美國路易斯安那州拉斐特，2026年10月19日 /PRNewswire/ -- Home Bancorp, Inc.（納斯達克代碼：HBCP）（以下簡稱「公司」），亦為 Home Bank, N.A.（以下簡稱「銀行」）的母公司（www.home24bank.com），公佈了2026年第三季財務業績。本季公司淨利潤為1,010萬美元，稀釋後普通股每股收益（「稀釋後EPS」）為1.28美元，較2026年第二季的1,160萬美元和1.48美元分別下降150萬美元和0.20美元。
「季度業績顯示，儘管受到與信貸相關的利息沖回及持續的存款定價壓力，淨利息收入仍基本保持穩定，」公司及銀行首席執行官 John W. Bordelon 表示。「儘管淨息差下降5個基點至4.19%，但審慎的資產負債表管理部分抵消了貸款轉為非計息狀態及融資成本上升的影響。我們仍將專注於保護資本、保持流動性，並以支持可持續盈利和長期股東價值的方式配置資源。」
「本季度我們迅速採取行動，識別並處理新出現的信貸問題，」公司及銀行總裁 Darren E. Guidry 表示。「共有 6 筆貸款關係、合計 1,950 萬美元被轉為非計息狀態，導致受關注貸款和不良貸款增加。根據我們目前的評估，我們預計這些關係不會帶來重大損失。我們的重點仍然是嚴格授信、主動管理資產組合，以及以適度速度推動資產負債表增長，從而獲得合適的風險調整後回報。」
2026 年第三季度要點
- 截至2026年9月30日，貸款總額為28億美元，較2026年6月30日減少400萬美元，降幅不到1%（年化下降1%）。
- 截至2026年9月30日，存款總額為31億美元，較2026年6月30日減少1,540萬美元，降幅0.5%（年化降幅2%）。其中，核心存款於2026年第三季度減少2,830萬美元，降幅1.2%（年化降幅5%），至23億美元。
- 2026年第三季度的淨利息收入為3,590萬美元，較上一季度增加11萬美元，增幅不到1%。
- 2026 年第三季度淨息差（“NIM”）為 4.19%，低於 2026 年第二季度的 4.24%。信貸相關利息沖回及更高的存款成本為主要拖累因素，而更高的計息資產收益率與資金結構則提供部分抵銷。淨利息收入基本穩定在 3,590 萬美元，顯示主動資產負債管理對盈利的支撐作用。
- 截至2026年9月30日，不良資產總額為5,370萬美元，佔總資產的1.49%；截至2026年6月30日，不良資產總額為3,920萬美元，佔總資產的1.09%。不良資產增加主要由於6筆合計1,950萬美元的貸款關係於第三季度轉為非計息狀態，部分被當季的償還和回款所抵消。
- 公司在2026年第三季度计提了100萬美元貸款損失準備，而第二季度為76.2萬美元。增加主要反映了對單項分析貸款的更高準備金，部分被貸款總額下降所抵消。
貸款
截至2026年9月30日，貸款總額為28億美元，較2026年6月30日減少400萬美元，降幅不到1%。下表概述了公司貸款組合（扣除未實現收入）從2026年6月30日至2026年9月30日的變化。
2026 年第三季度的平均貸款收益率為 6.40%，較第二季度下降 6 個基點。轉為非計息狀態的貸款，以及相關約 86.2 萬美元的利息收入沖回，使季度貸款收益率下降約 12 個基點。貸款定價與組合結構彌補了其中約一半的壓力，將報告中的降幅限制在 6 個基點，並支撐了淨利息收入的穩定。
信用品質與信貸損失準備
截至2026年9月30日，不良資產（“NPA”）總額為5,370萬美元，佔總資產的1.49%，較2026年6月30日的3,920萬美元、佔總資產1.09%增加1,450萬美元，增幅37%。第三季度不良資產增加主要由於6筆合計1,950萬美元的貸款關係在本季度轉為非計息狀態，部分被償還和回款所抵消。管理層及時識別這些信貸並持續推進處置，旨在控制損失敞口。2026年第三季度，公司確認淨貸款核銷58.6萬美元，而第二季度為44.8萬美元。
公司在2026年第三季度計提了100萬美元的貸款損失準備。截至2026年9月30日，貸款損失準備總額為3,440萬美元，佔總貸款的1.24%；截至2026年6月30日為3,400萬美元，佔總貸款的1.22%。貸款損失準備的計提基於多項因素，其中包括公司對貸款組合當前預期損失的估計，並按季度進行評估。預期損失的變化會考慮多種因素，包括經濟活動變化、影響風險評級變化的借款人特定資訊、預計逾期情況，以及行業範圍內貸款修改努力的影響等。
下表列示了公司截至2026年9月30日和2026年6月30日的貸款組合按信用質量分類的情況。
投資證券
截至2026年9月30日，公司投資證券組合總額為4.156億美元，較2026年6月30日增加650萬美元，增幅2%。截至2026年9月30日，公司投資證券的未實現淨虧損為3,650萬美元，而截至2026年6月30日為2,500萬美元。該投資證券組合的有效久期在2026年9月30日和2026年6月30日分別為3.6年和3.4年。2026年第三季，公司買入證券4,070萬美元，而第二季為3,930萬美元。第三季和第二季公司均未出售證券。
下表概述了公司截至2026年9月30日的投資證券組合構成。
