad at nagtatanggap bago isagawa ang paglipat ng kliyente, at hindi dapat iwasan ang pagsusuri dahil sa maliit na halaga ng transaksyon. Ang pahayag na ito ay hindi isang pagpapakilala ng bagong patakaran, kundi isang pagpapalakas muli sa mga umiiral na hingi ng Europa na nasa bisa na sa Italya.
Huwag magtakda ng minimum threshold para sa screening
Batay sa paunawa ng Banca d'Italia noong Setyembre 7, ang mga tagapagbigay ng serbisyo sa mga crypto asset (CASPs) ay dapat magsiguro na ang kanilang mga sistema ng pagsusuri sa loob ay hindi nagtataglay ng minimum na threshold sa halaga ng transaksyon. Anumang transaksyon, maging isang paglipat ng 1 euro o mas malaking halaga, ay dapat pumasok sa proseso ng pagsusuri sa mga parusa.
Ang hiling na ito ay para sa automated control settings, hindi para sa manual, transaction-by-transaction review ng lahat ng maliit na transaksyon ng compliance officers. Maaari pa ring gamitin ng mga institusyon ang automated system upang i-compare ang impormasyon ng customer at transaksyon sa listahan ng mga sanctions; kung may posibleng match, pumapasok sa karagdagang pagsusuri.
Isa sa mga dahilan kung bakit inalis ang minimum na halaga ay upang maiwasan ang mga pinapahintulutang indibidwal na hatiin ang malalaking transaksyon sa maraming maliit na transaksyon upang iwasan ang pagsusuri ng sistema.
Ang mga kaugnay na obligasyon ay nagsimula noong katapusan ng nakaraang taon
Ipinahayag ng Banca d'Italia na ang mga kaugnay na pangunahing obligasyon ay nagmumula sa mga panuntunan at gabay ng European Banking Authority (EBA) tungkol sa pagsasagawa ng mga limitasyon ng EU at mga miyembro nito. Ang gabay ay na-include sa pambansang regulatoryong framework ng Banca d'Italia sa pamamagitan ng Dokumento Bilang 52 noong Mayo 19, 2025, at maaaring ma-apply simula noong Disyembre 30, 2025.
Kaya ang komunikasyon sa setyembre ay higit na isang paalala mula sa regulahador kaysa isang bagong legal na hadlang. Ang pagpapansin ng regulahador ay kung ang mga kaugnay na ahensya ay naka-iskedyul at nakakalibre na ng kanilang umiiral na sistema ng pagpapaliwanag.
Hiniging din ng Banca d'Italia na ang pagkakaroon ng pahintulot sa MiCA ay hindi nangangahulugan na maaaring palitan ang mga obligasyon sa pagkakaroon ng pagkakasundo sa mga parusa. Ang MiCA ay pangunahing tumutok sa mga lisensya, pamamahala, at mga pangangailangan sa operasyon, habang ang mga limitadong pagsasagawa ng EU ay kailangang maisagawa nang hiwalay.
Ang exception sa immediate payment ay hindi nakakatugon sa mga cryptocurrency transfer.
Ang mga patakaran sa Europa ay may iba’t ibang paraan ng pagsuri para sa ilang mga agad na kredito na paglipat. Dahil sa mabilis na pag-settle, ang ilang mga serbisyo sa pagbabayad ay maaaring magpalit sa pagsuri sa lahat ng mga kliyente kahit isang beses araw-araw, at i-update ang pagsusuri kapag magsisimula ang mga bagong limitasyon.
Gayon, ang Banca d'Italia ay malinaw sa mga dokumento noong 2025 na ang exception na ito ay hindi nakakatugon sa mga paglipat ng cryptocurrency na trinatap ng CASPs. Kahit na mas mabilis ang pag-verify ng blockchain transaction, ang mga serbisyong加密 pa rin ay kailangang tapusin ang kinakailangang pagsuri ng impormasyon bago isagawa.
Bukod sa pag-scan sa listahan ng mga parusa, kailangan din ng mga kaugnay na ahensya na sumunod sa hiwalay na gabay ng EBA tungkol sa Travel Rule, upang tratuhin ang kakulangan o di-kumpletong impormasyon ng bayad at tagatanggap sa paglipat.
Ang mga provider ng cryptocurrency ay nakakaranas ng presyong pagsusuri ng sistema
Ang paalalang ito ay nangangahulugan na kailangan ng mga Italian cryptocurrency service provider na agad na suriin kung ang kanilang mga umiiral na kontrol sa pagpaparusa ay kumakapal sa lahat ng halaga ng transaksyon, samantala ay tiyakin ang kalidad ng pag-update ng listahan ng pagpaparusa, proseso ng pagtrato sa mga alerto, at ang pagpapanatili ng mga rekord.
Bukod sa pagkakatugma ng pangalan, ang pagkilala sa chain-based address ay isang hamon din. Hindi lamang sa pamamagitan ng pag-scan ng pangalan ang maaaring matukoy ang mga ugnayan ng address sa mga pinarurusang entidad, kaugnay na intermediate, o mga limitadong serbisyo.
Kaya, ang ilang mga institusyon ay kailangang gamitin ang pag-scan ng mga customer kasama ang on-chain analysis. Ngunit ang mga resulta ng on-chain analysis ay kailangan pa ring masuri ng tao, dahil maaaring magbago ang pagkakakilanlan ng address, at ang ilang transaksyon ay maaaring direktang kaugnay lamang.
Hindi inilabas ng Bangko ng Italya ang bagong takdang panahon para sa pagpapabuti, at hindi rin binanggit ang mga partikular na obhektong sinisiyasat o mga kaso ng parusa. Para sa mga lokal na operator ng cryptocurrency, ang mas realistiko na susunod na hakbang ay ang pagbuo ng isang sinulat na rekord ng pagsusuri upang matiyak na ang mga setting ng sistema, sakop ng mga listahan, at proseso ng pag-upgrade ay nakakapalibot sa bawat transaksyon.