Pengawal perbankan persekutuan mengatakan pada hari Rabu bahawa syarikat mata wang kripto boleh terus menawarkan hadiah serupa faedah kepada pelanggan, walaupun bank-bank memperingatkan tentang kemungkinan kehilangan trilion dolar deposit. Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) menerbitkan peraturan itu sebagai sebahagian daripada pelaksanaan Akta GENIUS. Akta itu menjadi undang-undang tahun lepas untuk membina kerangka pengawalan bagi penerbit koin stabil.
Peraturan terus melarang penerbit koin stabil seperti Circle membayar faedah secara langsung kepada individu yang memegang koin tersebut. Namun, bursa seperti Coinbase dan Robinhood boleh mengagihkan pendapatan daripada koin stabil kepada pelanggan melalui ganjaran serupa faedah. Pengawal mengatakan bursa boleh menawarkan ganjaran ini atas "dasar kes-ke-kasus". Bank telah mencari larangan terhadap amalan ini.
Koin stabil ialah mata wang kripto yang bertujuan untuk mengekalkan nilai yang konsisten, biasanya $1 setiap koin. Deposit bank dan Surat Utang AS yang menyokong koin stabil menghasilkan faedah. Industri mata wang kripto ingin pelanggan yang memegang koin stabil menerima hasil yang berasal daripada faedah yang diperoleh penerbit daripada aset sokongan. Tuntutan yang bersaing atas faedah tersebut adalah pusat kepada pertikaian antara bank dan syarikat mata wang kripto.
Kumpulan perbankan telah meminta had yang lebih ketat terhadap ganjaran koin stabil kerana syarikat mata wang kripto boleh, dan sering kali menawarkan hasil simpanan yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan tradisional. Coinbase menawarkan pelanggan sehingga 3.5% terhadap baki USDC. Angka terkini Korporasi Persekutuan Perbankan Insurans Deposit meletakkan hasil purata akaun simpanan tradisional pada 0.38%. Pelanggan boleh memindahkan simpanan dari bank ke mata wang kripto jika koin stabil dan bursa menawarkan hasil yang lebih baik, satu proses dikenali sebagai pelarian deposit. Industri perbankan telah memperingatkan bahawa pelarian deposit akan mengurangkan keupayaan bank untuk memberi pinjaman dan, dalam kes terburuk hipotetikal, boleh memaksa beberapa bank untuk tutup atau gagal. Kesan berpotensi koin stabil terhadap perbankan tradisional mendorong perdebatan sengit semasa penyusunan Akta CLARITY.
Asosiasi Banker Amerika menyatakan bahawa keputusan OCC akan membahayakan wang yang digunakan oleh bank untuk membiayai pinjaman di seluruh ekonomi AS. Asosiasi berhujah bahawa peraturan tersebut mengekalkan keadaan sedia ada untuk platform mata wang kripto, walaupun apa yang digambarkan oleh asosiasi sebagai niat jelas Kongres untuk melindungi pinjaman tempatan.
Bank-bank dan kumpulan pengguna telah sepakat mengenai ganjaran koin stabil, walaupun biasanya bertentangan satu sama lain mengenai peraturan kewangan. Kumpulan pengguna bimbang bahawa pelanggan akan menganggap ganjaran tersebut sebagai setara dengan faedah atas akaun bank. Mata wang kripto tidak mempunyai insurans deposit sebagaimana yang disediakan oleh Korporasi Insurans Deposit Persekutuan. Phillip Basil, pengarah pertumbuhan ekonomi dan ketahanan kewangan di Better Markets, berkata peraturan OCC membenarkan penerbit koin stabil menjalankan aktiviti perbankan tanpa perlindungan yang melindungi sistem perbankan.