CoinbaseBetter ay naglunsad ng mga mortgage na nakabatay sa bitcoin para sa mga bumibili ng bahay sa US

Lumipat ang Better Mortgage at Coinbase ang kanilang alok na mortgage na may suporta sa Bitcoin mula sa phase ng early-access at ginawa itong available sa pangkalahatang mga bilihin ng bahay sa US, ayon sa pagpapahayag ng mga kumpanya noong Miyerkules. Ang produkto ay disenyo upang payagan ang mga borrower na gamitin ang Bitcoin bilang collateral para sa down payment nang hindi sila magbebenta ng kanilang BTC, habang nananatili pa ring nakakuha ng home loan na suportado ng Fannie Mae.

Sa istruktura na ilarawan ni Coinbase, ang mga bumibili ay kumukuha ng mortgage na suportado ng Fannie Mae kasama ang hiwalay na loan para sa down payment na naka-secured sa Bitcoin. Dapat ipagkaloob ng borrower ang BTC na may halagang kahit anong 250% ng down payment loan, at ang mga ipinagkaloob na asset ay ipapadala sa custodial setup ni Better sa pamamagitan ng Coinbase Prime.

• Mas mainam at Coinbase ay nagsasabi na ang tampok na down-payment na may suporta sa bitcoin ay ngayon ay malawak na available sa mga borrower sa US.
• Nagsasabi ang Help Center ng Coinbase na ang pinangako na BTC ay dapat na kahit anong 250% ng halaga ng down payment loan.
• Hindi awtomatikong nagtataglay ng margin call o pagbabago sa mga term ng mortgage ang pagbaba ng presyo ng bitcoin.
• Mas mabuting i-liquidate ang pinangako na BTC kung ang borrower ay naging 60 araw na delinquent.
• Maaaring makatanggap ang mga kwalipikadong miyembro ng Coinbase One ng 1% mas mabuting rebate, na nakasalalay sa isang kapasidad na $10,000 para sa mga gastos at bayarin sa pagkakasara.

Ang core ng alok ay isang dalawang-kabahagiang pagsasapalaran. Una, ang mga borrower ay nakakakuha ng isang home loan na sinuportahan ng Fannie Mae. Pangalawa, ginagamit nila ang isang hiwalay na down payment loan na collateralized sa Bitcoin, na nagpapahintulot sa borrower na panatilihin ang kanilang exposure sa BTC替代 convert ito sa fiat para sa down payment.

Sabi ng Coinbase, may parehong rate ng interes at jadwal ng amortisasyon ang parehong loan, at binabayaran ito sa pamamagitan ng isang magkakasamang buwanang bayarin. Ibinabahagi rin nito na ibinabalik ang ipinagkakait na bitcoin pagkatapos mabayaran nang buo o mareschedule ang mortgage—ayon sa mga applicable na termino ng loan.

Sa praktika, ang kahilingan sa collateral ay disenyo upang magbigay ng proteksyon sa volatility. Ang 250% na threshold ng pagsisiguro sa loan ay nangangahulugan na ang collateral ng down payment ay over-collateralized kumpara sa down payment loan mismo.

Isa sa mga pinakamahalagang tanong ng mga investor at borrower ay kung gagawin ba ng volatility ng bitcoin ang liquidation batay sa paggalaw ng presyo lamang. Ayon sa Coinbase, ang pagbaba ng presyo ng bitcoin lamang ay hindi nagtataglay ng margin call o nagdudulot ng pagbabago sa mga termino ng mortgage.

Sa halip, ang pangunahing trigger para sa aksyon sa collateral ay nakadepende sa pagganap sa pagbabayad. Sinasabi ng Coinbase na maaaring liquidahin ng Better ang pinangako na BTC kung ang borrower ay naging 60 araw na delinquent sa mga pagbabayad. Mahalaga ang pagkakaiba ito: ang mekanismo ng panganib ay nakakonekta sa delinquency sa mortgage at mga obligasyon sa loan, hindi sa awtomatikong pag-adjust batay lamang sa pagbabago ng market price.

Sabi ng Coinbase, limitado ang programa sa mga residente ng US at nangangailangan ng verified Coinbase account. Ang mga borrower ay nananatiling sumasailalim sa standard na credit, kita, at iba pang mga pamantayan ng underwriting ng Better, kaya hindi alisin ng pag-aalok ang karaniwang mga kriteria para sa pagkakamit ng mortgage.

