華爾街已將數萬億美元上鏈，但普通用戶仍置身事外。 大型銀行正加速推進存款和支付的代幣化，但目前大部分基礎設施仍主要服務於機構客戶和許可鏈，而非個人用戶。摩根大通表示，其區塊鏈平台 Kinexys 已處理超過 3.000 億美元交易，而花旗代幣服務每天處理數十億美元的跨境支付。 一個新方向正在英國出現。Monument 銀行計劃在 Midnight 區塊鏈上代幣化高達 2.5 億英鎊（約 3.35 億美元）的生息零售存款。這些存款仍由銀行擔保，可 1:1 兌換為 GBP，並採用零知識證明技術保護客戶數據。 長期目標是讓客戶能夠直接透過傳統銀行應用程式，接觸到碎片化私募股權、代幣化結構化產品和資產抵押貸款，而無需直接使用或甚至了解加密貨幣。 這一趨勢表明，代幣化正從大型機構內部的區塊鏈試驗，轉向將資產和存款帶入鏈上、服務普通用戶的階段，同時仍維持對隱私和合規的要求。