Sampu't isang baka sa Paraná, Brazil, ay may nakakabit na encrypted na pagkakakilanlan na binuo ng Cowmed collars mula sa bawat hayop na kalusugan, pag-uugali, at data ng lokasyon patungo sa B3 nitong linggo.
Ang mga identidad na iyon ay ginawang collateral ang mga baka para sa halos $20,000 na kredito, at ang record sa likod nila ay naglalayong maliit ang haircut na ipinapapatupad ng mga mananalapi at pigilan ang mga mananalapi na ipagkautang ang parehong hayop dalawang beses.
Ang pilot program sa Brazil ay nagpapatotoo na gumagana ang mekanismo sa maliit na saklaw, at ang mas malaking pagkakataon ay nasa mga bansa kung saan ang mga magsasaka ay may may-ari na halagang hayop ngunit hindi makakaborrow dahil kulang sila sa mga papeles ng lupa na hinihingi ng mga bangko.
Ang global na puwang sa pagitan ng kung ano ang kailangan ng mga maliit na negosyo na mag-borrow at kung ano ang maaaring ma-access umabot sa $5.7 trilyon, tumataas sa $8 trilyon kapag kasama na ang mga hindi opisyal na negosyo. Ang Sub-Saharan Africa lamang ay nagtatampok ng higit sa $331 bilyon ng puwang na iyon, at isinasaad ng African Development Bank na ang pag-access sa kredito sa mga maliit na magsasaka sa Africa ay nasa 6% lamang.
Ang mga alagang hayop ay kumakatawan sa kayamanan na already itinatag ng mga magsasaka, kaya ang pagsubok ay kung ang digital na pagkakakilanlan, rehistro ng pangako, insurans, at mga hiling ng mananalapi ay maaaring magkonekta nang sapat upang baguhin ang kayamanang iyon sa isang pautang na gagawin ng bangko.
Kung ang imprastruktura ay nasa lugar na ito
Ang Ethiopia ay may pinakamalaking populasyon ng hayop sa Africa, at ang kanilang sentral na bangko ay mayroon nang elektronikong rehistro na naglalista ng baka, kamelyo, kambing, tupa at manok bilang mga kwalipikadong agwat.
Ang bansa ay nagtatayo rin ng opisyal na sistema ng pagkakakilanlan at pagsubaybay para sa mga alagang hayop, at ang kanyang road map para sa pagsasapalaran sa agrikultura mula 2025-2030 ay naglalagay ng pangangailangan sa pagsasapalaran para sa gastos sa mga alagang hayop at pagpapalit ng baka sa halos ETB 911 bilyon.
May legal na pagkilala at nagkakaroon ng identity layer ang Ethiopia, ngunit ang mga naglalayong magbigay ng loan ay kulang pa sa mapagkakatiwalaang pagpapahalaga, insurance, health data, at malinaw na paraan upang makuha muli ang loan kung mag-default ang borrower.
Ang Nigeria ang may pinakamalaking pagkakalawa sa panahong malapit sa grupo, na may IFC na naglalagay ng hindi natutugon na hiling sa kredito sa mga maliit na negosyo sa Nigeria sa halos $32.2 bilyon.
May already central bank registry na nagpapahintulot sa mga magsasaka na ipagkautang ang kanilang mga hayop, kabilang ang mga hindi pa ipinanganak na mga anak, at tinitiyak kung ang parehong hayop ay nakakuha na ng ibang loan sa ibang lugar.
Isang hiwalay na sistema ng pagkilala ang nagtatag ng mga tag sa tenga at digital na pasaporte sa mga baka, at isang programa sa kawan na may halagang $500 milyon na tumatagal hanggang 2028 ay naghihiwalay ng $70 milyon lalo na para sa pagkakaroon ng access sa pondo.
Mayroon na ang Nigeria sa rehistro, ang sistema ng pagkilala sa hayop, at ang programa sa pagsasaparita bilang mga hiwalay na bahagi, ngunit wala pa ring isang produkto na nag-uugnay sa kanila sa isang proseso ng pautang.
Ang Movable Property Security Rights Registry ng Kenya ay gumagana nang patuloy sa buong araw, at ang mga sistema ng data sa agrikultura ng bansa ay nakarehistro ng higit sa 7.2 milyong mga magsasaka hanggang 2025.
