FinCEN, ABD finansal suç düzenleyicisi, ve Federal Rezerv, 6 Kasım'da, 250 dolar ve üzeri bazı sınır dışı ödemeler için önerilen transfer verisi gerekliliklerini çektiğini duyurdu. Federal Kayıt, ortak çekim duyurusunu 9 Kasım'da yayınladı ve çekim o gün yürürlüğe girdi. Önerilen 250 dolarlık eşiğin bu düzenlemeyle yürürlüğe girmesi hiç gerçekleşmedi.
Ekim 2020 önerisi, ABD dışında başlayıp veya biten transferler için belirli kayıtları tutma ve bilgi iletimi yükümlülükleri eşiğini 3.000 dolar yerine 250 dolara düşürmüştü. Kayıt Tutma Kuralı, kapsanan kurumların transfer detaylarını toplamayı ve saklamayı zorunlu kılar. Seyahat Kuralı, kurumların ödeme zinciri boyunca bilgi iletmeyi zorunlu kılar. Ortak duyuru, mevcut eşiğin 3.000 dolar veya daha fazla olduğunu belirtir. Çekilme, önerinin kapsadığı daha düşük değerli transferlere bu yükümlülüklerin uzanmasını önler.
Ajanslar, beş yıldan fazla geçen süreyi, sanal para piyasalarındaki ve yasal çerçevelerdeki değişimleri ve ek kamu yorumlarının faydasını belirtti. Ajanslar, benzer gelecekteki düzeltmelerin bu gelişmeleri dikkate alması gerektiğini söyledi. FinCEN'in 2019 yönergesine göre, en az 3.000 dolar değerindeki nitelikli dönüştürülebilir sanal para transferleri Seyahat Kuralı yükümlülüklerini tetikleyebilir. Kapsam altındaki para transfercileri, uygulanabilir para aklama önleme programlarına, müşteri tanımlama kontrollerine, kayıt tutma, izleme ve raporlama yükümlülüklerine devamla tabidir.
Bir ABD borsasından bir AB borsasına yapılan 500 dolarlık hayali bir müşteri ödemesi, çekimin bilgi kontrollerini kaldırmadığını gösterir. Bu ödeme, ABD Seyahat Kuralı eşiğinin altındadır, ancak AB gereklilikleri, gerekli bilgiler sağlanana kadar alıcının varlıklara erişmesini engelleyebilir. AB kripto-transfer düzenlemesi, 30 Aralık 2024'ten itibaren AB’de kayıtlı bir kripto-varlık hizmet sağlayıcısıyla ilgili müşteri transferlerine uygulanmaktadır. Bu düzenleme, bilgi gerekliliklerinden genel bir küçük miktar istisnası sağlamamaktadır. Düzenleme, yerel ya da sınır ötesi olmasına bakılmaksızın, her miktarlı kripto transferlerinin aynı gerekliliklerle kapsanması gerektiğini belirtmektedir. Hayali ödemede, alıcı borsanın AB’de kayıtlı bir hizmet sağlayıcı olduğu ve bir müşteriyi hizmet ettiğini varsayıyoruz. Alıcı sağlayıcı, ilgili AB yükümlülüklerini taşırken, ABD borsasının yükümlülükleri ayrı kurallarla düzenlenmektedir.
Madde 14, gönderenler ve alıcılar için isimleri, ilgili blok zinciri adreslerini ve geçerli kripto-hesap tanımlayıcılarını gerektirir. Gerekli gönderen detayları ayrıca bir adres ve ülke, resmi belge numarası ve müşteri tanımlama numarasını ya da alternatif olarak doğum tarihini ve doğum yerini içerir. Ek yasal varlık tanımlayıcıları için gereksinimler, belirtilen koşullara bağlıdır. Sağlayıcılar, blok zinciri işlemi dışında güvenli mesajlar aracılığıyla bu detayları iletebilir. AB alıcı sağlayıcısı, varlıklara erişim izni vermeden önce eksik bilgileri tanımlamalı ve alıcı detaylarını doğrulamalıdır. Önceki kimlik doğrulama, doğrulama yeterliyse alıcı doğrulama gereksinimini karşılayabilir.
Madde 17, alıcı sağlayıcıların eksik veya yok olan gerekli bilgileri risk bazında ve gecikmeden işlemesini gerektirir. Alıcı sağlayıcı, varlıklara erişim izni vermeden önce ödemeyi reddetmeli veya geri göndermeli veya gerekli bilgileri talep etmelidir. Alıcı sağlayıcının prosedürleri, transferleri askıya alma içerebilir. Bu nedenle varlıklar, borsanın varlıkları müşterilere serbest bırakmak için yeterli bilgiye sahip olmasından önce blok zinciri üzerinde borsaya ulaşabilir.
€1.000'den yüksek olan ve kendi sunucuda barındırılan adresleri içeren transferler, sahiplik veya kontrolün ek bir değerlendirmesini gerektirir. Bu miktarın altında kalan transferler, ilgili bilgi yükümlülüklerine tabidir. Hipotetik borsa-borsa ödemesi, kendi sunucuda barındırılan adres değerlendirmesi yerine genel gereksinimlerle yönetilir. Düzenleme, bir hizmet sağlayıcı olmadan yapılan kişi-to-kişi transferlerini ve her iki sağlayıcının da kendi adına hareket ettiği transferleri hariç tutar. Borsalar arasında yapılan sıradan müşteri ödemeleri, sağlayıcıya dayalı kurallar kapsamında kalır. Uygulanabilir Avrupa Bankacılık Otoritesi yönergeleri, eksik bilgilerin belirlenmesini ve bilgi boşlukları olan transferlerin yönetilmesini kapsar.