根據英國《金融時報》10月16日的報導，美國銀行業已向監管機構發出警告：AI 智能體可能為了幫助用戶獲得更高收益，自動將閒置資金轉至其他賬戶，導致銀行存款大量流失。花旗集團和美國銀行也已採取措施，限制 AI 智能體訪問客戶賬戶。
花旗表示，為保障客戶帳戶和個人信息安全，該行禁止第三方 AI 智能體或助手登入客戶帳戶，也不允許其直接透過花旗的數位銀行平台辦理交易。
美國銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢表示，該行也限制了 AI 智能體訪問個人客戶存款，並著手制定規則，明確 AI 授權支付的最終責任歸屬。他說：「我們堅信，賬戶資金轉出必須經過人工授權。我們正在跟智能體服務商溝通，告訴他們：『你們肯定不希望消費者回頭投訴，說賬戶裡的錢被轉走了，卻不知道為什麼，也不知道轉去了哪裡，最後發現是 AI 智能體幹的。』」
一名知情人士證實，美國銀行已採取限制措施。
今年9月，Meta 推出 AI 個人助理 Muse 後，銀行業對存款流失的擔憂進一步加劇。銀行擔心，AI 智能體會替消費者尋找收益更高的存款賬戶，將大量閒置資金從原有賬戶轉走。
Meanwhile, AI companies are racing to launch new tools and chatbots to help consumers manage their personal finances.
阿波羅全球管理公司首席經濟學家托爾斯滕·斯洛克在一份報告中警告稱，AI 助手可能自動將家庭資金從全美平均利率僅為 0.1% 的支票賬戶轉走，存入利率為 3.3% 至 5% 的其他賬戶，這進一步加劇了銀行業的擔憂。
摩根大通、美國銀行和富國銀行合計持有 1.6 萬億美元無息存款，佔三家銀行負債總額的 16%。如果按照 3% 的利率向儲戶支付利息，三家銀行每年就需要額外支出 470 億美元，接近其全年利潤總和的一半。
報導指出，如果銀行不得不提高個人存款利率，以防止儲戶將資金轉往利率更高的其他機構，其利潤可能會大幅縮水。
The above report points out that if every household uses AI agents to increase the returns on their cash deposits, banks may lose a significant portion of their low-cost deposits used for lending, which could create problems for the entire financial system.
一名知情人士透露，針對消費者日益使用 AI 智能體代理金融交易的問題，華爾街高層已向聯邦儲備系統監管人員表達擔憂。
監管官員私下對銀行阻止 AI 智能體訪問客戶賬戶的做法表示歡迎。他們認為，法律可能需要進一步明確，消費者應如何授權 AI 智能體代為進行金融交易，以及交易出問題時應由誰承擔責任。
花旗表示，客戶仍可授權部分開放銀行服務商，在有限範圍內以只讀方式獲取帳戶資訊。
摩根大通首席執行官傑米·戴蒙本週表示，由於不希望出現潛在的數千個失控智能體，銀行將限制 AI 智能體訪問客戶賬戶。他說：“我們必須確保以適當的方式保護客戶，因此也在開發相應的工具。在此期間，我們不會允許任何外部 AI 智能體隨意進入銀行系統，因為對客戶和摩根大通而言，風險太大了。”
諮詢公司西蒙顧和高級合夥人克里斯托夫·施特格邁爾表示，銀行需要採取措施鼓勵客戶繼續存款，必須想辦法提高存款產品的客戶黏性。具體做法可以包括擴大客戶忠誠度計劃，並通過這些計劃提供不同的貸款利率等。