TL;DR: Block, ang kompanya sa pagbabayad na likas sa Cash App at Square, ay nagsabi na nakakamit ng kasunduan sa prinsipyo sa Department of Justice ng US tungkol sa alagang paglabag sa programa laban sa pagpapalit ng pera. Ang pagsampa noong Nobyembre 3 ay naglalaman ng halos $964 milyon sa kabuuang pera at potensyal na $764 milyon net na bayarin pagkatapos ng mga kredito, ngunit ang paglutas ay nangangailangan pa ng huling kasunduan at pahintulot ng korte.
Madalas isipin ng mga investor sa cryptocurrency ang compliance risk sa mga exchange. Ang isang bagong pagpapasa mula sa Block ay isang paalala na ang parehong obligasyon sa pagtutol sa krimen sa pananalapi ay nagpapabago rin sa mga pangunahing aplikasyon sa pagbabayad na nagpapahintulot sa mga customer na gamitin ang bitcoin kasama ang karaniwang pag-transfer ng pera.
Sa kanyang Form 10-Q para sa ikatlong kuartal na isinumite noong Nobyembre 3, sinabi ni Block na nakakamit ng pagkakasunduan sa prinsipyo noong Oktubre kasama ang US Department of Justice. Ang inaasahang pagkakasunduan sa pagtanggi sa pagprosekusyon ay mag-aalay sa isang alegasyon na ang kumpanya ay hindi nagpanatili ng epektibong programa laban sa paglilinis ng pera ayon sa Bank Secrecy Act.
Ano ang talagang sinasabi ng propong kasunduan
Ang pagpapahayag ay naglalarawan ng isang kabuuang peralatng komponente na humigit-kumulang $964 milyon. Ang mga kredito kaugnay ng mga nakaraang paglutas ng regulasyon ay magkakaroon ng pagbawas sa inaasahang neto na pagbabayad sa humigit-kumulang $764 milyon, ayon sa kumpanya. Sinasabi ng Block na iyon ay nakapag-akrudo na bilang Setyembre 30, 2026.
Sa ilalim ng isinasaad na kasunduan, ang mga prosecutor ay magpapahintulot sa kaugnay na akusasyon para sa tatlong taon. Kung ang kumpanya ay ganap na sumunod sa mga obligasyon sa isang huling kasunduan sa panahong iyon, ang DOJ ay maghingi ng pagkansela sa napapahintulot na akusasyon.
Hindi ibig sabihin nito na nalutas na ang usapin sa korte. Sinasabi nang malinaw ni Block na ang paglutas ay nakasalalay sa isang katumpakan at huling kasunduan at pagsang-ayon ng hukuman. Kinasasaklaw din nito na ang kumpanya ay hindi makakagagarantiya na makakamit ng mga partido ang huling mga terma, at maaaring lalampas sa mga kinita nito ang mga pagkawala.
Mahalaga ang pagkakaiba na ito sa mga pamagat. Ang isang pagkakasunduan sa prinsipyo ay may kahulugan dahil ito ay naglalarawan ng isang posibleng daan laban sa isang malaking legal na pagkakaibigan. Hindi ito katumbas ng isang natapos at final na pagkasunduan o isang hukom na pagtukoy na natutugunan ang bawat alamat.
Bakit ang sukat ng Cash App ay nagpapataas ng antas
Kilala ang Block sa Cash App at mga ecosystem ng Square. Maaaring mag-interact ang mga gumagamit ng Cash App sa bitcoin, ngunit ang kumpanya ay nag-aalok din ng mga pagbabayad, mga card, pagpapautang at iba pang financial tools. Ang isang pagkabigo sa pagmamonitor o mga kontrol sa due diligence ay maaaring mag-apekto sa mas malawak kaysa sa isang maliit na crypto trading product.
Konektado ang imbestigasyon ng DOJ sa mga tanong na itinakda tungkol sa pagkakasunod at mga praktika sa panganib ng kumpanya pagkatapos ng mga alamat na inilabas noong 2023. Tandaan ng pagpapasa ni Block na natapos ang hiwalay na imbestigasyon ng Securities and Exchange Commission noong Marso 2026 nang walang rekomendasyon para sa pagpapatupad. Ang pagtatapos ng hiwalay na imbestigasyon ay hindi dapat kalituin sa inirerekomenda ng Kagawaran ng Katarungan bilang kriminal na paglutas.
Mas malawak, ang mga investor ay nagsusuri ng epekto ng mas mahigpit na kontrol sa mga serbisyo ng cryptocurrency. NewsBTC ay nakapagbalita tungkol sa mga pagtatakda sa pagkakasundo ng stablecoin na nakakaapekto sa mga customer ng Coinbase, na tumutukoy sa ibang segmen ng merkado ngunit nagpapakita kung bakit ang tiwala sa operasyon ay lumalawak pababa sa mga mabilis na transaksyon.
Isang mas malaking isyu kaysa sa isang legal na akusasyon
Para sa isang negosyo sa pagbabayad, ang pagmamasid sa kakaibang gawain, pagkilala sa customer, at mga prosedurang pagpapataas ay dapat magtrabaho nang patuloy sa malaking iskala. Kahit maliit ang bawat transaksyon, ang bilang ng mga user at pag-transfer ay maaaring maglikha ng malaking hamon sa pagmamasid.
Mayroon ding mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng mga pananalapi at pag-invest sa teknolohiya. Ang pagbabayad ng multa o pagkamit ng isang pagtatawag sa pagpapahintulot ay hindi direktang patotoo na ang mga kontrol ay naayos na. Ang mga regulahador at mga customer ay maghahanap ng mga sistema, pagsasakop, at pamamahala na kailangan upang maiwasan ang pag-uulit.
Ang susunod na hakbang ay kung tataposin ng Block at ang DOJ ang pambungad na kasunduan sa mga inanunsyong termino, kabilang ang anumang independiyenteng pagmamasid o obligasyon sa pagpapatupad. Hanggang sa panahong iyon, ang halagang $764 milyon ay ang inaasahang neto na bayad ng kumpanya sa ilalim ng propong solusyon, hindi ebidensya na ang kaso ay ganap na isara.
Isinulat ng News Desk at in-edit ni Samuel Rae.
Pinakamahalagang larawan: Robert F. Kennedy Department of Justice Building sa Washington, D.C. Larawan: Gunnar Klack sa pamamagitan ng Wikimedia Commons, may lisensya sa CC BY-SA 4.0.