Narehistro ng mga mananalapi ang 34,638 na mga asset na hayop bilang jamin sa taon hanggang Hunyo 2023, bahagi ng halos KSh 5.1 trilyon sa kredito na sinuportahan ng mga nakakagalaw na asset.
Ito ang nagiging control case ng Kenya sa grupo, na may sentralisadong rehistro na kumikilala na sa malaking iskala sa mga hayop, kaya ang tokenisasyon ay kailangang patunayan na baba ang haircut, bawasan ang antas ng interes, at kumpirmahin na ang hayop ay buhay pa at malusog.
Kasama rin nito ang pagpapabilis ng pagpapalit kapag namatay o ipinagbili ang isang hayop, at pagpigil sa mga tagapagpautang na ipagkautang ang parehong hayop nang dalawang beses, isang bagay na maaari nang penanagalaan ng sentralisadong rehistro.
Mas mababa sa 200,000 ng 3.2 milyong mga maliit at katamtamang negosyo sa Pakistan ang may pormal na pagkakaroon ng kredito. Ang pag-aalaga ng hayop ay patuloy na nagsisilbing halos 14.6% ng GDP at higit sa 62% ng dagdag na halaga sa agrikultura.
Sa lalawigan ng Sindh, kaunti lamang ang 10% ng mga magsasaka na may pormal na loan, at halos 80% ng mga tagapag-alaga ng karnabal sa bayan ay walang lupa na maaaring ipagkatiwala. Karaniwang tinatanggihan ng mga bangko ang mga hayop bilang jamin dahil ang insurance para sa karnabal ay halos walang, at natuklasan ng World Bank na lamang ang 16% ng mga magsasaka na may pitong hanggang limampung hayop ang kwalipikado bilang bankable sa kasalukuyang kalagayan.
Maaari pa ring linisin ng kamatayan, sakit, pagkakawala, at tagtuyot ang isang balel, at kailangan ng mga bangko ang pagsisiguro bago sila tatanggapin ang mga hayop bilang pangako.
Ginagawa ng Pakistan ang pinakamalinaw na kaso na kailangan ng insurans at mapagkakatiwalaang data ng veterinary ang tokenization. Ang mga borrower sa kalahatan ay nagsasalba na mag-ambil ng mas malalaking loan laban sa mga hayop na hindi pa insurado at na maaari pa ring ma-seize ng bangko kung mabigo ang loan.
| Bansa | Ano na ang umiiral | Bakit ito mahalaga | Pangunahing nawawalang link |
|---|---|---|---|
| Ethiopia | Rehistro ng kolateral na may kwalipikasyon para sa pagsasaka; sistema ng ID ng hayop sa pagbuo; ETB 911B na pangangailangan sa pagsasakang pera | Pinakamalapit sa pag-link ng pagkakakilanlan ng hayop sa pagkilala sa legal na pangako | Mga produkto ng bangko, insurans, pagtataya, proseso ng pagbabawi |
| Nigeria | Rehistro ng collateral; mga tag sa tenga ng baka at digital na pasaporte; $500M na programa para sa karneng hayop na may $70M para sa pagsasalapi | Pinakamalaking pagkakabawas sa pagsasapalaran sa malapit na panahon at maraming sistema na kasalukuyang binubuo | Pagsasama sa isang produkto na handa na para sa lender |
| Kenya | 24/7 rehistro ng takip na mabilis; 7.2M+ nakarehistro na magsasaka; 34,638 na mga ari-arian na katiwalaan na hayop | Kontrol na kaso na nagpapakita na ang karaniwang rehistro ay maaari nang iskalin | Ang pagtatapos ng mga token ng patotoo ay nagpapabuti sa mga kondisyon ng loan |
| Pakistan | Malaking ekonomiya ng malalaking hayop; malalaking kakulangan sa kredito para sa mga SMB | Pinakamalakas na pangangailangan para sa non-land collateral | Pagsisiguro, pagtanggap ng bangko, pagprotekta sa borrower |
| Mongolia | Web-based na rehistro ng mga nakakagalaw na ari-arian na may mga pananalig sa mga alagang hayop sa malaking iskala | Ipapakita na hindi kailangan ang blockchain upang irekord ang collateral na mga hayop | Ang pag-tokenize ng ebidensya ay nagdaragdag ng halaga sa labas ng mga rekord ng rehistro |
Kung saan papunta ito mula dito
Ipinakilala ng Mongolia ang isang web-based na rehistro para sa mga nakakapag-iiwan na ari-arian, at ang mga alagang hayop ay bumuo ng 24% ng karaniwang 90,000 mga maagang paalala sa pagpapautang mula nang isagawa ito, at ang mas huling datos ay naglagay ng mga alagang hayop malapit sa 25% ng 670,000 mga paalala sa pagpapautang na narehistro hanggang Hunyo 2023, lahat nang walang paggamit ng blockchain.