Para sa ilang mga user, may karagdagang insentibo. Ang mga miyembro ng Coinbase One ay may karapatan sa 1% na refund mula sa Better, ayon sa Coinbase, na may kapasidad na refund na $10,000. Sabi ng Coinbase, maaaring gamitin ang refund para sa mga gastos at bayarin sa pagtatapos, na nagpapakasalig sa bahagi ng benepisyo sa mga gastos sa transaksyon na kaugnay sa pagbili o pag-refinance ng bahay.

Ipinakilala ni Better at Coinbase ang token-backed mortgage noong Marso sa pamamagitan ng isang early-access program, at ngayon ay ipinakilala na ang tampok sa mas malawak na antas.

Nakaraang balita ay naglalarawan sa unang pagpapalabas ng konsepto ng token-backed down payment ni Coinbase para sa mga loan ng Fannie Mae dito: Coinbase launches token-backed down payments for Fannie Mae loans

Ang mortgage na may suporta sa bitcoin ay dumating sa gitna ng mas malawak na pagpupursige na isama ang mga digital asset sa mga pagsusuri at mga patakaran para sa kwalipikasyon ng mortgage sa US. Noong Hunyo 2025, pinadala ng Federal Housing Finance Agency (FHFA) ang Fannie Mae at Freddie Mac upang lumikha ng mga propuesta upang isama ang cryptocurrency na nakatago sa US-reguladong sentralisadong exchange bilang asset habang sinusuri ang panganib para sa mga mortgage sa iisang pamilya—nang hindi nangangailangan na i-convert ang crypto sa dolyar ng US.

Hiniling din ng directive ng FHFA sa dalawang enterprise na sinusuportahan ng gobyerno na suriin ang mga hakbang para sa pagpapababa ng panganib dahil sa volatility ng crypto at ipasa ang mga propong pagbabago para sa pagtanggap ng board bago ang pagsusuri ng FHFA. Sa ibang salita, ang pagtuturo ng regulasyon ay nakatuon kung paano isama ang mga digital asset sa underwriting at risk management, hindi lamang sa pagpapahintulot sa kanila bilang isang feature sa pagmemarka.

Kumukuha na ang iba pang mga tagapagpautang ng katulad na hakbang. Cointelegraph ay naunang inulat na ang tagapagpautang at tagapagsalba ng mortgage na Newrez ay inihayag noong Enero na gagawin nilang bahagi ang ilang mga pag-aari sa cryptocurrency sa pagtataya ng mga aplikasyon sa mortgage simula sa Pebrero, kabilang ang para sa pagbili ng bahay at pagpapautang muli. Ang pagsisikap na ito ay nagtuturo sa isang lumalabas na trend: ang crypto ay naglalakbay mula sa isang niche na “side asset” na pag-aaral patungo sa isang mas pormal na input sa underwriting, kahit na magkakaiba ang eksaktong mekanismo batay sa tagapagpautang.

Mahalaga rin ang panahon dahil sa mas malawak na kalagayan sa kakayahang umabot. Ang Federal Reserve Bank ng St. Louis, na nagmumula sa datos mula sa US Census Bureau at sa Department of Housing and Urban Development, ay nag-compile ng mga numero na nagpapakita ng median presyo ng pagbebenta para sa mga bagong bahay sa US sa paligid ng $400,000 noong 2026—mga antas na nananatiling mataas sa kasaysayan kahit na bumaba na sila mula sa mga nakaraang tuktok.

Para sa mga borrower na may bitcoin, ang mga down payment na may token ay maaaring maging atraktibo kung gusto nilang iwasan ang pagbebenta sa panahon ng volatility. Ngunit ang produkto ay nakasalalay pa rin sa tradisyonal na pagmamarka ng mortgage, at ang collateral ay hindi ganap na libre sa panganib: ang mga termino ng programa ay nagpapahintulot sa liquidation kung ang mga bayarin ay natitigil nang 60 araw.

Sa darating na panahon, malulutas ng mga tagapag-ugnay sa merkado kung gaano kalawak ang paglalawak ng produkto, kung paano patuloy na pinapabuti ng mga tagapagpautang ang mga mekanismo ng collateral at pagkakawala ng pagbabayad, at kung ang mas malawak na mga propuesta sa pagpapahintulot na dinala ng FHFA ay magiging sanhi ng mas istandardisadong pamamaraan sa buong industriya ng mortgage.

Ito ay orihinal na napanood bilang CoinbaseBetter Launches Bitcoin-Backed Mortgages for US Buyers sa Crypto Breaking News – ang inyong tiwalaan na pinagkukunan ng crypto news, Bitcoin news, at blockchain updates.