MetaMask, mUSD, Kartlar ve Ajant Ödemeleriyle Açık Para Stratejisini İleriye Taşıyor

Yazan: FourPillars

AididiaoJP, Foresight News

Banka uygulamasındaki bakiye, doğrudan sahip olduğunuz para değil, bankanın defterinde kayıtlı bir alacaktır. Bu kapalı para birimi, izin gerektirir, araçı bağımlıdır ve çok parçalıdır; para bir sistemi veya sınırı aşarken hemen sürtünme ortaya çıkar.

Kripto para, paranın merkezini kurumsal hesaplardan kullanıcı cüzdanlarına taşır. Cüzdanlar, varlıkları saklayan kutular değil, varlıkları hareket ettiren anahtarlardır. Kendi kontrolünüz altında, para programlanabilir ve birleştirilebilir hale gelir.

MetaMask, cüzdanı para işletim sistemine dönüştürmek için mUSD, kart ve temsilci ödemelerini üst üste ekliyor. Depolama, harcama, ödeme ve hatta temsilci yetkilendirme, tümü aynı cüzdana birleşiyor. Bu, cüzdanın nihai hali—açık para.

Cep telefonunuzdaki banka uygulamasını açın. Ana ekranın tam ortasında gösterilen bakiye, doğal olarak kendi paranız olduğunu düşünmenize neden olur. Günlük yaşamda bu inanç nadiren sorun yaratır. Maaşlar zamanında yatırılır, kartla ödeme yapmak veya para transferi yapmak sadece birkaç tıklamayla gerçekleşir. Finansal altyapısı iyi geliştirilmiş ülkelerde kullanıcı deneyimi neredeyse hiçbir sürtünme olmadan ilerler. Bu nedenle çoğu kişi asla şunu sormaz: “Bu para doğrudan bana ait mi?”

Ancak yapısal olarak, banka uygulamasındaki bakiye, fiziksel para yığını değildir; daha çok bankanın bana olan ödeme yükümlülüğünü kaydeden bir defter gibidir. Başka bir deyişle, cebimdeki nakit para gibi değil, bankaya karşı bir alacak gibidir. Bu paranın banka defterinde bir alacak olması süresince, onu hareket ettirme yetkisinin tamamen benimde olmasının zor olduğunu düşünüyorum.

Bu gerçek günlük hayatta açıkça görünmez. Ancak bir transfer limitiyle karşılaşıldığında veya hesap bloke edildiğinde, bakiyenin hâlâ varmış gibi görünmesine rağmen hiçbir para harekete geçmez. Görünüşte benim varlığım olsa da, yapısal olarak bankaya yönelik bir haktır; bu nedenle bloke etme veya hesabı dondurma yetkisi benim dışımdadır.

Bu, paranın hukuki doğası nedeniyle oluşan sürtünme ise, para akışının parçalanmış altyapısına da bakmamız gerekir. Hesaplar normal olsa ve sınırlar olmasa bile, para başka bir sisteme girmeye başladığında sürtünme ortaya çıkar. Örneğin, sınır ötesi transferler: aynı para birimi bölgesinde bulunmayan filtreler başlar—döviz kuru, ara bankalar, komisyonlar, iş günleri. Paranın ne zaman ulaşacağını tamamen kontrol edemiyorum.

Bu iki sürtünme, aynı yapıdan kaynaklanır: kurumlar, paranızı kapalı defterlerde kilitler ve bu defterler birbirinden parçalanmıştır. Paranızı sahip olmak ve paranızı kendi isteğinize göre hareket ettirmek, tamamen farklı iki şeydir. Günlük yaşamda bu özelliklere sahip olan bu tür paralara "kapalı para" diyoruz. Bu yapıdan kaynaklanan darboğazlar genellikle fark edilmez; para sınır ötesinde, platformlar arası veya sistemler arası hareket ettiğinde ancak net bir şekilde ortaya çıkar.

Bu kapalı yapı açılabiliyor mu? Açık para, bu darboğazı çözmeye yönelik bir girişimdir. Temel fikir şudur: Paranın, belirli kurumlar veya ulusal sınırlar içinde kilitli kalmadan, internet gibi serbestçe akmasını sağlamak.

Açık para birimlerini anlamak için önce kapalı para birimlerini anlamalısınız.

Öncelikle, kapalı para birimleri izin gerektirir. Para hareket ettirmek için kimse tarafından onaylanmalıdır. Bankalar para transferlerini onaylar, kart organizasyonları ödemeleri onaylar, ödeme ağları işlemleri işler. Kullanıcı butona bastı, ancak paranın gerçek hareketi sistem içinde yetkilendirilir.