Ang mga modernong elektronikong rehistro ay nagdadala na ng pangunahing gawain ng pag-record ng collateral at pagtatakda ng prioridad ng mga kreditor, isang puntos na direkta nang tinukoy ng Pandaigdigang Banko. Ang pag-uugnay ng identidad ng hayop, mga datos sa kalusugan, sakop ng insurance, at halaga sa merkado at mga legal na aklaim sa magkakaibang sistema ay ang gawain na kailangan pa tapusin ng interoperability.
Kailangan ng isang digitally verified na hayop na mag-unlock ng mas malaking loan, mas mababang interest rate, mas mabilis na pag-apruba, mas mura na insurance premium o mas magandang recovery rate kaysa sa parehong hayop na nakukuha sa karaniwang underwriting. Ang mga kondisyon ng pagpapautang ay nagdadala ng patunay, na sinusukat sa anong binibigay ng bangko at sa anong presyo.
Sa bull case, nag-uugnay ang Ethiopia ang kanyang sistema ng pagkilala sa hayop sa kanyang registry ng collateral, at nagkakaisa ang Nigeria ang kanyang registry, sistema ng ear-tag, at programa ng pagsasapalaran sa isang produkto ng pautang.
Ang umiiral na sukat ng Kenya ay nagbibigay ng isang template na maaaring kopyahin: ang insurance at veterinary data ay naging bahagi ng proseso ng underwriting, bumabawas ang haircuts, bumababa ang oras ng pag-apruba, at tumataas ang loan-to-value ratios.
Hinto na ang pagiging ari-arian ng mga hayop na pinagmamalaki ng mga magsasaka at naging isang ari-arian na maaaring mag-borrow sa malaking saklaw, sa higit sa isang bansa.
Sa bear case, ang mga rehistro at sistema ng pagkilala ay hindi maiuugnay. Ang kakulangan sa insuransya ng Pakistan ay ang pinakamalinaw na punto ng pagkabigo, at ang resulta ng Nigeria ay maaaring magtago nang parehong paraan kung ang rehistro, mga ID ng hayop, at programa ng pagsasapilitan ay hindi maiuugnay sa isang produkto ng loan.
Ang mga magsasaka ay nagbaborrow ng pera gamit ang mga hayop bilang jaminan na walang asuranso, nagiging sanhi ng pagkakasundo sa loob ng pamilya, o imposible para sa mananalapi na mabawi. Ang sakit, tagtuyot, o pagkakawala ay maaaring palitan ang jaminan, kasama ang kita ng borrower, sa iisang pangyayari, na nag-iwan sa tokenization bilang isang pilot na walang makikitang epekto kung sino ang makakaborrow.
Ang isang karaniwang database sa Kenya at Mongolia ay kaya nang tandaan kong anino ang nakakuha ng anumang loan.
Hinahanap ng totoong pagsubok kung ang Ethiopia, Nigeria, Kenya, at Pakistan ay makakakonekta ng identity, insurance, at creditor claims sa mga loan na hindi umiiral bago, sa mga termino na mas mabuti kaysa sa mga kondisyon na natatanggap ng mga magsasaka ngayon.
Napatunayan ng sampung baka sa Brazil ang paggana ng mekanismo sa maliit na iskala, at kung ang mekanismong ito ay magiging pondo para sa kredito sa kagawaran para sa milyun-milyong magsasaka ay nakadepende sa insurans at rehistro.
Lumabas muna ang post Paano binuksan ng 10 baka sa Brazil ang isang tokenized na daan upang tulungan ang $8 trilyon na kakulangan sa pandaigdigang finansya sa CryptoSlate.