Ayon sa Financial Times ng UK noong Oktubre 16, ang mga banko sa Estados Unidos ay nagbigay ng babala sa mga regulador: ang mga AI agent ay maaaring awtomatikong ilipat ang mga pambayad na pera sa ibang account upang tulungan ang mga user na makakuha ng mas mataas na kita, na nagdudulot ng malaking pagbaba ng deposito sa banko. Ang Citigroup at Bank of America ay nagsagawa na ng mga hakbang upang limitahan ang pag-access ng mga AI agent sa mga account ng mga customer.
Sinabi ng Citibank na upang maprotektahan ang mga account ng mga customer at ang kanilang personal na impormasyon, pinipigilan ng banko ang mga third-party AI agent o assistant na makalapag sa mga account ng customer, at hindi din pinapayagan ang kanilang direkta pang paggawa ng transaksyon sa pamamagitan ng digital banking platform ng Citibank.
Sinabi ni Brian Moynihan, CEO ng Bank of America, na limitado rin ng banko ang pag-access ng AI agents sa personal na deposito ng mga customer, at nagtatayo ng mga patakaran upang malinaw ang huling pagkakasala sa pagpapahintulot sa mga pagbabayad ng AI. Sinabi niya: "Naniniwala kami nang matigas na na ang paglipat ng pera mula sa account ay dapat na may pahintulot ng tao. Nag-uusap kami sa mga service provider ng agent at sinasabi sa kanila: 'Hindi ninyo nais na magkakaroon ng reklamo ang mga konsyumer na nawala ang pera sa kanilang account nang hindi alam kung bakit o kung saan ito ipinadala, at natuklasan na ito ay gawa ng AI agent.'"
Isang malalim na pinagkukunan ang nagpatotoo na ang Bank of America ay nag-implemento ng mga limitasyon.
Noong Setyembre ng taong ito, pagkatapos ipakilala ni Meta ang AI personal assistant na Muse, lalong lumala ang pag-aalala ng mga banko sa pagkawala ng mga deposito. Nababahala ang mga banko na ang mga AI agent ay maghahanap para sa mga consumer ng mga account na nagtataglay ng mas mataas na kita at magpapalipat ng malaking halaga ng perang nakapag-iiwan sa mga dating account.
Samantala, ang mga kumpanya ng AI ay nagmamadali na maglabas ng mga bagong tool at chatbot na makakatulong sa mga konsyumer sa pagpapamahala ng kanilang personal na pananalapi.
Ang pangunahing ekonomista ng Apollo Global Management, Torsten Slok, ay nagbaba ng babala sa isang ulat na ang mga AI assistant ay maaaring awtomatikong i-transfer ang pamilyang pera mula sa mga checking account na may average na interest rate ng 0.1% sa buong bansa patungo sa iba pang mga account na may interest rate ng 3.3% hanggang 5%, na nagpapalala pa sa mga pag-aalala sa sektor ng banko.
Ang JPMorgan Chase, Bank of America, at Wells Fargo ay may kabuuang $1.6 trilyon na walang interes na deposito, na kumakatawan sa 16% ng kabuuang utang ng tatlong bangko. Kung ipapautang nila ang 3% na interes sa mga depositor, kailangan nilang maglabas ng karagdagang $47 bilyon taon-taon, na halos kalahati ng kanilang kabuuang kita taun-taon.
Ayon sa ulat, maaaring malaki ang pagbaba ng kita ng mga bangko kung kailangan nilang itaas ang rate ng interes sa personal na deposito upang pigilan ang mga depositor na ilipat ang kanilang pera sa ibang institusyon na may mas mataas na rate.
Ang nakaraang ulat ay nagpapahiwatig na kung ang bawat pamilya ay gagamit ng AI agent upang mapataas ang kita mula sa kanilang deposito, maaaring mawalan ng malaking bahagi ng mura na deposito ang mga banko para sa pagpapautang, na magdudulot ng mga problema sa buong financial system.
Isinampa ng isang kaalaman ang pag-aalala ng mga eksekutibo ng Wall Street sa mga regulador ng Federal Reserve tungkol sa pagdami ng paggamit ng AI agents para sa mga transaksyong pinansial ng mga konsyumer.
Ang mga opisyales ng regulasyon ay nagbigay ng positibong reaksyon sa pagsasara ng mga banko sa pag-access ng AI agents sa mga akawnt ng mga customer. Naniniwala sila na kailangan ng karagdagang paglilinaw sa batas kung paano dapat magbigay ng pahintulot ang mga konsyumer sa AI agents para makapag-imbento ng mga transaksyon sa pananalapi, at sino ang dapat maging responsable kapag may problema sa transaksyon.
Citi states that customers may still authorize select open banking providers to access account information in a limited, read-only capacity.
Sinabi ni Jamie Dimon, CEO ng JPMorgan Chase, sa linggong ito na ang mga banko ay maglalagay ng limitasyon sa pag-access ng AI agents sa mga account ng mga customer upang maiwasan ang posibleng libo-libong walang kontrol na mga agent. Sabi niya: "Kailangan nating siguraduhin na protektahan ang mga customer nang tama, kaya nagpapalawak din tayo ng mga kagamitan para dito. Sa pagitan nito, hindi namin papayagan ang anumang panlabas na AI agent na magsaklaw sa aming sistema dahil masyadong malaki ang panganib para sa mga customer at sa JPMorgan Chase."
Sinabi ni Christoph Stiegmeier, senior partner sa consulting firm Simon-Kucher, na kailangan ng mga banko na magtake ng mga hakbang upang hikayatin ang mga customer na patuloy na mag-deposito, at kailangan nilang mag-isip ng paraan upang pataasin ang pagkakabindigan ng customer sa mga deposito produkto. Maaaring kasama ang mga partikular na paraan ang pagpapalawak ng mga programa para sa pagkakabindigan ng customer, at pagbibigay ng iba’t ibang rate ng pautang sa pamamagitan ng mga programa na ito.