Wise PLC, fintech yang disenaraikan di London dan membina jenama berdasarkan pembayaran lintas sempadan yang murah dan telus, sedang menghadapi krisis yang sama sekali tidak telus. Jaksa penuntut Belgium telah membuka penyiasatan terhadap akaun syarikat tersebut atas kemungkinan pencucian wang yang berkaitan dengan penipuan, perniagaan dadah, dan rasuah.
Tindakan pasaran saham adalah pantas dan kejam. Saham Wise merosot 18% berikutan berita itu, menghapuskan bernilai miliaran dalam nilai pasaran.
Apa yang ditemui oleh penuntut Belgium
Siasatan berpusat pada akaun Wise yang muncul dalam permintaan kehakiman yang merangkumi lebih daripada 30 yurisdiksi Eropah. Jumlah jumlah transaksi mencurigakan yang dikaitkan dengan Wise berada pada kira-kira €500 juta. Otoriti Belgium dilaporkan menerima ratusan permintaan kehakiman yang secara keseluruhan menggambarkan gambaran yang cukup mencurigakan untuk membenarkan siasatan rasmi. Aktiviti yang didakwa berkaitan dengan akaun-akaun ini termasuk penipuan, perniagaan dadah, dan rasuah.
Siasatan sebenarnya dibuka semula pada tahun 2022, selepas akaun syarikat terus muncul dalam prosedur undang-undang lintas batas. Pengumuman awam mengenai lingkup dan skala siasatan itulah yang memicu penjualan pasaran.
Pola kegagalan pematuhan
Pada tahun 2022, Bank Negara Belgium menjalankan tinjauan sendiri dan mendapati kekurangan besar dalam amalan due diligence pelanggan Wise. Bank pusat itu mendapati bahawa ratusan ribu pelanggan tidak mempunyai dokumen bukti alamat asas. Bank Negara memerintahkan Wise untuk melaksanakan pelan pemulihan rasmi. Syarikat tersebut mengatakan ia telah selesai melaksanakan semua cadangan daripada tinjauan tersebut.
Pada Julai 2025, anak syarikat US Wise telah dikenakan denda sebanyak $4.2 juta kerana kegagalan mematuhi peraturan pencegahan pencucian wang di enam negeri.
Apa yang ini bermaksud kepada pelabur
Penurunan harga saham 18% mencerminkan penilaian semula asas terhadap risiko peraturan bagi sebuah syarikat yang selama ini dianggap oleh pelabur sebagai cerita pertumbuhan dengan beban kepatuhan yang minimum.
Angka €500 juta adalah nombor yang perlu diperhatikan. Jika pihak penuntut berjaya membuktikan bahawa Wise gagal menandakan atau melaporkan transaksi yang sepatutnya memicu amaran, syarikat tersebut boleh menghadapi denda yang jauh melebihi denda AS sebanyak $4.2 juta. Pengawal Eropah telah menunjukkan kesediaan yang semakin meningkat untuk mengenakan akibat kewangan yang bermakna terhadap syarikat-syarikat yang gagal memenuhi piawaian AML.
Wise beroperasi di lusinan pasaran di bawah pelbagai kelulusan peraturan. Penemuan rasmi terhadap pemudahannya pencucian wang, walaupun melalui kealpaan bukan niat, boleh membahayakan keupayaannya untuk beroperasi di beberapa yurisdiksi. Klaim syarikat bahawa ia telah melaksanakan semua cadangan pembaikan sebelumnya akan diuji berdasarkan dapatan penuntut, dan mengingat penyiasatan ini telah berjalan sejak 2022, kemungkinan besar fail bukti yang besar telah dikumpulkan.