MetaMask Meningkatkan Strategi Wang Terbuka dengan mUSD, Kad, dan Pembayaran Agen

Ditulis oleh FourPillars

Diterjemahkan oleh AididiaoJP, Foresight News

Baki dalam aplikasi bank bukanlah wang yang anda pegang secara langsung, tetapi merupakan sejenis piutang yang direkodkan dalam buku akaun bank. Mata wang tertutup ini memerlukan kebenaran, bergantung kepada perantara, dan sangat terpecah-pecah; apabila wang perlu dipindahkan antara sistem atau antarabangsa, geseran segera muncul.

Mata wang terbuka mengalihkan pusat wang daripada akaun institusi ke dompet pengguna. Dompet bukanlah kotak untuk menyimpan aset, tetapi kunci untuk menggerakkan aset. Di atas asas pengurusan sendiri, wang menjadi boleh diprogramkan dan boleh digabungkan.

MetaMask sedang mengembangkan dompet menjadi sistem operasi wang dengan menambahkan mUSD, kad, dan pembayaran wakil. Penyimpanan, perbelanjaan, pembayaran, dan bahkan kuasa wakil semuanya digabungkan ke dalam satu dompet yang sama. Inilah akhir tujuan dompet—wang terbuka.

Buka aplikasi bank di telefon bimbit anda. Saldo yang dipaparkan di tengah-tengah skrin utama, kita secara semula jadi menganggapnya sebagai wang kita sendiri. Dalam kehidupan harian, kepercayaan ini jarang menimbulkan masalah. Gaji masuk tepat pada masanya, dan penggunaan kad atau pemindahan dana hanya memerlukan beberapa ketukan. Di negara-negara dengan infrastruktur kewangan yang terperinci, pengalaman pengguna hampir tidak mempunyai rintangan. Oleh itu, kebanyakan orang tidak pernah bertanya: “Adakah wang ini saya miliki secara langsung?”

Namun, dari segi struktur, baki dalam aplikasi bank bukanlah sejumlah wang tunai fizikal. Ia lebih menyerupai catatan kewajiban bank kepada saya dalam buku akaun. Dengan kata lain, ia tidak seperti wang tunai di tangan saya, tetapi lebih seperti piutang terhadap bank. Selagi dana ini merupakan piutang dalam buku akaun bank, kuasa untuk menentukan sama ada ia boleh dipindahkan tetap sukar sepenuhnya berada di tangan saya.

Fakta ini biasanya tidak jelas. Tetapi apabila berhadapan dengan had pemindahan dana atau akaun dibekukan, walaupun balance masih kelihatan, tiada sepeser pun boleh digunakan. Secara zahir, ia kelihatan sebagai aset saya, tetapi secara struktur, ia adalah hak terhadap bank; oleh itu, kuasa untuk mengunci atau membekukan juga berada di luar diri saya.

Jika ini adalah gesekan yang dibawa oleh sifat undang-undang wang, kita perlu melihat infrastruktur terpecah-pecah yang mengalirkan wang. Walaupun akaun berfungsi normal dan tiada had, gesekan akan muncul apabila wang perlu memasuki sistem lain. Contohnya, pemindahan dana antarabangsa: penapis yang tidak wujud dalam kawasan mata wang yang sama mula muncul—pertukaran asing, bank perantara, yuran, dan hari kerja. Saya tidak boleh mengawal sepenuhnya bila wang akan tiba.

Dua geseran ini berasal daripada struktur yang sama: institusi mengunci duit saya dalam buku tertutup, dan buku-buku ini saling terpecah-pecah. Memiliki duit dan mampu menggerakkan duit mengikut kehendak sendiri adalah dua perkara yang sama sekali berbeza. Kami memanggil wang yang mengalami ciri-ciri ini dalam kehidupan harian sebagai "wang tertutup". Bottleneck yang disebabkan oleh struktur ini biasanya sukar dikesan, dan hanya menjadi jelas apabila duit bergerak merentas sempadan, antara platform, atau antara sistem.

Struktur tertutup ini boleh dibuka tidak? Mata wang terbuka adalah satu percubaan untuk menyelesaikan bottleneck ini. Gagasan asasnya ialah: membiarkan wang mengalir seperti internet, tanpa terperangkap dalam institusi atau sempadan negara tertentu.

Untuk memahami mata wang terbuka, anda perlu memahami mata wang tertutup terlebih dahulu.

