Kamakailan lang ng Google Cloud ibinigay sa Deutsche Bank ang isang AI system na espesyal na nilikha para sa kumplikado at mataas na panganib na mundo ng pagtataya ng credit risk—isang bagay na hinahanap ng industriya ng pondo sa loob ng maraming taon. Ang bago’t platform, na tinatawag na Gemini Enterprise for Financial Services, ay ipinakilala noong Agosto 25 kasama ang Deutsche Bank bilang unang design partner.
Ang pangunahang elemento ay isang Google-managed na Financial Research agent na may higit sa 50 espesyalisadong kasanayan at konektado sa mga mahahalagang pinansyal na datasource. Isipin ito bilang isang junior analyst na hindi natutulog, hindi nagkakamali sa isang spreadsheet, at kayang i-proseso ang isang risk analysis ng bond portfolio sa ilalim ng limang minuto.
Ano ang tunay na ginagawa ng platform
Ang Gemini Enterprise para sa Mga Serbisyo sa Pondo ay awtomatiko ang ilang mga punsiyon na karaniwang nagkakalat ng malaking amount ng oras ng banker: pagtataya ng panganib sa kredito, pagmamasid sa portfolio, pagsasama ng balita sa merkado, at pag-aaral sa paglilitis sa mga merkado ng kapital at korporatibong bangko.
Ang unang pag-deploy ay nakatuon sa Corporate Bank division ng Deutsche Bank. Doon, ang Financial Research agent ay magtutok sa pagtataya ng mga pangangailangan ng kliyente at pagbuo ng mga rekomendasyon sa produkto, na praktikal na nagpapabilis sa analitikal na paggawa na kasalukuyang ginagawa nang manual ng mga relationship manager.
Ngunit ang mga pangarap ay umabot sa malalim na labas ng korporatibong bangko. Inaasahan na maglalaro ang platform sa pagpapamahala ng panganib ng krimen sa pananalapi, pagpapatakbo ng mga modelo ng paghuhula, at paggawa ng pag-aaral ng mga skenaryo sa mga dibisyon ng Private at Investment Banking ng Deutsche Bank.
Ang mga integrasyon ng data mula sa mga kasosyo tulad ng FactSet at Moody’s ay nagbibigay sa sistema ng access sa uri ng impormasyon na institutional-grade na nagiging kapaki-pakinabang ang mga output nito sa mga reguladong kaligiran.
Nakabatay sa mga taon ng paghahanda
Hindi ito nagmula sa wala. Ang Deutsche Bank at Google Cloud ay mga kasama mula noong huling bahagi ng 2020, nang simulan ng banko ang pagliko ng mga kritikal na aplikasyon sa cloud. Ang unang pagkilos ay nakatuon sa pagbawas ng gastos sa infrastraktura ng halos 30% at pagpapabilis sa pagproseso ng data.
Ang unang pangunahing AI na produkto ng pagkakasundo, ang DB Lumina, ay naging live noong Setyembre 2024. Ang kasangkapan na ito ay naglilingkod bilang isang AI-powered na research assistant na naglilingkod sa libu-libong empleyado ng Deutsche Bank, at itinakda ang mataas na pamantayan agad: 97% na akurasya sa pagproseso ng mga dokumento, kasama ang malaking pagkakataon sa pag-save ng oras na inraport sa buong organisasyon.
Bakit mahalaga ito para sa industriya ng finansyal
Ang pagtataya ng panganib sa kredito ay tradisyonal na isa sa pinakamalalim na proseso sa banking. Ang mga analista ay kumukuha ng data mula sa dobleng mga pinagkukunan, nagpapares ng mga pahayag ng pananalapi, nagtataya ng mga kondisyon sa merkado, at nagpapagsasama ng lahat para sa mga rekomendasyon na may malaking epekto. Ang pagpapaliit ng prosesong ito mula sa oras o araw hanggang sa minuto ay isang makabuluhang kompetitibong advantage.
Ang pag-claim na ang sistema ay maaaring bawasan ang oras ng pagsusuri sa panganib ng portfolio ng bond sa ilalim ng limang minuto ay lalong nakakatangi. Kung mananatili ang benchmark na ito sa produksyon, nagbabago ito ang kalkulasyon kung gaano kalakas ang mga bangko ay maaaring tumugon sa mga pagbabago sa merkado, mag-onboard ng mga bagong kliyente, at muling i-allocate ang kapital.