Dokuzuncu Hindistan Küresel FinTek Festivali, 8-11 Eylül tarihleri arasında Mumbai'de gerçekleşti ve Hindistan Başbakanı Modi ve birçok finansal düzenleyici üst düzey yetkili katıldı. Toplantı, ajans yapısındaki AI, tokenizasyon ve kuantum teknolojisinin finansal sistem üzerindeki etkilerine odaklandı.

Yazı yazarı: Yang Chen

Kaynak: Wall Street Journal

Geçtiğimiz on yılda Hindistan, finansal akışları değiştirdi ve kendi kendine geliştirdiği gerçek zamanlı ödeme sistemi, milyonlarca kişinin ödeme alışkanlıklarını değiştirdi. Şimdi yapay zekânın finans sektörünü yeniden şekillendirmesiyle, Hindistan daha büyük bir sıçramaya hazırlanıyor.

8-11 Eylül tarihleri arasında Mumbai'de yıllık küresel finansal teknoloji festivali düzenleniyor; Hindistan Başbakanı Modi açılış ana konuşmasını yapacak, Maliye Bakanı Nirmala Sitharaman, Hindistan Rezerv Bankası Başkanı Sanjay Malhotra ve Hindistan Menkul Kıymetler ve Borsa Kurulu Başkanı Tuhin Kanta Pandey gibi önemli yetkililer katılmaktadır.

Toplantının ana konuları, ajanssal AI, tokenizasyon ve kuantum teknolojisinin finansal sistem üzerindeki potansiyel etkileridir.

Bu konferansın çağrılma zamanlaması oldukça anlamlıdır. Hindistan Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI), bu yıl Ağustos ayında 24,51 milyar işlemi işlemiş ve yaklaşık 29,82 trilyon Hindistan rupisi (yaklaşık 315 milyar ABD doları) değerindeki işlemlerle Hindistan perakende ödeme altyapısının temel altyapısı haline gelmiştir.

Yapay zeka dalgasıyla birlikte, bu sistem kendi kararlar alabilen akıllı bir finansal platforma ilerleyebilir mi, bu konu endüstrideki ilginin odak noktası haline geldi.

Yapay Zeka finansı yeniden şekillendiriyor, Hindistan'ın potansiyeli öne çıkıyor

Yapay zeka teknolojisi, Hindistan finans kurumlarında kök salmış durumda. Büyük bankalar, operasyonel ve müşteri hizmetlerini otomatikleştirmek için yapay zeka ajantlarından yararlanıyor; algoritmalar ise risk izleme, dolandırıcılık tespiti ve kredi alıcıları için uygunluk değerlendirmesi gibi alanlarda yaygın olarak kullanılıyor. Gelecekte, yapay zeka, tüketici ajantlarının ödemeleri gerçekleştirmesi ve kişiselleştirilmiş finansal ürünler sunması gibi daha yüksek düzeyde otonomi gerektiren senaryolara kadar genişleyebilir.

Grant Thornton Bharat ortağı Vivek Iyer, AI'nin operasyonlar ve yönetimde daha geniş çapta uygulanmasının, verimliliği artırarak maliyetleri önemli ölçüde azaltabileceğini belirtti.

Nüfus yapısı Hindistan'a ek bir avantaj sağlıyor. Hindistan'da nüfusun %65'ten fazlası 35 yaşın altında olup, büyük bir dijital yerli topluluk oluşturuyor. Visa'nın Hindistan müdürü Rishi Chhabra şöyle diyor:

Hindistan pazarına çok, çok iyimseriz. Hindistan, sürekli büyüyen genç nüfusa sahip ve dijitalleşme kabulü ticaret ve ödeme alanlarında sıçrama yapma potansiyeline sahiptir.

Düzenleyici oyun: Yenilik teşvik edilirken riskler kontrol altına alınır

AI'nin otonomisinin genişlemesi, model önyargıları, yanlış kararlar, ağ saldırıları ve AI ajanlarının yanlış ödemeler veya finansal kararlar alması durumunda sorumluluk tartışmaları dahil olmak üzere yeni risk maruziyetlerini de beraberinde getiriyor.

Dünya çapında, düzenleyiciler, algoritmaların insan denetiminden giderek daha fazla uzaklaştığı finansal sistemler için mevcut kuralların uygun olup olmadığını değerlendiriyor.

Hindi Merkez Bankası, AI ve makine öğrenimi risklerinin denetimini güçlendirmek için bankaların yönetim kurulu tarafından onaylanmış politikalar, daha güçlü iç kontrol mekanizmaları ve tam bir model listesi kullanmasını gerektiren bir düzenleyici çerçeve taslağı önerdi.

Malhotra, Shirish Chandra Murmu ve Rohit Jain'in, bu konferansta merkez bankasının yukarıdaki zorluklara karşı tutumunu ve yolunu açıklayacağı bildirildi.

Erken dönem sermaye yatırımı firması Antler India'nın kurucu ortağı Nitin Sharma, UPI'nin başarısının, her bir bankayı, her bir uygulamayı ve her bir ticari kurumu "aynı dili konuşmaya" zorlayan koordinasyon sorununu çözmekten kaynaklandığını belirtti; AI'nın entegrasyonu ise bu sisteme yeni bir yönetim talebi getirecek.

UPI kazanç modeli şüpheli, sürdürülebilirliği belirsiz

Yapay zeka meselesinin dışında, bu konferans, UPI'nin yükselişinden sonra kaçınılmaz hale gelen bir eski soruya geri dönecek: Hindistan'ın çevrimiçi ödeme refahının arkasındaki altyapının maliyetini kim ödeyecek?

2020 yılından beri UPI işlemleri için ticari indirim ücreti (MDR) uygulanmamaktadır; bu da bankaların ve ödeme şirketlerinin bu işlemlerden elde edebileceği gelir alanını doğrudan daraltmıştır. Şu anda Hindistan hükümeti, UPI yoluyla yönlendirilen işlemler için belirli bir ücret alınmasına izin verilmeyi düşünmektedir.

Bu, Hindistan'ın dijital finansının bir sonraki aşamasının aynı anda iki zorluğu çözmeyi gerektirdiği anlamına gelir: birincisi, ödemeler ve bankacılık sistemlerinin yeterince akıllı hale getirilmesi ve daha yüksek düzeyde bağımsız karar alma yeteneğine sahip olması; ikincisi, bunların tümünü destekleyen altyapı etrafında sürdürülebilir bir iş modeli kurmak. İkisi birbirini tamamlar ve ikisi de eksik olamaz.