Arya.ag, İndia'nın en büyük tarımsal depolama işi, buğday yatırımlarını, depo fişlerini ve kredi durumlarını tokenleştirmek için Avalanche blok zincirini kullanıyor ve kredi verenlere tarımsal kredileri destekleyen mahsulleri doğrulamanın daha güvenilir bir yolunu sunuyor.
Teknoloji devi Infosys'in kurucu ortağı ve Hindistan'ın Aadhaar kimlik sistemi projesinin lideri Nandan Nilekani, perşembe günü Mumbai'de düzenlenen Küresel FinTek Festivali'nde bu girişimi duyurdu.
Finternet adlı ayrı bir grup, depoların ve kredi verenlerin sistem içinde nasıl iletişim kuracağını belirlemeye yardımcı oluyor. Finternet, Nilekani tarafından ve Uluslararası Ödeme Bankası'nın eski genel müdürü ve Meksika Merkez Bankası'nın eski başkanı Agustín Carstens ile birlikte önerilen, para ve varlıkları küresel olarak bağlamak için dijital altyapı sağlıyor.
Bir çiftçi, tahılını bir depoda sakladığında, hemen satmak yerine bunun karşılığında bir kredi düzenleyebilir.
Şu anda ise, depolanılanların ne olduğunu, zaten teminat olarak verilmiş olup olmadığını ve ne kadar borç kaldığını gösteren kayıtlar genellikle ayrı sistemlerde yer alıyor. Bu durum, kredi onayından önce tüm tutarların uyumlu olduğunu kontrol etmeyi krediverenler için daha yavaş ve daha zor hale getiriyor.
Bu kayıtları, bir depo, bir kredi veren ve erişimi olan herkesin aynı anda kontrol edebileceği paylaşılan dijital bir defter olan blok zinciri üzerine kaydetmek, her tarafın kendi ayrı kağıt işlerini tutmasının yerine süreci daha sorunsuz hale getirebilir.
İlk odak, kredi erişimine yönelik belirli bir etki iddiasından ziyade, magaza destekli kredilerin arka planındaki altyapıyı geliştirmektedir; "daha hızlı onaylar, daha düşük maliyetler veya krediye daha büyük erişim" ifadeleri, "sistem dağıtılırken gösterilebilecek potansiyel sonuçlar" olarak görülmektedir, bir açıklamaya göre.
Arya.ag, Ava Labs tarafından oluşturulan blok zinciri ağı Avalanche teknolojisini kullanarak kendi özel, katman-1 (L1) blok zincirini kuruyor. Arya.ag, sistemi kendisi yönetecek ve gelecekte diğer depolama şirketlerine de açık hale getirmeyi planlıyor.
Bazı krediler, Arya'nın kendi non-bank finans şirketinden olan Arya Dhan üzerinden doğrudan sağlanmaktadır. Diğerleri, Arya'nın depolarında saklanan ürünlerin varlığını doğrulamak ve bunların başka yerlerde zaten teminat olarak verilmediğini onaylamak için Arya'nın kayıtlarını kullanan bankalar ve diğer finansal kurumlar tarafından sağlanmaktadır.
Bunun merkezindeki kredi belgeleri, elektronik müzakere edilebilir depo fişleri veya e-NWR'ler olarak adlandırılır. Bu belgeler, Hindistan'da depolanan ürünler karşılığında banka kredileri temin etmek için zaten mevcuttur ve yasal olarak tanınmaktadır.
“Arya tarafından yürütülen L1, şu anda özel bir dağıtım olup, diğer depolama şirketlerini de desteklemek üzere ölçeklendirilecektir,” dedi Ava Labs’ın Hindistan müdürü Devika Mittal, bir röportajda. “Şu anda bile herhangi bir bankanın L1’e katılabilmesi gerektiğini belirtmek gerekir ve üç büyük banka zaten L1’e katılmaktadır.”
Ölçeği anlamak için, Arya.ag'nin depolarında yaklaşık 2 milyar dolar değerinde mahsul bulunduğunu duyuruda CoinDesk ile paylaşıldı.
Mevcut blok zinciri dışı işinde Arya.ag, yıllık yaklaşık 1,3 milyar dolarlık kredi sağlıyor, Arya Dhan ise doğrudan yaklaşık 230 milyon dolarlık kredi veriyor.
Şirketler, blok zinciri sistemine ne kadarının aktarıldığını belirtmedi ve ölçeklendirme için bir zaman çizelgesi vermedi. Ava Labs ile yapılan anlaşmanın finansal koşulları açıklanmadı.
Buradaki daha geniş arka plan, Hindistan'ın tarım kredi sorunu. Tarımcılar, Hindistan nüfusunun yaklaşık %40ını oluşturuyor, ancak sadece yaklaşık %15'i resmi kredi alabiliyor. Çoğu borçlanma hâlâ gayriresmi, sıklıkla pahalı kanallar aracılığıyla gerçekleşiyor.
Depo destekli krediler bu boşluğu kapatmaya yöneliktir, ancak özellikle küçük çiftçiler arasında yaygın olarak kullanılmamıştır, bunu destekleyen yasal sistem zaten mevcut olmasına rağmen.
Arya'nın girişimi, blok zinciri teknolojisinin ve tokenizasyonun, devlet tahvilleri gibi getiri kazandıran finansal varlıklar için dijital bir bahçe olmaktan çıkıp, çiftçilerden kredi verenlere kadar temel düzeydeki sorunları çözmeye doğru hızlı bir şekilde ilerlediğinin güçlü bir kanıtıdır.