Nasa isang Google meet tungkol sa Savings, investment, at personal finance ako kasama ang isang grupo ng mga doktor, at sinubukan naming i-breakdown ang mga pundasyon na may kinalaman sa investment, personal finance, at paggawa ng pera para sa iyo. Ito ay isang kilos na isinasimulan ng isang doktor para sa kanyang mga kakilala. Tinatawag nila ang mga eksperto sa finance at investment upang i-breakdown ang iba’t ibang aspeto ng finance at investment. Pagkatapos ay ibinibigay ang isang gawain. Ang ilan sa mga tanong na lumabas ay: Kung ikaw ay simulan na ang buhay bilang isang nagkakaroon ng suweldo, ano ang unang gagawin upang maayos ang iyong personal finance? Ang aking sagot: Ang unang gagawin ay lumikha ng isang checklist para sa sariling pagkakaunawa, suriin ang iyong pagkakasala sa paggastos, suriin ang iyong pagkakasala sa pag-save, at tukuyin ang pattern. Mula dito, maaari mo nang lumikha ng isang template upang simulan ang pagsubaybay sa iyong gawi at sa huli ay mag-budget. Dapat kasama sa template ang mga emosyonal na trigger na nagpapadala sa iyo na bumili, dapat kasama sa pagsubaybay kung saan napupunta ang pera mo nang higit sa lahat, at dapat kasama kung ikaw ay nagmamaliit sa loob ng iyong kakayahan o kung ikaw ay nangungutang upang magbili. Bilang bahagi ng template, tukuyin ang paulit-ulit na gastos kumpara sa isang beses na gastos. Dapat kasama kung ikaw ay bumibili ng mga bagay sa dami o bumibili nito nang maliit-maliit. Halimbawa, hindi dapat bumili ng bundle ang isang malaking user ng data kapag natapos na ito—maaari mong bilhin ito nang malaki. Noong huling beses kong ginawa ang kalkulasyon kasama ang isang kapatid na lalaki, nalaman niya na mas mahal ang “supi supi” data bundle na binibili niya kumpara sa 218-gigabyte na data na nagkakahalaga ng 399 cedis. Para sa akin, binibili ko ang bundle dalawang beses taon-taon dahil laging nag-subscribe ako sa 399 cedis package. Dinagdagan ko na kailangan mong magtrabaho upang mag-save muna bago magbili, hindi kabaligtaran. Mayroong mga tool na nag-aautomate ng savings. At kapag nag-save ka, mahalaga na itakda ang isang tiyak na porsyento na maaari mong sundin upang kapag tumataas ang iyong kita, mananatili ang porsyentong iyon. Maaari mong subaybayan gamit ang isang budgeting app o gamit ang iyong personal na template. Isang budgeting app na gumagana ay Budget Goal. Isang iba pang tanong ay: Ang treasury bill ba ang tanging paraan upang i-save ang pera mo? Ang rate ng treasury bill ay okay. Ang 3-buwan na rate ay kasalukuyang nasa paligid ng 5%, at ang 1-taon na rate ay nasa paligid ng 10%, ngunit maaari mo ring labanan ang inflation sa pamamagitan ng pag-invest sa iyong napipigil na kapital sa isang mutual fund. At ang magandang bagay ay maaari ka ring mag-invest o mag-save nang buwan-buwan. Kung ikaw ay nag-save para sa isang malaking pagbili tulad ng lupa, maaari mong tingnan ang potensyal na reward sa mutual funds. At mayroon tayong iba’t ibang uri ng mutual funds—equity funds, balanced funds, at money market funds. Ang tungkol sa mutual funds ay ginagawa ng fund managers ang mahirap na trabaho para sa iyo sa pamamagitan ng pagpapanatili ng tamang risk management sa iyong pera. Pero siguraduhin na balansehin nila ang portfolio at piliin ang tamang mga instrumento. Ang prinsipyo ay: kung ikaw ay naglalayong lumikha ng savings para sa isang maikling layunin, tama ang treasury bills; pero kung ito ay isang mahabang panahon—mula 3 hanggang 5 taon o higit pa—maaari mong tingnan ang index funds, mutual funds, at exchange-traded funds. Mayroon pang iba pang espesipikong sitwasyon na ibinigay tulad ng: “Kung ikaw ay kikita ng 3000 cedis, gaano karaming dapat i-save?” Dahil maaaring malutas ang sitwasyong ito nang iba’t iba batay sa iba’t ibang konteksto, iniwan ko na lang kayo upang i-breakdown ito batay sa iba’t ibang konteksto. Babasahin ko ang mga komento.