截至2026年9月30日，約31%的投資證券組合已被質押，用於支持公共存款及向聯邦儲備系統貼現窗口融資。截至2026年9月30日和2026年6月30日，公司分別有1.296億美元和1.399億美元證券被質押以支持公共存款，另有57.2萬美元和無證券分別被質押給聯邦儲備系統貼現窗口。
Deposit
截至2026年9月30日，存款總額為31億美元，較2026年6月30日減少1,540萬美元，降幅不到1%。核心存款或無到期日存款在2026年第三季減少2,830萬美元，降幅1%，至23億美元。下表概述了公司存款從2026年6月30日至2026年9月30日的變化。
計息存款的平均利率從2026年第二季度的2.28%上升至第三季度的2.33%，上漲5個基點。截至2026年9月30日，未來12個月內到期的定期存款為7.294億美元，佔定期存款總額的97%。
截至2026年9月30日，公司未受保險存款總額（按FDIC規定計算，超過25萬美元的存款）為9.337億美元；截至2026年6月30日為9.594億美元。超過FDIC保險限額的公共資金均已獲得全額抵押。
淨利息收入
儘管淨息差從2026年第二季度的4.24%降至第三季度的4.19%，淨利息收入仍增加11萬美元至3,590萬美元。息差下降主要由於貸款轉為非計息狀態後貸款收益率下降，導致約86.2萬美元的利息收入沖回，以及本季度平均計息負債融資成本上升。
2026 年第三季度計息存款的平均成本較第二季度上升 5 個基點。存款成本上升反映了公司為保持市場競爭力而提高存款利率。
2026年第三季度其他生息資產平均餘額為1.509億美元，較第二季度減少730萬美元，降幅5%，主要由於現金及現金等價物平均餘額下降。
收購貸款帶來的攤銷收入於2026年第三季度為18.7萬美元，較第二季度減少1.4萬美元，降幅7%。
非利息收入
2026年第三季度的非利息收入為420萬美元，較第二季度增加28.2萬美元，增幅7%。增長主要來自其他收入增加19萬美元以及服務費和收費增加10.5萬美元，但被貸款出售淨收益減少7.5萬美元部分抵消。
非利息支出
2026年第三季度的非利息支出為2,630萬美元，較第二季度增加180萬美元，增幅7%。增加主要與止贖資產淨額增加170萬美元以及特許經營稅和股份稅增加19.2萬美元有關，但被其他支出減少15.5萬美元部分抵消。
Capital
截至2026年9月30日，股東權益總額為4.531億美元，較2026年6月30日的4.535億美元減少35.9萬美元，降幅不到1%。下降主要由於可供出售投資證券的累計其他綜合虧損增加，但被公司2026年第三季度1,010萬美元的盈利部分抵消。截至2026年9月30日，初步一級槓桿資本比率和總風險加權資本比率分別為12.33%和16.09%；截至2026年6月30日分別為12.11%和15.61%。
股息與股票回購
公司宣布，董事會已批准於2026年11月13日支付每股普通股0.32美元的季度現金股息，股權登記日為2026年11月2日。
公司在2026年第三季度回购了350股普通股，平均每股價格為69.34美元。根據2025年回购計劃，仍可回购382,820股。截至2026年9月30日，公司普通股每股賬面價值為57.55美元，每股有形賬面價值為46.97美元。
電話會議
管理層將於2026年10月20日星期二美國中部夏令時間上午10:30舉行電話會議，討論2026年第三季度業績。分析師、投資者及其他感興趣的人士可撥打免費電話 1.646.357.8785（美國本地/國際）或 1.800.836.8184（美國免費）參加電話會議。投資者演示材料可於演示當天在 Home Bancorp, Inc. 網站 https://home24bank.investorroom.com 查閱。
電話會議回放及會議文字稿將發布於公司投資者關係頁面 https://home24bank.investorroom.com。
非 GAAP 對賬
本新聞稿包含按非公認會計準則（“GAAP”）以外方法確定的財務資訊。公司管理層在分析公司業績時會使用這些非GAAP財務資訊。本新聞稿中包含了剔除無形資產的資訊。管理層認為，呈現這些非GAAP財務資訊有助於更全面地理解公司的財務狀況和經營成果。該等非GAAP財務資訊不應被視為GAAP財務資訊的替代，也不一定可與其他公司披露的非GAAP財務資訊相比較。文中所含非GAAP資訊與GAAP之間的對賬如下。
本新聞稿包含某些前瞻性陳述。前瞻性陳述可透過其非嚴格涉及歷史或當前事實這一特徵識別。它們通常包括「相信」「預期」「預計」「打算」「計劃」「估計」等類似詞語，或將來時、條件式動詞，如「將」「會」「應該」「可能」等。
前瞻性陳述本質上存在風險與不確定性。許多因素——其中不少超出我們的控制範圍——均可能導致實際情況、事件或結果與前瞻性陳述中描述的內容存在重大差異。Home Bancorp 截至 2025 年 12 月 31 日止年度的 10-K 年報描述了其中一些因素，包括貸款組合中的風險因素、與存款業務相關的風險、貸款損失準備水平、增長戰略風險、業務的地理集中度、對管理團隊的依賴、市場利率和監管對業務的影響，以及競爭風險。前瞻性陳述僅代表其作出之日的觀點。我們不承擔更新前瞻性陳述以反映其作出日期之後發生的情況或事件，或反映未預見事件發生的義務。