Pertama-tama, mata wang tertutup memerlukan kebenaran. Untuk memindahkan duit, seseorang mesti mengesahkan. Bank mengesahkan pemindahan, organisasi kad mengesahkan pembayaran, dan rangkaian pembayaran memproses transaksi. Pengguna menekan butang, tetapi pergerakan duit sebenar diambil tindakan secara dalaman dalam sistem.

Mata wang tertutup bersifat perantaraan. Antara saya dan aset saya, sentiasa ada pihak ketiga. Aplikasi bank adalah tetingkap kepada buku besar bank, aplikasi juru urus saham adalah skrin kepada sistem akaun juru urus saham, dan aplikasi pembayaran, walaupun antaramuka pengguna kelihatan lancar, pada dasarnya tetap merupakan antaramuka kepada bank, syarikat kad, dan rangkaian pengesahan pedagang.

Akhirnya, wang tertutup adalah terpecah-pecah. Wang dalam akaun bank, wang dalam akaun juruwang, baki aplikasi pembayaran, baki pertukaran, dan dolar dalam akaun luar negara kelihatan seperti “wang saya”, tetapi sebenarnya tersebar di dalam sistem yang berbeza. Apabila wang perlu dipindahkan dari satu sistem ke sistem lain, setiap kali ia perlu melalui semula prosedur penarikan, setoran, pengesahan, dan persetujuan.

Struktur ini sangat stabil. Ia mengandungi perlindungan pengguna, dan dalam banyak kes, dana boleh ditarik semula, dan pengguna sudah biasa dengannya. Oleh itu, hanya mengatakan “bank itu palsu” justru akan melemahkan keyakinan terhadap mata wang terbuka. Orang telah menggunakannya dengan baik, dan sistem ini telah beroperasi selama berhampiran ratusan tahun.

Masalah sebenarnya ialah: di zaman wang telah bergerak melalui internet, adakah ia masih patut kekal tertutup? Muzik berpindah dari fail ke streaming, perisian meninggalkan cakram optik untuk masuk ke awan, dan maklumat melintasi sempadan portal dan aplikasi melalui API. Namun, wang masih tersebar di buku akaun eksklusif institusi. Mata wang terbuka kini berfokus pada perkara ini.

Cryptocurrency shifts the center of money from institutional accounts to user wallets.

Dalam dunia mata wang terbuka, pengguna menyambungkan dompet ke rangkaian. Dompet di sini bukan sekadar aplikasi. Di atas rantai, dompet ialah akaun, log masuk, kebenaran tanda tangan, dan juga kunci untuk memindahkan aset. Jika aplikasi bank ialah tingkap kepada buku akaun, dompet lebih dekat kepada kuasa untuk memindahkan aset secara langsung.

Tentu, aset tidak wujud secara fizikal di dalam dompet. Aset blockchain direkodkan pada alamat blockchain, dan dompet menguruskan kunci peribadi dan kebenaran tanda tangan yang membolehkan pergerakan aset alamat tersebut. Dengan kata mudah, dompet bukan kotak yang menyimpan wang, tetapi kunci untuk menggerakkan wang.

Memegang langsung kunci ini adalah self-custody. Self-custody bukan sekadar "saya menyimpan sendiri", tetapi tidak menyimpan dana ke dalam akaun orang lain, melainkan mengawal aset secara langsung menggunakan kunci yang anda pegang. Inti kepada mata wang terbuka ialah kuasa pengawalan.

Alasannya jelas mengapa blockchain sesuai dengan struktur ini. Ia menjadikan wang sebagai status di rangkaian awam, bukan sebagai rekod dalam pangkalan data sesuatu syarikat. Semua orang boleh melihat peraturan yang sama, menggunakan sistem alamat yang sama, dan berinteraksi dengan protokol yang sama. Aset boleh bergerak 24/7, boleh dilengkapi dengan syarat dan logik melalui kon pintar, dan perkhidmatan boleh saling disambungkan tanpa kebenaran.

Ini adalah wang yang boleh diprogramkan dan boleh digabungkan. Wang tidak lagi sekadar nombor yang dihantar dan diterima, ia boleh digabungkan dengan kod, bergerak secara automatik, disambungkan kepada protokol kewangan lain, dan diselesaikan secara langsung di rangkaian global.

