Louisiana, Lafayette, 19 Ekim 2026 /PRNewswire/ -- Home Bancorp, Inc. (NASDAQ: HBCP) (şu anda “şirket” olarak adlandırılır), ana şirketi Home Bank, N.A. (şu anda “banka” olarak adlandırılır) (www.home24bank.com), 2026 üçüncü çeyrek finansal performansını duyurdu. Bu çeyrekte şirketin net kârı 10,1 milyon dolar ve hisse başına düşen düşürülmüş kâr („düşürülmüş EPS“) 1,28 dolar oldu; bu rakamlar, 2026 ikinci çeyrekteki 11,6 milyon dolar ve 1,48 dolarla kıyaslandığında sırasıyla 1,5 milyon dolar ve 0,20 dolar azalmıştır.
“Kvartallık performans, krediyle ilgili faiz geri ödemeleri ve sürekli mevduat fiyatlandırma baskısı nedeniyle net faiz geliri temelde istikrarlı kaldı,” dedi şirket ve bankanın CEO’su John W. Bordelon. “Net faiz marjı 5 baz puan düşerek %4,19 seviyesine indi, ancak dikkatli bir bilanço yönetimi, kredilerin faiz getirmeyen duruma geçmesi ve finansman maliyetlerindeki artışın etkilerini kısmen dengeledi. Sermayeyi korumaya, likiditeyi korumaya ve sürdürülebilir karlılık ve uzun vadeli hissedar değeri destekleyecek şekilde kaynakları yönlendirmeye devam edeceğiz.”
“Bu çeyrekte, yeni ortaya çıkan kredi sorunlarını hızlı bir şekilde tanımlayıp çözdük,” dedi şirket ve banka başkanı Darren E. Guidry. “Toplam 19,5 milyon ABD doları tutarında altı kredi ilişkisi faizsiz duruma getirildi ve bu da dikkat edilen krediler ile kötü kredilerde artışa neden oldu. Şu anki değerlendirmemize göre, bu ilişkilerin önemli kayıplara yol açmayacağını tahmin ediyoruz. Odak noktamız, katı kredi verme politikaları, portföy yönetimini aktif şekilde sürdürmek ve uygun risk-adjusted getiriler elde etmek amacıyla dengeli bir hızla bilanço büyümesini sağlamaktır.”
2026 Üçüncü Çeyrek Önemli Noktalar
- 30 Eylül 2026 itibarıyla toplam kredi tutarı 2,8 milyar ABD doları olup, 30 Haziran 2026’ya göre 4 milyon ABD doları azalmıştır ve bu azalma %1’in altında (yıllık bazda %1 düşüş).
- 30 Eylül 2026 itibarıyla toplam mevduat 3,1 milyar ABD doları olup, 30 Haziran 2026’ya göre 15,4 milyon ABD doları (%0,5) azalmıştır (yıllık bazda %2 düşüş). Bu dönemde temel mevduat, 3. çeyrekte 28,3 milyon ABD doları (%1,2) azalarak 2,3 milyar ABD dolarına düşmüştür (yıllık bazda %5 düşüş).
- 2026 üçüncü çeyrek net faiz geliri 35,9 milyon ABD doları olup, bir önceki çeyreğe göre 110 bin ABD doları artış gösterdi ve artış oranı %1'in altındadır.
- 2026 üçüncü çeyrek net faiz marjı (“NIM”) %4,19 olarak gerçekleşti ve 2026 ikinci çeyrekteki %4,24'ten düşük kaldı. Krediyle ilgili faiz geri almaları ve daha yüksek mevduat maliyetleri ana baskı faktörleriyken, daha yüksek faiz getirisi sağlayan varlıklar ve finansman yapısı kısmen bu etkiyi dengeledi. Net faiz geliri, 35,9 milyon ABD doları seviyesinde neredeyse sabit kaldı ve bu da aktif pasif yönetimlerin karlılığa olan destekleyici etkisini gösterdi.
- 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla kötü varlıkların toplam tutarı 53,7 milyon ABD doları olup, toplam varlıkların %1,49'unu oluşturmuştur; 30 Haziran 2026 tarihi itibarıyla kötü varlıkların toplam tutarı 39,2 milyon ABD doları olup, toplam varlıkların %1,09'unu oluşturmuştur. Kötü varlıkların artışı, üçüncü çeyrekte toplam 19,5 milyon ABD doları tutarında altı kredi ilişkisinin faiz alım dışı duruma geçmesinden kaynaklanmıştır; bu artış, o dönemdeki geri ödemeler ve tahsilatlarla kısmen telafi edilmiştir.