Kapalı para, aracılaştırılmıştır. Benim ve varlıklarım arasında her zaman üçüncü bir taraf vardır. Banka uygulaması, bankanın defterinin bir penceresidir; menkul kıymetler şirketinin uygulaması, menkul kıymetler şirketinin hesap sisteminin bir ekranıdır; ödeme uygulamalarının arayüzü akıcı görünür, ancak alt katman hâlâ bankalar, kart şirketleri ve ticari ödeme ağlarının arayüzleridir.

Son olarak, para parçalanmıştır. Banka hesaplarındaki para, menkul kıymet hesaplarındaki para, ödeme uygulaması bakiyeleri, borsa bakiyeleri, yurt dışındaki hesaplardaki dolarlar hepsi «benim paranız» gibi görünür, ancak aslında farklı sistemlerde dağılmıştır. Para bir sistemden başka bir sisteme aktarılırken her seferinde çekim, yatırma, hesaplaşma ve onay süreçlerini tekrar geçmek gerekir.

Bu yapı çok kararlıdır. Tüketici korumasını içerir, birçok durumda para iade edilebilir ve kullanıcılar bunlara alışmıştır. Bu nedenle, sadece “bankalar sahtedir” demek, açık para konusunda ikna ediciliği zayıflatabilir. İnsanlar bunu çok iyi kullanıyor ve bu sistem yüzyıllardır işliyor.

Asıl soru şudur: Para zaten internet üzerinden hareket ediyorken, hâlâ bu kadar kapalı mı kalmalı? Müzik dosyalardan akışa geçti, yazılımlar CD’lerden buluta taşındı, bilgi API’ler aracılığıyla portalların ve uygulamaların sınırlarını aştı. Ancak para hâlâ kurumsal özel defterlerde dağılmış durumda. Açık para, tam olarak bu noktaya odaklanıyor.

Kripto para, paranın merkezini kurumsal hesaplardan kullanıcı cüzdanlarına taşıyor.

Açık para dünyasında, kullanıcılar cüzdanlarıyla ağa bağlanır. Buradaki cüzdan sadece bir uygulama değildir. Zincir üzerinde, cüzdan bir hesaptır, girişidir, imza yetkisidir ve hareketli varlıkları taşıyan anahtardır. Banka uygulaması bir defterin penceresiyse, cüzdan doğrudan varlıkları hareket ettirme yetkisine daha yakındır.

Elbette, varlıklar fiziksel olarak cüzdanın içinde bulunmaz. Zincir üstü varlıklar, blok zincirindeki adreslerde kaydedilir; cüzdan, bu adreslerdeki varlıkları hareket ettirmek için gerekli olan özel anahtarları ve imza yetkilerini yönetir. Kısaca, cüzdan para koyulan bir kutu değil, parayı hareket ettiren anahtardır.

Bu anahtarı doğrudan elde tutmak, kendini yönetmek demektir. Kendini yönetmek sadece “kendim saklıyorum” anlamına gelmez; paranızı başkalarının hesabına yatırmadan, kendi elinizdeki anahtarla varlıklarınıza doğrudan kontrol sahibi olmaktır. Açık para çekirdeği, kontrol hakkıdır.

Blockchain'un bu yapıyla uyumlu olmasının nedeni oldukça açık: para, bir şirketin veritabanındaki bir kayıt yerine, ortak bir ağ üzerinde bir durum haline gelir. Herkes aynı kuralları, aynı adres sistemini ve aynı protokolü kullanır. Varlıklar 24/7 hareket edebilir, akıllı sözleşmelerle koşullar ve mantık eklenebilir ve hizmetler izinsiz bir şekilde birbirine bağlanabilir.

Bu, programlanabilir para ve birleştirilebilir paradır. Para, yalnızca gönderilen ve alınan rakamlar değil, kodla birleştirilebilir, otomatik olarak hareket edebilir, diğer finansal protokollerle bağlantı kurabilir ve küresel ağda doğrudan sonuçlandırılabilir.

Bu adıma kadar, blockchain soyut bir teknik tartışma değil, kullanıcıların hissedebileceği bir deneyim haline geldi. Örneğin, serbest çalışanlar yurt dışından müşterilerden ödeme alıyor, girişimciler çok uluslu ekiplerine maaş ödüyor, kullanıcılar bir borsa dışında stablecoin tutmak ve kullanmak istiyor. Aynı şekilde, oyunlar, içerik üreticileri, AI temsilcileri gibi internete özgü ekonomik faaliyetler ve 24 saat açık pazarlarda varlıklarını hareket ettiren zincir üstü kullanıcılar için de geçerli. Onlar için önemli olan, paranın belirli bir banka, ülke veya uygulamaya kilitlenmeden hareket edebilmesidir.