Pada tahap ini, blockchain berubah dari perbincangan teknikal yang abstrak menjadi pengalaman yang boleh dirasakan oleh pengguna. Contohnya, pekerja bebas menerima pembayaran daripada pelanggan luar negara, syarikat rintisan membayar gaji kepada pasukan antarabangsa, atau pengguna ingin memegang dan menggunakan mata wang stabil di luar pertukaran. Ini juga berlaku untuk aktiviti ekonomi asli internet seperti permainan, pencipta, dan agen AI, serta pengguna rantai yang bergerakkan aset secara 24/7 di pasaran terbuka. Bagi mereka, yang penting ialah wang boleh mengalir tanpa terperangkap dalam bank, negara, atau aplikasi tertentu.

Struktur ini sendiri bukanlah alternatif yang sudah selesai. Pengurusan sendiri memberikan kuasa kepada pengguna, tetapi juga tanggungjawab. Pengurusan kunci, penipuan, tanda tangan yang salah, dan pemulihan adalah risiko yang harus ditangani sendiri oleh pengguna. Oleh itu, masalah utama mata wang terbuka bukan sahaja "adakah pengguna mengawal dana mereka sendiri secara langsung", tetapi sama ada boleh mengurangkan geseran keselamatan dan pengalaman pengguna sambil mengekalkan kuasa pengguna.

Pusat peralihan ini ialah dompet swa-pengurusan, dan MetaMask merupakan contoh jelas bagaimana dompet telah berkembang menjadi platform wang.

Ia bermula sebagai dompet ringkas. Sebelum MetaMask muncul, berinteraksi dengan rangkaian Ethereum bermaksud menghadapi baris arahan. Menjalankan nod, menyambung RPC, mengendalikan kunci peribadi secara langsung, dan menandatangani transaksi satu persatu adalah halangan yang sukar dilalui oleh pengguna biasa. MetaMask menurunkan halangan ini dengan ekstensi pelayar. Mencipta akaun Ethereum, menyambung dapp, dan menandatangani transaksi kini menjadi perkara yang hanya memerlukan beberapa klik.

Seiring munculnya lebih banyak dompet dengan struktur serupa seiring berlalunya waktu, peran dompet mulai berubah. Pada awalnya, ia hanya menyimpan token, kemudian menjadi cara untuk masuk ke dapp, selanjutnya mengambil alih fungsi pertukaran, jembatan lintas rantai, dan koneksi multi-rantai. Kini, stablecoin, pembayaran kartu, produk imbal hasil, dan derivatif semuanya mulai memasuki dompet. Yang menjadi benang merah dalam perubahan ini: fungsi keuangan sedang diserap ke dalam dompet berdasarkan prinsip self-custody.

Aplikasi super fintech yang sedia ada juga menambahkan banyak fungsi. Mereka menggabungkan pemindahan dana, pelaburan, kad, poin, dan pinjaman ke dalam satu aplikasi. Tetapi kebanyakan masih beroperasi di atas akaun platform dan buku besar institusi kewangan rakan kongsi. Pengguna mendapat aplikasi yang selesa, tetapi wang mereka masih berada dalam sistem tertutup.

MetaMask mengambil arah yang berbeza. Ia meletakkan dompet pengguna di pusat aktiviti kewangan. Sama ada pengguna bertukar, memegang mata wang stabil, melintasi rantai, atau menggunakan kad, permulaannya adalah dompet pengguna, bukan akaun platform. Ini mungkin kelihatan seperti perbezaan kecil, tetapi dalam struktur wang terbuka, ini adalah titik kunci. Kawalan wang berpindah dari akaun platform ke dompet pengguna.

Dolar dalam dompet: mUSD

mUSD MetaMask menunjukkan arah ini.

Sudah terdapat pelbagai stabelcoin berdasarkan dolar di pasaran. Keunikan mUSD bukan terletak pada penerbitannya sendiri, tetapi pada kemampuannya untuk diproses secara langsung dalam pengalaman dompet. Pengguna boleh memegang aset berdasarkan dolar dalam dompet, menukar, melakukan lintas rantai, menyimpan ke DeFi apabila diperlukan, atau menggunakannya untuk pembayaran.

Sebelum ini, proses ini dibahagikan kepada beberapa langkah. Pengguna membeli aset di pertukaran, menghantar ke dompet, menyambungkan dapp, kemudian menghantar semula ke pertukaran untuk mencairkan. Ia sudah menjadi rumit untuk pengguna rantai, dan menjadi halangan sebenar untuk pengguna biasa. Mereka hanya ingin menggunakan wang mereka, tetapi terpaksa beroperasi seperti tukang paip: perlu tahu rantai mana yang digunakan, ke jaringan mana menarik tunai, apa itu jambatan, dan mengapa caj transaksi diperlukan.

mUSD telah menggabungkan langkah-langkah ini ke dalam dompet. Apabila aset berbasis dolar berada di dalam dompet dan boleh menyambungkan ke kewangan atas rantai serta pembayaran dunia nyata secara serentak, dompet bukan lagi sekadar tempat penyimpanan, tetapi menjadi struktur di mana penyimpanan, penggunaan, dan pembayaran boleh dilakukan dalam satu dompet.