- Şirket, 2026 üçüncü çeyrekte 1 milyon ABD doları kredi kayıp karşılığı ayırdı, ikinci çeyrekte ise 762.000 ABD doları. Artış, tekil analiz edilen krediler için daha yüksek karşılıkların yansımasıdır ve kısmen toplam kredi tutarındaki düşüşle telafi edilmiştir.
Kredi
30 Eylül 2026 itibarıyla toplam kredi tutarı 2,8 milyar ABD doları olup, 30 Haziran 2026’ya göre 4 milyon ABD doları azalmıştır ve bu azalma %1’in altındadır. Aşağıdaki tablo, 30 Haziran 2026 ile 30 Eylül 2026 arasında şirket kredi portföyünün (kazanılmamış gelirler düşüldükten sonra) değişimi özetlemektedir.
2026 üçüncü çeyrek ortalaması kredi faiz verimliliği %6,40 olarak gerçekleşti ve ikinci çeyreğe göre 6 baz puan düştü. Faiz alımına tabi olmayan kredilere dönüşüm ve ilgili yaklaşık 862.000 ABD doları faiz gelirinin geri alınması, çeyreklik kredi faiz verimliliğini yaklaşık 12 baz puan düşürdü. Kredi fiyatlandırması ve portföy yapısı, bu basıncın yaklaşık yarısını telafi ederek raporlanan düşüşü 6 baz puana sınırladı ve net faiz gelirini destekledi.
Kredi kalitesi ve kredi kayıp karşılıkları
30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla, kötü varlıkların ("NPA") toplam tutarı 53,7 milyon ABD doları olup, toplam varlıkların %1,49'unu oluşturmakta ve 30 Haziran 2026 tarihindeki 39,2 milyon ABD doları (%1,09) ile karşılaştırıldığında 14,5 milyon ABD doları (%37) artmıştır. Üçüncü çeyrekteki kötü varlık artışı, bu çeyrek içinde toplam 19,5 milyon ABD doları tutarında altı kredi ilişkisinin faiz alım dışı duruma geçmesinden kaynaklanmakta olup, bu artış bir miktar geri ödemeler ve tahsilatlarla kısmen telafi edilmiştir. Yönetim, bu kredileri zamanında tanımlamış ve kayıp marjını kontrol altına almayı amaçlayarak tahsile devam etmektedir. 2026 üçüncü çeyrekte şirket, ikinci çeyrekteki 448.000 ABD doları yerine 586.000 ABD doları net kredi yazısını kaydetmiştir.
Şirket, 2026 üçüncü çeyreğinde 1 milyon ABD doları kredi kayıp karşılığı ayırdı. 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla kredi kayıp karşılığı toplamı 34,4 milyon ABD doları olup, toplam kredilerin %1,24'ünü temsil etmektedir; 30 Haziran 2026 tarihi itibarıyla bu rakam 34 milyon ABD doları ve toplam kredilerin %1,22'sini oluşturmaktaydı. Kredi kayıp karşılığı ayrılması, şirketin kredi portföyündeki mevcut beklenen kayıpların tahmini dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanmaktadır ve her çeyrek boyunca değerlendirilmektedir. Beklenen kayıplardaki değişiklikler, ekonomik aktivitedeki değişimler, kredi notu değişikliklerini etkileyen borçluya özgü bilgiler, beklenen gecikme durumları ve sektör çapında kredi düzenleme çabalarının etkileri gibi çeşitli faktörleri dikkate alır.
Aşağıdaki tablo, şirketin 30 Eylül 2026 ve 30 Haziran 2026 tarihleri itibarıyla kredi portföyünü kredi kalitesine göre sınıflandırmasını göstermektedir.
Menkul kıymet yatırım yapmak
30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla şirketin yatırım menkul kıymetler portföyünün toplam tutarı 415,6 milyon ABD doları olup, 30 Haziran 2026 tarihine göre 6,5 milyon ABD doları artış göstererek %2 oranında yükselmıştır. 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla şirketin yatırım menkul kıymetlerindeki realized olmayan net kayıp 36,5 milyon ABD doları iken, 30 Haziran 2026 tarihi itibarıyla bu tutar 25 milyon ABD dolarıydı. Yatırım menkul kıymetler portföyünün etkili süresi, 30 Eylül 2026 ve 30 Haziran 2026 tarihlerinde sırasıyla 3,6 yıl ve 3,4 yıl olmuştur. 2026 üçüncü çeyrekte şirket 40,7 milyon ABD doları menkul kıymet satın almıştır; ikinci çeyrekte ise bu tutar 39,3 milyon ABD dolarıdır. Üçüncü ve ikinci çeyrekte şirket menkul kıymet satışı yapmamıştır.
Aşağıdaki tablo, şirketin 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla yatırım menkul kıymet portföyünü özetlemektedir.
