İtalya Merkez Bankası, yerel kripto varlık hizmet sağlayıcılarına, müşteri transferlerini gerçekleştirmeden önce gönderici ve alıcı bilgilerini yaptırımlar araması ve işlem tutarının küçük olması nedeniyle kontrolleri atlamaması gerektiğini talep etti. Bu açıklama, yeni bir düzenleme getirmek yerine, Avrupa'da geçerli olan mevcut gerekliliklerin İtalya'da yürürlüğe girdiğini tekrar vurgulamaktadır.
En düşük tarama eşiği ayarlanamaz
İtalya Merkez Bankası'nın 7 Eylül'deki bildirimine göre, kripto varlık hizmet sağlayıcıları (CASPs), dahili tarama sistemlerinde en düşük işlem tutarı eşiği olmamasını sağlamalıdır. 1 euro'luk bir transfer olsun ya da daha büyük bir işlem olsun, tüm işlemler yaptırımlar taraması sürecine girmelidir.
Bu talep, tüm küçük tutarlı işlemlerin el ile uygunluk personeli tarafından tek tek incelenmesini değil, otomatik kontrol ayarlarını hedef almaktadır. Kurumlar, müşteri ve işlem bilgilerini yaptırımlar listesiyle karşılaştırmak için otomatik sistemleri kullanmaya devam edebilir; şüpheli eşleşmeler ortaya çıktığında ise daha fazla inceleme yapılabilir.
Bir neden, yaptırımlara maruz kalan tarafların büyük tutarlı transferleri, sistemin taramasını atlamak için birden fazla küçük işlem haline bölmelerini önlemektir.
İlgili yükümlülükler geçen yılın sonunda yürürlüğe girdi.
İtalya Merkez Bankası, ilgili temel yükümlülüklerin, AB ve üye ülkelerin kısıtlayıcı önlemlerini uygulama konusunda Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA) tarafından verilen iç politika ve kontroller rehberinden kaynaklandığını belirtti. Bu rehber, İtalya Merkez Bankası'nın 19 Mayıs 2025 tarihli 52 sayılı belgesiyle ulusal düzenleyici çerçeveye dahil edilmiş olup, 30 Aralık 2025 tarihinden itibaren geçerli olacaktır.
Bu nedenle, Eylül ayındaki bu iletişim, yeni yasal engellerden ziyade bir düzenleyici hatırlatma niteliğindedir. Düzenleyici odak, ilgili kurumların mevcut tarayıcı sistemlerini gerekli şekilde yapılandırmış ve kalibre etmiş olup olmadığı üzerinedir.
İtalya Merkez Bankası, MiCA lisansının yaptırımlarla uyumluluk yükümlülüklerini yerine getirmenin bir alternatifi olmadığını da vurguladı. MiCA, genellikle lisanslama, yönetim ve işletme gereksinimlerini kapsar; ancak AB'nin kısıtlayıcı önlemleri ayrı olarak uygulanmalıdır.
Hemen ödeme istisnaları kripto para transferleri için geçerli değildir.
Avrupa kuralları, bazı anlık kredi transferleri için farklı tarayma yöntemleri belirlemiştir. Hızlı settlement nedeniyle, bazı ödeme sağlayıcılar tüm müşterileri en az günlük bir kez tarayabilir ve yeni kısıtlayıcı önlemler yürürlüğe girdiğinde kontrolleri güncelleyebilir.
Ancak İtalya Merkez Bankası, 2025 tarihli belgesinde bu istisnanın CASP'lerin işlem yaptığı kripto transferlerine uygulanmadığını açıkça belirtti. Blockchain işlemlerinin onaylanması ne kadar hızlı olursa olsun, kripto hizmet sağlayıcılar, işlemi gerçekleştirmeden önce gerekli bilgi taramasını tamamlamak zorundadır.
Ceza listesi taranmasının yanı sıra, ilgili kurumlar, Transfer Kuralı ile ilgili EBA'nın ayrı yönergelerini de uygulayarak, transferlerde gönderici ve alıcı bilgilerinin eksik veya eksiksiz olmamasını sağlamalıdır.
Kripto para hizmet sağlayıcıları sistem gözden geçirme baskısıyla karşı karşıya.
Bu uyarı, İtalyan kripto hizmet sağlayıcılarının mevcut yaptırımlar kontrolünün tüm işlem tutarlarını kapsayıp kapsamadığını kontrol etmesini, yaptırımlar listesinin güncellenme sıklığını, uyarı işleme süreçlerini ve iz bırakma kayıtlarının uygun olup olmadığını doğrulamasını gerektirir.
Ad eşleşmesi dışında, zincir üzerindeki adres tanımlama da zorluk teşkil eder. Yalnızca isim tarayıcıları, yaptırımlı varlıklar, ilgili aracılardan veya sınırlı hizmetlerle olan adres bağlantılarını tanımlamak için yeterli olmayabilir.
Bu nedenle bazı kurumlar, müşterilerini taramak için zincir üstü analizleri birlikte kullanmak zorunda kalabilir. Ancak zincir üstü analiz sonuçları hâlâ insan tarafından değerlendirilmelidir, çünkü adreslerin mülkiyeti değişebilir ve bazı işlemler yalnızca dolaylı ilişkiler içerebilir.
İtalya Merkez Bankası, bu sefer yeni bir düzeltime süresi açıklamadı ve belirli bir soruşturma konusu veya ceza örneği belirtmedi. Yerel kripto operatörleri için daha gerçekçi sonraki adım, sistem ayarlarını, liste kapsama alanını ve yükseltme işlemini her bir transferi kapsayacak şekilde doğrulamak için yazılı bir inceleme kaydı oluşturmaktır.