SWIFT Memulakan Skim Pembayaran Antara Sempadan Baru Pada Tahun 2026

SWIFT telah mengumumkan skim pembayaran global baharu untuk menjadikan pemindahan antarabangsa untuk pengguna dan perniagaan kecil secepat dan sejelas pembayaran domestik.

Inisiatif yang diumumkan pada 29 Januari akan dilancarkan secara berperingkat pada tahun 2026, dengan produk minimum yang layak dirancang untuk separuh pertama tahun ini. Lebih daripada 40 bank sudah terlibat dalam membangunkan rangka kerja tersebut.

Pada pandangan pertama, yang pengumuman menyebelahi seperti peningkatan infrastruktur biasa. Dalam realitinya, ia menandakan peralihan strategik - dan satu yang meniru banyak daripada masalah yang telah ditekankan oleh Ripple selama bertahun-tahun.

Skim Pembayaran Baru SWIFT menyasarkan bayaran lintas sempadan yang berasal dari pengguna dan SME, satu kawasan yang secara tradisional dihantui oleh penghantaran yang lambat, yuran yang tidak jelas, dan kadar pertukaran yang tidak dapat diramalkan.

Di bawah skim ini, bank-bank yang terlibat akan berikrar untuk mematuhi buku panduan yang ketat. Peraturan ini merangkumi pendedahan kos dan kadar pertukaran asing secara terus, penghantaran nilai penuh yang dijamin, dan keseluruhan kesedaran tentang status pembayaran.

Dalam istilah yang mudah, pelanggan perlu tahu berapa banyak mereka membayar, berapa banyak penerima akan menerima, dan bila bayaran akan tiba, sebelum menghantar duit.

Pembayaran runcit lintas sempadan telah menjadi titik lemah untuk bank.

Bayaran domestik di banyak negara kini diselesaikan dalam beberapa saat. Pemindahan antarabangsa masih mengambil masa beberapa hari, melalui pelbagai pihak pertengahan, dan sering kehilangan nilai sepanjang jalan.

Syarikat fintek dan rangkaian berasaskan blockchain telah mengambil kesempatan atas jurang ini. Ripple, khususnya, telah lama berhujah bahawa model perbankan peserta semasa tidak lagi memenuhi kejangkaan moden.

Pengumuman oleh SWIFT mencerminkan tekanan yang semakin meningkat untuk menutup jurang itu.

Selama bertahun-tahun, Ripple telah membentuk pembayaran lintas sempadan sebagai patah kerana tiga sebab utama.

• Penghantar jarang mengetahui kos penuh pada permulaan.
• Bayaran bergerak perlahan dan tidak dapat diramalkan.
• Bank perlu memfungsikan akaun lintah sempadan, mengikat modal.

Skim baharu SWIFT secara langsung menangani yang masalah pertama dan kedua: kejelasan dan kebolehpenerawangan.

Pekselarasan itu bukanlah kebetulan. Ini menunjukkan titik sakit yang ditekankan oleh Ripple adalah nyata - walaupun SWIFT memilih penyelesaian yang berbeza.

Walaupun peningkatan-peningkatan ini, model SWIFT tidak mengubah cara sebenar wang diselesaikan antara bank.

Dana masih akan bergerak melalui rantaian perbankan surrogat. Bank masih akan bergantung kepada akaun yang telah dibiayai sebelumnya dalam mata wang asing. Modal akan kekal terkunci untuk menyokong aliran lintas sempadan.

Skim ini memperbaiki bagaimana bayaran itu terasa untuk pelanggan. Ia tidak berubah bagaimana bank menguruskan kewangan tunai di sebalik tabir.

Had ini menentukan di manakah penyelesaian SWIFT berakhir.

Kerjasama perbankan terkini Ripple mengambil pendekatan yang berbeza.

Sebaliknya daripada memfokuskan kepada piawaian mesej dan penguatkuasaan peraturan, Ripple menetapkan sasaran kepada mekanik penyelesaianMelalui relau berasaskan blockchain dan stablecoin yang dikawal seliaia bertujuan untuk mengurangkan keperluan akaun yang dibiayai terlebih dahulu.

Bank di kawasan seperti Arab Saudi, Switzerland, dan Jepun sedang menguji model ini dalam persekitaran terkawal. Rangka ujian ini bukan berkaitan menggantikan SWIFT. Mereka berkaitan mengurangkan kos modal di koridor tertentu.

Ripple’s value proposition berpusat pada jadual kira-kira, bukan antara muka.

Langkah SWIFT meningkatkan jangkaan merentasi industri. Keterbukaan dan kepastian penghantaran kini akan menjadi keperluan asas.

Ini mengurangkan keupayaan Ripple untuk membezakan diri secara langsung dari segi kelajuan dan keterlihatan. Pada masa yang sama, ia tidak memadamkan permintaan untuk model penyelesaian alternatif.

Dalam koridor modal yang tinggi atau pasaran berkembang, kecekapan cairan tetap tidak dapat diselesaikan. Ini adalah tempat di mana pendekatan Ripple terus menarik minat bank.

Secara keseluruhannya, SWIFT tidak mengadopsi blockchain. Ia tidak memasukkan XRP. Dan ia bukan bermaksud meninggalkan perbankan suruhan.

Sebaliknya, ia mengakui isu struktur yang sama yang telah dikesan oleh Ripple selama ini - sambil memilih untuk menyelesaikannya dengan cara yang mempertahankan sistem sedia ada.