62 yaşındaki bir erkek, küçük işinin nakit eksikliğini kapatmak için kendi yönlendirilmiş IRA’sından kızına doğrudan 80.000 dolar ödünç vermek planladı ve faizin bankaya değil, IRA’ya geri akmasını sağlayacak şekilde kredi yapısını oluşturdu. Hesap uzmanı, bu işlemin federal vergi kuralları kapsamında yasak bir işlem olacağını uyardı. Federal vergi yasaları, IRA amaçları için yasaklanmış kişiler grubunu tanımlar ve bu liste, çocuklar ve torunlar gibi doğrudan soydan gelenleri içerir. İlişki kendisi, faiz oranı, belgeler veya herkesin geri ödeme niyeti ne olursa olsun, krediyi yasaklar. Sonuçlar sadece kötü bir yatırımın ötesine geçer. Bir IRA sahibi yasak bir işlem yaparsa, IRA genellikle o vergi yılının 1 Ocak itibarıyla IRA statüsünü kaybeder ve hesap, o tarihte tüm varlıkların piyasa değeri üzerinden dağıtıldığı kabul edilir. Büyük bir geleneksel IRA için bu, tek bir yılda büyük bir gelir vergi faturasına neden olabilir ve hesabın vergi avantajlı muamelesini kalıcı olarak sonlandırabilir. Hasar sadece 80.000 dolarla sınırlı değildir; ancak birden fazla IRA’sı varsa, statü kaybı genellikle yalnızca ilgili hesaba uygulanır. O, kişisel tasarruflarını veya vergilendirilmiş bir menkul kıymet hesabı kullanarak hâlâ yardım edebilir; ideal olarak yazılı bir senet, geri ödeme planı ve uygun bir faiz oranı ile. Başka bir yol ise hediye vermek olur; 2026 yılı için yıllık istisna, her bir alıcı başına 19.000 dolar olarak belirlenmiştir. Kızına, emeklilik hesabından değil, yine yardım edeceğini söylemiştir. https://t.co/p0Y9PgWspQ