Selain itu, mUSD yang dipegang dalam Akaun Wang pengguna boleh menghasilkan pulangan tahunan (APY) sehingga 6%. Ini bukan faedah yang dibayar terus oleh MetaMask, tetapi pulangan berubah yang dihasilkan apabila dana deposit digunakan secara automatik di pasaran pinjaman atas rantai. Penting untuk diperhatikan bahawa tiada tempoh penguncian, dan pengguna boleh membelanjakan, menghantar, dan memperdagangkan dana ini pada bila-bila masa.

Uang di rantai masuk ke dunia nyata: Kad MetaMask

Untuk benar-benar berfungsi, mata wang terbuka akhirnya harus boleh digunakan untuk perbelanjaan.

Walaupun pengguna menguruskan aset mereka dengan baik di rantai, pengalaman masih tidak lengkap jika mereka tidak boleh membeli secawan kopi di kedai kopi terdekat. Dalam kehidupan sebenar, orang lebih peduli dengan wang yang boleh digunakan untuk pembayaran, bukan falsafah kewangan. Inilah sebabnya kad MetaMask sangat penting.

Kebanyakan kad kripto yang sedia ada memerlukan pengguna untuk menyimpan aset mereka ke dalam akaun pertukaran atau syarikat kad. Ia mudah, tetapi membawa pengguna kembali kepada struktur pengurusan. Untuk menggunakan kripto, pengguna akhirnya menyerahkan aset mereka kepada pihak ketiga.

MetaMask card menyimpan aset di dompet pengguna hingga saat pembayaran. Pengguna boleh menyambungkan aset dompet mereka ke rangkaian pembayaran kad dunia nyata. Ini adalah masa di mana aset atas rantai bukan lagi hanya nombor dalam aplikasi pelaburan, tetapi menjadi cara pembayaran harian.

Ini adalah gambaran paling langsung tentang mata wang terbuka. Wang masih berada di dompet saya sebelum dibayar, dan digunakan secara nyata di kedai-kedai sebenar. Pusat penyimpanan, pengurusan, dan perbelanjaan wang telah berubah menjadi sebuah dompet.

Masih terdapat sekatan sebenar, termasuk negara yang disokong, institusi penerbit, rangkaian kad, peraturan, dan dasar pedagang. Masalah-masalah ini masih sedang diselesaikan, oleh itu pengalaman pengguna berbeza mengikut kawasan. Walaupun begitu, arah yang ditunjukkan oleh MetaMask jelas: dompet sedang menjadi antaramuka antara aset atas rantai dan pembayaran luar talian. Pada tahap ini, dompet bukan lagi "aplikasi penyimpanan kripto", tetapi antaramuka pembayaran yang sebenar untuk penggunaan wang.

Alat lain untuk mata wang terbuka: dompet agen

Mari kita lihat topik yang lebih berfokus pada masa depan. Semua yang telah dibincangkan sejauh ini berasumsi bahawa subjek yang bergerak dan menggunakan wang ialah manusia.

Tetapi bagaimana jika pihak yang mengeluarkan dana bukan manusia? Apabila agen AI melakukan penyelidikan, mengganti langganan, dan menyelesaikan bayaran untuk setiap panggilan API, premis ini mulai goyah. Jika setiap pembayaran oleh agen memerlukan persetujuan dan tanda tangan manusia, maka ia bukanlah automasi. Inilah titik sempit pembayaran agen. Transaksi perlu berlaku pada kelajuan mesin, tetapi keputusan manusia masuk ke dalam setiap transaksi.

Solusi paling mudah ialah memberikan seluruh kunci peribadi kepada agen. Namun, ini secara langsung merosakkan konsep self-custody. Sekali kunci diberikan, agen boleh menggunakan seluruh dompet sekehendak hati, dan pengguna kehilangan kuasa kawalan. Automasi dilakukan dengan mengorbankan kuasa kawalan yang seharusnya dilindungi oleh mata wang terbuka.