30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla, yatırım portföyünün yaklaşık %31’i kamu mevduatını desteklemek ve Federal Rezerv Bankası indirim penceresine kredi almak amacıyla teminat verilmiştir. 30 Eylül 2026 ve 30 Haziran 2026 tarihleri itibarıyla, şirket sırasıyla 129,6 milyon ABD doları ve 139,9 milyon ABD doları değerindeki menkul kıymetleri kamu mevduatını desteklemek amacıyla teminat vermiş; ayrıca sırasıyla 572.000 ABD doları değerindeki menkul kıymetler ve hiçbir menkul kıymet, Federal Rezerv Bankası indirim penceresine teminat olarak verilmiştir.
Yatırım
30 Eylül 2026 itibarıyla toplam mevduat 3,1 milyar ABD doları olup, 30 Haziran 2026’ya göre 15,4 milyon ABD doları azalmıştır ve bu azalma %1’in altındadır. Vadesiz mevduat veya temel mevduat, 2026 üçüncü çeyrekte 2,83 milyon ABD doları (%1) azalarak 2,3 milyar ABD dolarına düşmüştür. Aşağıdaki tablo, 30 Haziran 2026 ile 30 Eylül 2026 tarihleri arasındaki şirket mevduatındaki değişimi özetlemektedir.
2026 yılının ikinci çeyreğinde %2,28 olan faizli mevduatın ortalama faiz oranı, üçüncü çeyrekte %2,33'e yükselerek 5 baz puan arttı. 30 Eylül 2026 itibarıyla, 12 ay içinde vadesi gelen mevduatlar 729,4 milyon ABD doları olup, toplam mevduatın %97'sini oluşturuyor.
30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla, şirketin FDIC kurallarına göre 250.000 doların üzerinde olan sigortalanmamış mevduat toplamı 933,7 milyon dolar; 30 Haziran 2026 tarihi itibarıyla bu tutar 959,4 milyon dolar idi. FDIC sigorta limitini aşan kamu fonları tamamen teminatlıdır.
Net faiz geliri
Net faiz marjı, 2026 üçüncü çeyrekte 4,19% seviyesine düşmesine rağmen, net faiz geliri 35,9 milyon dolara yükselerek 110 bin dolar arttı. Marjın düşüşü, kredilerin faiz getirmeyen duruma geçmesi nedeniyle kredi getirilerindeki düşüş ve yaklaşık 862.000 dolarlık faiz geliri geri alma ile birlikte, bu çeyrekteki ortalama faiz getiren yükümlülük finansman maliyetlerindeki artıştan kaynaklandı.
2026 üçüncü çeyrekteki ortalama faiz maliyeti, ikinci çeyreğe göre 5 baz puan arttı. Vadesiz mevduat maliyetindeki artış, şirketin piyasa rekabet gücünü korumak amacıyla mevduat faiz oranlarını artırmasını yansıtmaktadır.
2026 üçüncü çeyrekte diğer faiz getiren varlıkların ortalama bakiyesi, ikinci çeyreğe göre %5 azalıp 150,9 milyon ABD doları oldu; bu düşüşün ana nedeni nakit ve nakit benzerlerinin ortalama bakiyesindeki azalıştır.
2026 üçüncü çeyrekte, satın alınan kredilerden kaynaklanan amortisman geliri 187.000 ABD doları olup, ikinci çeyreğe göre 14.000 ABD doları azalma göstererek %7 düşüş sağlamıştır.
Faiz dışı gelir
2026 üçüncü çeyrek için faiz dışı gelir 4,2 milyon ABD doları olup, ikinci çeyreğe göre 282.000 ABD doları artış göstererek %7 artış sağlandı. Bu artış, diğer gelirlerde 190.000 ABD doları ve hizmet ücretleri ile ücretlerde 105.000 ABD doları artıştan kaynaklanırken, kredi satışlarından elde edilen net kazançta 75.000 ABD dolarlık düşüşle kısmen dengelendi.
Faiz dışı giderler
2026 üçüncü çeyrek için faiz dışı giderler 26,3 milyon ABD doları olup, ikinci çeyreğe göre 1,8 milyon ABD doları (%7) artmıştır. Bu artış, tahliye edilen varlıkların net tutarında 1,7 milyon ABD dolarlık artış ve lisans vergisi ile hisse vergisinde 192.000 ABD dolarlık artışla ilgilidir; ancak bu artış, diğer giderlerdeki 155.000 ABD dolarlık düşüşle kısmen telafi edilmiştir.