Bu yapı, tamamlanmış bir alternatif değildir. Kendi sunucuda barındırma, kullanıcıya kontrol sağlar ama aynı zamanda sorumluluk da getirir. Anahtar yönetimi, korsanlık, yanlış imzalama ve kurtarma, kullanıcıların kendi başına ele alması gereken risklerdir. Bu nedenle, açık para merkezli sorun, sadece “kullanıcı kendi parasını doğrudan kontrol ediyor mu” değil, aynı zamanda kullanıcı kontrolünü korurken güvenlik ve kullanıcı deneyimi sürtünmelerini nasıl azaltabileceğimizdir.

Bu dönüşümün merkezinde kendini yöneten cüzdanlar yer alıyor ve MetaMask, cüzdanların nasıl para platformuna dönüşmesinin açık bir örneğidir.

Başlangıçta sadece basit bir cüzdan idi. MetaMask ortaya çıkmadan önce, Ethereum ağıyla etkileşim kurmak komut satırı ile uğraşmak anlamına geliyordu. Düğüm çalıştırmak, RPC’ye bağlanmak, özel anahtarları doğrudan işlemek, her bir işlemi tek tek imzalamak, sıradan kullanıcılar için aşılması zor bir engeldi. MetaMask, bu engeli tarayıcı eklentisiyle aştı. Ethereum hesabı oluşturmak, dapp’lere bağlanmak ve işlem imzalamak, birkaç tıklamayla hale geldi.

Daha fazla benzer yapıdaki cüzdan ortaya çıkarken, zamanla cüzdanların rolü değişmeye başladı. Başlangıçta sadece token saklama aracıyken, daha sonra dapp'lara giriş yöntemi haline geldi, ardından takas, çapraz zincir köprüleri ve çok zincirli bağlantıları üstlendi. Şimdi ise stabil coin'ler, kart ödemeleri, getiri ürünleri ve türevler de cüzdanlara girmeye başladı. Bu dönüşümün ardında yatan şey: öz-kontrollü temel üzerine finansal işlevlerin cüzdanlara dahil edilmesidir.

Mevcut finansal teknoloji süper uygulamaları da birçok işlevi bir araya getirir. Para transferi, yatırım, kart, puan ve kredi gibi işlemleri tek bir uygulamada birleştirirler. Ancak çoğu hâlâ platform hesapları ve iş birliği yapan finansal kurumların defterleri üzerinde çalışır. Kullanıcılar kolay bir uygulama elde eder, ancak para hâlâ kapalı sistemde kalır.

MetaMask, farklı bir yöne doğru ilerliyor. Kullanıcıların cüzdanlarını finansal faaliyetlerin merkezine yerleştiriyor. Kullanıcılar ne zaman takas yaparsa, stabil coin tutarsa, çapraz zincir işlemi yaparsa ya da kartla ödeme yaparsa, başlangıç noktası platform hesabı değil, kullanıcı cüzdanıdır. Bu, küçük bir fark gibi görünebilir, ancak açık para yapısında bu kritik bir noktadır. Para kontrolü platform hesaplarından kullanıcı cüzdanlarına geçmiştir.

Cüzdanınızdaki dolar: mUSD

MetaMask, mUSD ile bu yönde bir gösteri yaptı.

Piyasada zaten birçok dolar bazlı stabil para var. mUSD’un özel yanı,发行i değil, cüzdan deneyimi içinde doğrudan işlenebilmesidir. Kullanıcılar, dolar bazlı varlıkları cüzdanlarında tutabilir, takas edebilir, çapraz zincir işlemleri yapabilir, gerekirse DeFi’ye yatırabilir veya ödeme amaçlı kullanabilir.

Daha önce bu süreç birkaç adıma bölünmüştü: kullanıcılar bir borsada varlık alıyor, cüzdana aktarıyor, dapp’i bağlıyor ve sonra nakde çevirmek için tekrar borsaya dönüyorlardı. Zincir üzerindeki kullanıcılar için bu zorlu bir süreçti, ancak sıradan kullanıcılar için gerçek bir engel oluşturuyordu. Kullanıcılar sadece paralarını kullanmak istiyordu, ancak hangi zinciri kullanmaları gerektiğini, hangi ağa çekmeleri gerektiğini, köprü nedir ve neden ücret gerekiyor gibi şeyleri bilmek zorunda kalıyorlardı.

mUSD, bu adımları cüzdana dahil etti. Dolar bazlı varlıklar cüzanda oturduğunda ve aynı anda zincir üstü finans ile gerçek dünya ödemelerine bağlanabildiğinde, cüzdan sadece bir depolama yeri değil, aynı zamanda depolama, kullanım ve ödeme işlemlerinin tümünün tek bir cüzanda tamamlanabileceği bir yapı haline gelir.

