Institusi kewangan Minnesota tidak lagi mampu untuk tinggal di sisi sebagai Wall Street secara agresif menangkap infrastruktur aset digital, mendorong usaha undang-undang peringkat negeri untuk menghentikan aliran deposit dan melindungi ekonomi tempatan, kata seorang ahli undang-undang tempatan dan seorang bankir kepada CoinDesk.
“Sejak beberapa tahun terakhir, saya secara konsisten mendengar kebimbangan mengenai peningkatan jumlah deposit yang berpindah dari institusi kewangan tempatan ke bursa kripto dan platform aset digital,” kata Ahli Kongres Bernadette “Bernie” Perryman (R-St. Augusta).
Ahli undang-undang, yang menulis ruu yang baru saja diluluskan oleh Gabenor Tim Walz, membuka jalan bagi bank-bank negeri dan kesatuan kredit untuk menyediakan perkhidmatan penyimpanan kripto, menjelaskan bahawa pelarian deposit telah mencipta cabaran besar kepada Minnesota.
“Apabila dolar-dolar tersebut keluar dari institusi tempatan ke bursa kripto di luar negeri kami, terdapat lebih sedikit peluang untuk dana-dana tersebut diinvestasikan semula secara tempatan melalui pembiayaan usaha kecil, hipotek, dan pembangunan komuniti,” kata Perryman.
Dari perspektif para bankir kerajaan, isu ini juga berkaitan dengan kekal kompetitif, kata Meggan Schwirtz, ketua pegawai pengalaman di St. Cloud Financial Credit Union, kepada CoinDesk.
“Ini bukan lagi sekadar soal ‘kepercayaan’ atau rasa ingin tahu pengguna,” katanya, “ia adalah soal kepentingan komersial dan persaingan bagi institusi kewangan.”
Schwirtz mengatakan, “realitinya ialah institusi kewangan besar dan syarikat-syarikat Wall Street sedang menempatkan diri secara agresif di sekitar infrastruktur aset digital kerana mereka mengenali implikasi jangka panjang terhadap pembayaran, penyelesaian, penyimpanan, dan pergerakan nilai masa depan.”
Dia juga mengatakan bank-tempatan dan kesatuan kredit tidak boleh “mengabaikan perubahan itu jika mereka bercadang untuk kekal relevan kepada generasi pengguna masa depan.”
Dan Schwirtz tidak salah. Raksasa Wall Street semakin memperdalam eksposur crypto mereka melalui koin stabil dan tokenisasi untuk tetap unggul dalam perlumbaan mengadopsi teknologi blok rantai.
Laporan Jefferies terkini mendapati bahawa walaupun koin stabil tidak cenderung memicu penarikan mendadak terhadap deposit bank AS, ia boleh secara perlahan-lahan mengikis pendapatan bank seiring dengan pertumbuhannya. Syarikat tersebut menganggarkan bahawa pengambilan dolar digital yang dikeluarkan secara peribadi boleh menyebabkan penurunan 3% hingga 5% dalam deposit inti dalam tempoh lima tahun, mengurangkan pendapatan purata bank sebanyak kira-kira 3%.
Faktanya, tokenisasi dan koin stabil merupakan topik utama di Consensus Miami tahun ini, mengalahkan semua topik lain yang berkaitan dengan kripto. “Kami sedang memasuki dunia di mana pada dasarnya seluruh ekonomi akan ditokenisasi,” katanya Joseph Lubin, CEO dan pendiri. Sementara itu, Circle SVP pemasaran Tim Queenan menyatakan bahwa institusi semakin mengeksplorasi cara memindahkan infrastruktur keuangan inti ke blockchain, menambahkan bahwa koin stabil menjadi semakin tertanam dalam pembayaran sehingga banyak pengguna bahkan tidak lagi menganggap diri mereka sebagai pengguna kripto.
Minnesota baru-baru ini menjadi negeri pertama di Wilayah Tengah yang meluluskan kerangka undang-undang yang jelas dan seragam untuk mengizinkan bank komersial dan gabungan kredit yang diberi charta negara menawarkan perkhidmatan penyimpanan mata wang kripto.
Undang-undang baru ditandatangani oleh Gabenor Tim Walz minggu lepas dan dijadualkan berkuasa penuh pada 1 Ogos, selepas diluluskan dengan sokongan besar bipartisan di legislatif awal bulan ini.
Ryan Smith, Pegawai Penghuluan Utama di Minnesota Credit Union Network, berkata bahawa walaupun pemberlakuan undang-undang itu penting, ia bukan perkataan terakhir mengenai peraturan penyimpanan kripto.
Persyaratan perundangan persekutuan terhadap institusi kewangan yang menawarkan perkhidmatan ini perlu mematuhi pelbagai peraturan persekutuan, kerana penjaga mata wang kripto perlu secara khusus melaksanakan program anti-pencucian wang (AML), mengemukakan Laporan Aktiviti Mencurigakan (SAR), dan menjalankan tindakan teliti kenal pelanggan (KYC) yang diperkuatkan.
Walaupun aset digital sepenuhnya dikeluarkan daripada insurans FDIC atau NCUA peringkat persekutuan, institusi tempatan sedang membangunkan alternatif kepatuhan swasta. Schwirtz mengesahkan bahawa St. Cloud Financial Credit Union telah secara proaktif mengamankan kerjasama penjaminan strategik dengan penyelesaian insurans yang disokong oleh Lloyd’s of London yang secara khusus disesuaikan dengan operasi penyimpanan mereka.
Walaupun masih ada kerja yang perlu dilakukan, Perwakilan Negeri Steve Elkins (DFL) menyambut baik undang-undang baharu ini sebagai satu tonggak penting, menandakan perubahan besar dalam cara aset digital dikelola.
“Bank-bank komuniti dan kesatuan kredit ingin dapat menawarkan perkhidmatan ini kepada pelanggan dan ahli mereka sebagai sebahagian daripada pelbagai perkhidmatan kewangan yang komprehensif,” kata Elkins, salah seorang daripada tiga penulis bill HF 3709, kepada CoinDesk.
Undang-undang baharu itu berlaku serentak dengan tindakan pengawasan terhadap semua ATM dan kiosk kripto di seluruh negeri. Walz menandatangani secara berasingan satu undang-undang bipartisan (SF 3868) yang melaksanakan larangan menyeluruh terhadap ATM tersebut bermula 1 Ogos. Salah satu penyedia ATM bitcoin terbesar di AS, Bitcoin Depot, memfailkan kebangkrutan pada hari Isnin.