Sermaye
30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla hissedarlık sermayesi toplamı 453,1 milyon ABD doları olup, 30 Haziran 2026 tarihindeki 453,5 milyon ABD dolarına göre 359.000 ABD doları azalmıştır ve bu düşüş %1'in altındadır. Düşüş, satılmaya hazır yatırım menkul kıymetlerindeki birikmiş diğer kapsamlı kayıpların artması nedeniyle gerçekleşmiş olup, bu azalma şirketin 2026 üçüncü çeyrek dönemine ait 10,1 milyon ABD doları kârı ile kısmen telafi edilmiştir. 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla ilk düzey kâr marjı oranı ve toplam risk ağırlıklı sermaye oranı sırasıyla %12,33 ve %16,09; 30 Haziran 2026 tarihi itibarıyla ise sırasıyla %12,11 ve %15,61 olmuştur.
Bölümler ve hisse senedi geri alımı
Şirket, 2026年11月2日 tarihli kayıtlara göre, 2026年11月13天de ödenmek üzere her ortak hisse başına 0,32 ABD doları tutarında çeyreklik nakit temettü onaylandığını duyurdu.
Şirket, 2026 üçüncü çeyreğinde 350 adet hisse senedini ortalama 69,34 ABD doları fiyatla geri satın aldı. 2025回购 planına göre, henüz 382.820 hisse senedi geri satın alınmak üzere mevcuttur. 30 Eylül 2026 tarihi itibarıyla şirketin hisse senedi başına defter değeri 57,55 ABD doları, hisse senedi başına somut defter değeri ise 46,97 ABD dolarıdır.
Telefon konferansı
Yönetim, 2026 üçüncü çeyrek performansını tartışmak için 2026年10月20日 Çarşamba, Amerika Merkezi Yaz Saati ile 10:30'da bir telekonferans düzenleyecektir. Analistler, yatırımcılar ve ilgilenen diğer taraflar, telekonferansa 1.646.357.8785 (ABD yerel/uluslararası) veya 1.800.836.8184 (ABD ücretsiz) numaralarından katılabilir. Yatırımcı sunum materyalleri, sunum gününde Home Bancorp, Inc. websitesinde https://home24bank.investorroom.com adresinden erişilebilir.
Telefon konferansının kaydı ve metin transkripti, şirketin yatırımcı ilişkileri sayfasında yayınlanacaktır: https://home24bank.investorroom.com.
GAAP dışı denkleştirme
Bu basın açıklaması, genel kabul görmüş muhasebe ilkelerine ("GAAP") uygun olmayan yöntemlerle belirlenen finansal bilgileri içermektedir. Şirket yönetimi, şirket performansını analiz ederken bu GAAP dışı finansal bilgileri kullanmaktadır. Bu basın açıklamasında, sonsuz ömürlü varlıkların dışlanmasına ilişkin bilgiler yer almaktadır. Yönetim, bu GAAP dışı finansal bilgilerin sunulmasının şirketin finansal durumunu ve iş sonuçlarını daha kapsamlı bir şekilde anlamaya yardımcı olacağını düşünmektedir. Bu GAAP dışı finansal bilgiler, GAAP finansal bilgilerinin bir alternatifi olarak görülmemelidir ve diğer şirketlerin açıkladığı GAAP dışı finansal bilgilerle karşılaştırılamaz. Bu belgede yer alan GAAP dışı bilgiler ile GAAP arasındaki hesaplamalar aşağıda verilmiştir.
Bu basın açıklaması bazı ileriye dönük beyanlar içermektedir. İleriye dönük beyanlar, tarihsel veya mevcut gerçeklere doğrudan bağlı olmayan özelliklerle tanımlanabilir. Bunlar genellikle “inanmak”, “beklemek”, “tahmin etmek”, “niyetlemek”, “planlamak”, “tahmin etmek” gibi kelimeleri veya “olacak”, “edecek”, “olmalı”, “olabilir” gibi gelecek zaman veya koşullu fiilleri içerir.
Önemsiz ifadeler doğası itibarıyla risk ve belirsizlik taşır. Gerçek durumlar, olaylar veya sonuçlar, önemsiz ifadelerde tanımlananlardan önemli ölçüde farklı olabilir; bu, kontrolümüzün dışında birçok faktöre bağlıdır. Home Bancorp’un 31 Aralık 2025 tarihine kadar olan yıllık 10-K raporu, kredi portföyündeki risk faktörleri, mevduat faaliyetleriyle ilgili riskler, kredi kaybı karşılıkları seviyesi, büyüme stratejisi riskleri, işin coğrafi yoğunluğu, yönetim ekibine bağımlılık, piyasa faiz oranları ve düzenleyici etkiler ile rekabet riskleri gibi bazı faktörleri açıklamaktadır. Önemsiz ifadeler, yapıldıkları tarihteki görüşleri temsil eder. Yapım tarihinden sonra meydana gelen olaylar veya durumlar veya önceden tahmin edilemeyen olayların gerçekleşmesi nedeniyle önemsiz ifadeleri güncellemeye yönelik herhangi bir yükümlülüğümüz yoktur.