Ayrıca, kullanıcıların Money Hesabı'nda tuttukları mUSD, yıllık %6'ya kadar değişken getiri sağlar. Bu, MetaMask tarafından doğrudan ödenen faiz değil, yatırılan fonların otomatik olarak zincir üstü kira piyasalarında kullanılması sonucu oluşan getiridir. Önemli olan, bu fonlar için herhangi bir kilitlenme süresi olmamasıdır; kullanıcılar bu fonları her zaman serbestçe harcayabilir, gönderebilir ve işlem yapabilir.

Zincir üzerindeki para gerçek dünyaya giriyor: MetaMask Kartı

Para birimlerinin gerçekten işe yaraması için nihayetinde harcanabilir olmaları gerekir.

Kullanıcılar zincir üzerinde varlıklarını ne kadar iyi yönetirse yönetsin, yakındaki bir kafede bir kahve alamazlarsa, kitle pazarı için deneyim hala eksik kalır. Gerçek hayatta insanlar finansal felsefeden ziyade gerçek anlamda ödeme yapabilecek paraya daha çok ilgi gösterir. İşte neden MetaMask kartı önemlidir.

Çok sayıda mevcut kripto kartı, kullanıcıların varlıklarını bir borsa veya kart şirketi hesabına yatırmasını gerektirir. Bunlar kolaydır, ancak kullanıcıları tekrar托管 yapısına geri getirir. Kripto para kullanmak için kullanıcılar nihayetinde varlıklarını üçüncü bir tarafa teslim eder.

MetaMask kartı, ödeme anına kadar varlıkları kullanıcı cüzdanında tutar. Kullanıcılar, cüzdanlarındaki varlıkları gerçek dünya kart ödeme ağlarına bağlayabilir. Bu, zincir üzerindeki varlıkların artık sadece bir yatırım uygulamasındaki dijital veriler değil, günlük yaşamda ödeme yöntemi haline geldiği andır.

Bu, açık para için en doğrudan görüntüdür. Para, ödenmeden hemen önce cebimdeydi ve gerçek ticari yerlerde ihtiyaç duyulduğunda kullanılıyordu. Para saklama, yönetme ve harcama merkezi, bir cebine dönüşmüştü.

Şu anda desteklenen ülkeler, kart kurumları, kart ağları, düzenleyici ve ticari politikalar dahil olmak üzere gerçek sınırlamalar devam etmektedir. Bu sorunlar hâlâ çözülmektedir, bu nedenle bölgelere göre kullanıcı deneyimi farklılık göstermektedir. Bununla birlikte, MetaMask’in gösterdiği yön oldukça net: Cüzdanlar, zincir üzerindeki varlıklar ile çevrimdışı ödemeler arasında bir arayüz haline gelmektedir. Bu aşamada, cüzdanlar artık “kripto depolama uygulamaları” değil, gerçek para birimlerinin kullanılması için bir ödeme arayüzüdür.

Diğer bir araç: Vekil cüzdan

Daha da ileriye dönük bir konuya bakalım. Şimdiye kadar tartışılan her şey, paranın hareket ettirilmesini ve kullanılmasını yapanın insan olduğu varsayımına dayanır.

Ancak harcama yapan kişi değilse? AI temsilcileri araştırma yapıyor, abonelikleri yeniliyor, her API çağrısı için ücret ödüyorsa, bu varsayım sarsılmaya başlıyor. Temsilci, her ödeme için insan onayı ve imza penceresi gerektiriyorsa, bu otomasyon değildir. İşte temsilci ödemelerinin darboğazı. İşlemler makine hızında gerçekleşmelidir, ancak insan kararları her işlemde giriyor.

En basit çözüm, tüm özel anahtarı ajanlara vermektedir. Ancak bu, kendini yönetimi doğrudan bozar. Anahtar verildiğinde, ajan tüm cüzdanı serbestçe kullanabilir ve kullanıcı kontrolü kaybeder. Otomasyon, açık para tarafından korunması amaçlanan kontrolü feda ederek sağlanır.