MetaMask mengambil jalan yang berbeza. Akaun pintar memanfaatkan abstraksi akaun untuk hanya memberikan kuasa tertentu tanpa menyerahkan kunci. Melalui delegasi ERC-7710 dan permintaan kebenaran ERC-7715, pengguna boleh memberikan kuasa terhad kepada agen, seperti "maksimum 10 USDC sehari, tempoh sebulan, hanya untuk membeli ETH". Agen tersebut boleh melakukan perdagangan tanpa campur tangan manusia dalam lingkungan ini, sementara kuasa penuh terhadap seluruh dompet masih berada di tangan pengguna. Inilah di mana automatik dan self-custody boleh hidup berdampingan tanpa konflik.

Struktur ini sendiri bukanlah idea baru sepenuhnya. Pada 2023, MetaMask telah mengusulkan idea serupa dalam bentuk “sesi tepercaya”. Selepas pengguna menyetujui kunci sesi, transaksi dalam lingkup tersebut tidak lagi memerlukan tanda tangan baru setiap kali. Contoh klasik pada masa itu ialah permainan blockchain, di mana pengguna tidak ingin menguruskan pop-up dompet untuk setiap tindakan. Idea yang bermula daripada permainan ini telah distandardkan melalui ERC-7710 dan ERC-7715, dan kini menjadi asas untuk mendelegasikan kuasa kepada agen, bukan manusia.

Setelah x402 menyertai struktur ini, kerangka pembayaran agen menjadi lengkap. x402 mentakrifkan alur pembayaran yang boleh dibaca mesin di atas HTTP. Berdasarkan kuasa ERC-7710, agen boleh membayar atas permintaan, berlanggan secara automatik, atau melakukan pembayaran mikro secara berterusan tanpa tindakan manual terhadap dompet. Ini sukar dicapai dalam dunia mata wang tertutup—di mana setiap langkah memerlukan persetujuan manusia. Rangkaian pembayaran di mana mesin secara langsung menghantar wang kepada mesin berdasarkan syarat yang ditetapkan, kini dibuka di atas dompet.

Salah satu tempat yang dapat dilihat adalah hackathon Smart Accounts Kit yang diselenggarakan bersama oleh MetaMask. Terdapat 321 pembangun dan 142 projek yang diserahkan, mencatat rekod jumlah projek tertinggi dalam hackathon MetaMask. Tema ialah aplikasi pembayaran berdaulat agen, di mana agen juga terlibat dalam penilaian.

Di atas mata wang terbuka, dompet akhirnya menjadi lapisan keizinan di mana agen yang dilantik manusia boleh menggerakkan wang. Jika dompet adalah sistem pengendali wang, pembayaran agen adalah saat sistem pengendali ini membuka akses kepada agen dan manusia.

Kembali ke tajuk. Dompet awalnya hanyalah alat tanda tangan yang mudah. Menghantar token, menyambungkan dapp, dan mengesahkan transaksi—itulah seluruh fungsinya.

Namun, jika dompet adalah kunci aset pengguna mudah alih, lebih banyak fungsi kewangan akan secara semula jadi dibina di atasnya. Pertukaran, lintas rantai, mata wang stabil, produk faedah, pembayaran kad, fungsi pelbagai rantai, dan perdagangan derivatif akan masuk ke dalam dompet. Ini bukan senarai fungsi biasa, tetapi proses di mana dompet menjadi sistem operasi wang.

Dalam dunia mata wang tertutup, aplikasi kewangan adalah tingkap kepada sistem institusi. Dalam dunia mata wang terbuka, dompet adalah titik permulaan di mana pengguna mengendalikan wang secara langsung di atas rangkaian. Masalahnya bukan sama ada dompet akan menggantikan bank sepenuhnya. Fokusnya ialah munculnya pilihan baharu. Kewangan sedia ada akan terus menangani pembayaran domestik harian dengan baik. Tetapi wang yang bersifat global, boleh diprogram, dan boleh bergerak antara aplikasi dan protokol memerlukan struktur yang berbeza. Dompet berada di pusat struktur itu.

Jika baki dalam aplikasi bank adalah nombor dalam buku akaun, dompet atas rantai adalah kunci untuk memindahkan aset secara langsung. Mata wang tertutup membawa pengguna ke dalam sistem, manakala mata wang terbuka membolehkan pengguna bergerak bebas antara sistem menggunakan dompet mereka sendiri.

Inilah sebabnya tujuan akhir dompet adalah mata uang terbuka. Penyimpanan token, log masuk dapp, dan NFT hanyalah perhentian sementara. Tujuan akhirnya adalah lapisan baru: pengguna mengawal sendiri wang mereka dan memindahkannya dengan bebas, membolehkan wang mengalir seperti internet.