2026 年第二季，美國家庭債務減少 130 億美元，為 2020 年以來首次下降

六年來首次，美國人 collectively 欠款少於上個季度。根據紐約聯邦儲備銀行最新發布的《家庭債務與信貸季度報告》，2026 年第二季度，美國家庭總債務減少 130 億美元，下降 0.1% 至 18.8 萬億美元。

上一次國債負擔減少是在2020年疫情期間的動盪時期。

這波下跌主要由房地產市場推動。抵押貸款餘額下降了 740 億美元，至 13.1 萬億美元。學生貸款餘額也收縮，下降了 70 億美元，至 1.65 萬億美元。

但這些下跌部分被美國人為其他各類開支借入更多資金所抵消。信用卡餘額上升了 210 億美元，達到 1.26 萬億美元。汽車貸款餘額增加了 280 億美元，達到 1.71 萬億美元。

房屋權益信貸額度繼續保持其顯著增長勢頭，上升130億美元至4590億美元。這標誌著房屋權益信貸額度連續第17個季度增長，這一增長趨勢已持續四年以上。

740 億美元的抵押貸款下降是整體下滑的最主要因素，但這背後有一個註腳。分析師指出，服務商轉移所導致的報告缺口是其中一個促成因素，意味著部分抵押貸款餘額可能在貸款轉移至不同服務商時，暫時從數據中消失。

同時，2026 年第二季度的抵押貸款發放額保持在 5050 億美元左右。

70 億美元的學生貸款減少情況更為直接。由於各種還款計劃仍在系統中循環，且沒有出現重大新貸款潮，這 1.65 萬億美元的貸款餘額持續緩慢減少。

信用卡餘額達 1.26 萬億美元，代表多年來的穩定累積。每季增加 210 億美元，與消費者仍持續消費的經濟狀況一致。

汽車貸款攀升至 1.71 萬億美元，反映車輛價格上漲以及消費者持續更換老舊汽車的市場狀況。單季增加 280 億美元相當顯著。

HELOC 的趨勢尤其有趣。連續十七個季度的增長表明，自 2022 年底以來，房主一直持續提取房屋權益。作為參考，HELOC 餘額在 2008 年金融危機前曾高於 7000 億美元，而目前的水平遠低於這一水準。

逾期情況的數據提供了一些安慰。整體逾期率降至未償債務中處於逾期階段的 4.7%，小幅改善表明，儘管家庭總債務高達 18.8 兆美元，但並未因負債壓力而陷入困境。

紐約聯儲的報告基於與益百利合作編製的消費者信貸面板數據，於2026年8月11日發布，呈現了經濟轉型時期的快照。