MetaMask başka bir yol izliyor. Akıllı hesaplar, anahtarları teslim etmeden yalnızca belirli yetkileri devretmek için hesap soyutlamasını kullanır. ERC-7710 devretmesi ve ERC-7715 izin talebi aracılığıyla kullanıcılar, "günlük maksimum 10 USDC, bir ay süreyle, yalnızca ETH satın almak" gibi sınırlı yetkileri temsilcilere verebilir. Temsilci, bu sınırlar içinde müdahale olmadan işlem yapabilirken, tüm cüzdan kontrolü hala kullanıcıda kalır. İşte otomasyonun ve kendini yönetmenin çatışmadan bir arada bulunduğu nokta.

Bu yapı kendisi tamamen yeni bir fikir değil. 2023'te MetaMask, "güvenilir oturum" olarak benzer bir fikri zaten ortaya atmıştı. Kullanıcılar oturum anahtarlarını onayladıkça, bu kapsamda yapılan işlemler her seferinde yeni bir imza gerektirmiyordu. O dönemde tipik örnek, blockchain oyunlarıydı; kullanıcılar her işlemde cüzdan açılır penceresiyle uğraşmak istemiyordu. Bu oyunlardan başlayarak gelişen fikir, ERC-7710 ve ERC-7715 ile standartlaştırıldı ve şimdi insanlardan değil, temsilcilerden izin verme temelini oluşturuyor.

x402 bu yapıya katıldığında, ajan ödemelerinin çerçevesi tamamlanır. x402, HTTP üzerinde makine tarafından okunabilir ödeme süreçlerini tanımlar. ERC-7710 yetkilendirmesi temelinde, ajanlar, cüzdanlara insan müdahalesi gerektirmeden, istek üzerine ödeme yapabilir, kendi kendine abone olabilir ve akışlı küçük ödeme yapabilir. Bu, her adımda insan onayı gerektiren kapalı para dünyasında zordur. Belirli koşullar altında bir makinenin doğrudan başka bir makineye para gönderdiği bir ödeme ağı, cüzdanların üstünde açılmaktadır.

Bu girişimin bir örneği, MetaMask'in ortak düzenlediği Smart Accounts Kit hackathonudur. Toplamda 321 geliştirici ve 142 proje katılımıyla, MetaMask hackathonu tarihindeki en yüksek proje sayısını kaydetti. Konu, temsilci tabanlı ödeme uygulamalarıydı ve temsilciler değerlendirme sürecine dahil edildi.

Açık para üzerinde, cüzdanlar, insanlar tarafından yetkilendirilmiş temsilcilerin parayı hareket ettirme izin katmanı haline gelir. Eğer cüzdan para için bir işletim sistemiyse, temsilci ödemeleri, bu işletim sisteminin hem temsilcilere hem de insanlara açık olduğu andır.

Başlığa geri dönün. Cüzdanlar başlangıçta basit imza araçlarıydı. Token göndermek, dapp’lere bağlanmak, işlemler onaylamak—bunlar tümüydü.

Ancak cüzdan, mobil kullanıcı varlıklarının anahtarıysa, daha fazla finansal fonksiyon doğal olarak üzerine inşa edilecektir. Değişim, çapraz zincir, stabil para, getiri ürünleri, kart ödeme, çok zincirli fonksiyonlar ve türev işlemler cüzdana dahil edilecektir. Bu sadece bir fonksiyon listesi değil, cüzdanın para işletim sistemi haline gelme sürecidir.

Kapalı para dünyasında finansal uygulamalar, kurumsal sistemlerin penceresidir. Açık para dünyasında, cüzdanlar kullanıcıların ağ üzerinde doğrudan para ile işlem yapmaya başladıkları noktadır. Soru, cüzdanların bankaları tamamen yerini alıp almayacağı değildir. Önemli olan, yeni bir seçenek ortaya çıkmasıdır. Mevcut finans, günlük yerel ödemeleri çok iyi şekilde yönetmeye devam edecektir. Ancak küresel, programlanabilir ve uygulamalar ile protokoller arasında hareket edebilen para, farklı bir yapıya ihtiyaç duyar. Cüzdanlar, bu yapıların merkezinde yer almaktadır.

Banka uygulamasındaki bakiye, defterdeki rakamlar iken, zincir üzerindeki cüzdanlar varlıkları doğrudan taşıyan anahtarlardır. Kapalı para birimleri kullanıcıları sisteme kapatır, açık para birimleri ise kullanıcıların kendi cüzdanlarıyla sistemler arasında serbestçe hareket etmesini sağlar.

Bu yüzden cüzdanın nihai hedefi açık para. Token saklama, dapp girişleri, NFT’ler sadece ara istasyonlar. Nihai hedef, yeni bir katman: kullanıcılar kendi paralarını doğrudan kontrol eder ve serbestçe hareket ettirir, böylece para, internet gibi akar.