İngiltere'nin Financial Times gazetesi, 16 Ekim'de, ABD bankacılık sektörünün düzenleyicilere uyarıda bulunduğunu bildirdi: Yapay zeka ajanları, kullanıcıların daha yüksek getiri elde etmelerine yardımcı olmak amacıyla boş para birimlerini diğer hesaplara otomatik olarak aktararak banka mevduatında büyük kayıplara neden olabilir. Citigroup ve Bank of America da yapay zeka ajanlarının müşteri hesaplarına erişimini sınırlamaya başladı.
Citibank, müşteri hesaplarının ve bireysel bilgilerinin güvenliğini sağlamak amacıyla, üçüncü taraf AI agenlerinin veya asistanların müşteri hesaplarına giriş yapmasını ve Citibank'ın dijital bankacılık platformu üzerinden doğrudan işlem yapmasını yasaklamaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Bankası CEO'su Brian Moynihan, bankanın AI agentlerinin bireysel müşteri mevduatlarına erişimini de sınırladığını ve AI yetkili ödemelerinin nihai sorumluluğunun kimde olduğunu açıklayan kurallar geliştirdiğini söyledi. "Hesaptan para çıkışı için insan onayı gerekiyor. AI agente sağlayıcılarıyla iletişime geçiyor ve şunu söylüyoruz: 'Tüketicilerin, hesaplarındaki paranın neden ve nereye gittiğini bilmeden, AI agentlerinin yaptığı ortaya çıktığında şikayet etmesini kesinlikle istemiyorsunuz.'"
Bilgili bir kaynak, Amerikan Bankası'nın kısıtlama önlemleri aldığını doğruladı.
Bu yıl Eylül'de Meta, AI bireysel asistan Muse'u tanıttıktan sonra bankalar, mevduat kayıpları konusundaki endişelerini artırdı. Bankalar, AI akıllılıklarının tüketiciler için daha yüksek getiri sağlayan mevduat hesaplarını bulup, büyük miktarlarda boşta kalan fonları mevcut hesaplardan taşıma endişesiyle karşı karşıya kaldı.
Aynı zamanda, AI şirketleri, tüketicilerin kişisel finanslarını yönetmelerine yardımcı olmak için yeni araçlar ve sohbet robotları piyasaya sürüyor.
Apollo Global Management baş ekonomisti Torsten Slok, bir raporda, yapay zeka asistanlarının, ABD'nin ortalama faiz oranı %0,1 olan çek hesaplarından para alıp %3,3 ile %5 faiz oranlı diğer hesaplara otomatik olarak aktarabileceğini ve bunun bankacılık endişelerini daha da artırdığını uyarıdı.
JPMorgan Chase, Bank of America ve Wells Fargo toplamda 1,6 trilyon dolarlık faizsiz mevduata sahip olup, bu miktar üç bankanın toplam yükümlülüklerinin %16'sını oluşturuyor. Eğer bu mevduatlar %3 faizle ödenirse, üç banka her yıl 47 milyar dolar ek maliyete maruz kalacak ve bu tutar yıllık toplam kârlarının neredeyse yarısına denk geliyor.
Rapor, bankaların müşterilerinin paralarını daha yüksek faiz veren diğer kurumlara aktarmasını önlemek için bireysel mevduat faizlerini artırması durumunda kârlarının önemli ölçüde azalabileceğini belirtiyor.
Yukarıdaki rapor, her evlilik bir AI ajanı kullanarak nakit mevduat getirilerini artırırsa, bankaların kredi vermek için kullandığı düşük maliyetli mevduatın büyük bir kısmını kaybedebileceğini ve bunun tüm finansal sisteme sorun yaratabileceğini belirtiyor.
Bilgili bir kaynak, tüketicilerin AI akıllı ajanları aracılığıyla finansal işlemler yapma konusunda Wall Street yöneticilerinin Federal Rezerv denetim görevlilerine endişelerini ilettiğini açıkladı.
Düzenleyici yetkililer, bankaların AI agentlerinin müşteri hesaplarına erişimini engellemesi konusunda memnuniyetini dile getirdi. Yasaların, tüketicilerin AI agentlerine finansal işlemler yapma izni verme şeklinin ve işlemlerde sorun çıkması durumunda kimin sorumlu olacağının daha net şekilde belirlenmesi gerektiğini düşündüler.
Citibank, müşterilerin hala sınırlı bir şekilde yalnızca okuma izniyle açık bankacılık hizmet sağlayıcılarına hesap bilgileri erişimi vermesine izin verdiğini belirtti.
JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon, bu hafta, potansiyel olarak binlerce kontrolsüz yapay zeka ajanının ortaya çıkmasını önlemek amacıyla bankaların müşteri hesaplarına erişimini sınırlayacağını söyledi. "Müşterilerimizi uygun şekilde korumak zorundayız ve bu nedenle ilgili araçlar geliştiriyoruz. Bu süre içinde, müşteri ve JPMorgan Chase için risk çok büyük olduğu için dışarıdan gelen herhangi bir yapay zeka ajanının banka sistemine girmesine izin vermeyeceğiz."
Simon-Kucher & Partners danışmanlık firmasının ortağı Christoph Stegmüller, bankaların müşterilerinin mevduatlarını sürdürmelerini teşvik etmek için önlemler alması gerektiğini ve mevduat ürünlerine yönelik müşteri sadakatini artırmak için çözümler bulması gerektiğini belirtti. Bu önlemler arasında müşteri sadakat programlarının genişletilmesi ve bu programlar aracılığıyla farklı kredi faiz oranlarının sunulması yer alabilir.