Bank Itali memerlukan penyedia perkhidmatan aset kripto tempatan untuk menjalani pemeriksaan sanksi terhadap maklumat penghantar dan penerima sebelum melaksanakan pemindahan pelanggan, dan tidak boleh melintasi pemeriksaan kerana jumlah transaksi kecil. Pernyataan ini bukanlah pengenalan peraturan baharu, tetapi penekanan semula terhadap keperluan semasa Eropah yang telah berkuat kuasa di Itali.
Tidak boleh menetapkan ambang penyaringan minimum
Berdasarkan notis yang dikeluarkan oleh Bank Itali pada 7 September, penyedia perkhidmatan aset kripto (CASPs) harus mengesahkan bahawa sistem pemeriksaan dalaman mereka tidak menetapkan had minimum untuk jumlah transaksi. Sama ada transaksi sebanyak 1 euro atau jumlah yang lebih besar, semua transaksi harus melalui proses pemeriksaan sanksi.
Permintaan ini bertujuan kepada tetapan kawalan automatik, bukan memerlukan kakitangan pematuhan mengesahkan setiap transaksi kecil secara manual. Institusi masih boleh menggunakan sistem automatik untuk membandingkan maklumat pelanggan dan transaksi dengan senarai sanksi; jika terdapat kesamaan yang dicurigai, ia akan masuk ke tahap pemeriksaan lanjut.
Satu sebab untuk menghapus ambang jumlah ialah untuk mencegah pihak yang dikenakan sanksi memecah transaksi besar menjadi beberapa transaksi kecil untuk mengelakkan pemeriksaan sistem.
Kewajiban berkaitan telah berkuat kuasa pada akhir tahun lepas
Bank Itali menyatakan, kewajiban asas berkaitan berasal dari panduan dasar dan kawalan yang dikeluarkan oleh Otoriti Perbankan Eropah (EBA) mengenai pelaksanaan langkah-langkah pembatasan oleh Kesatuan Eropah dan negara-negara ahlinya. Panduan tersebut telah dimasukkan ke dalam kerangka pengawasan tempatan melalui dokumen no. 52 oleh Bank Itali pada 19 Mei 2025, dan berkuat kuasa bermula 30 Disember 2025.
Oleh itu, komunikasi ini pada bulan September lebih merupakan pengingat peraturan daripada penambahan rintangan undang-undang baru. Fokus peraturan ialah sama ada agensi terkait telah mengkonfigurasi dan menyesuaikan sistem pemeriksaan sedia ada mengikut keperluan.
Bank Sentral Itali juga menekankan bahawa penerimaan lesen MiCA tidak bermaksud boleh menggantikan kewajipan kepatuhan terhadap sanksi. MiCA terutamanya merangkumi keperluan lesen, tata kelola, dan operasi, manakala langkah-langkah pembatasan Kesatuan Eropah masih perlu dilaksanakan secara berasingan.
Pengecualian pembayaran segera tidak berlaku untuk pemindahan kripto
Peraturan Eropah memiliki cara pemeriksaan yang berbeza untuk sebahagian pembayaran kredit segera. Disebabkan kelajuan penyelesaian yang lebih pantas, sebahagian penyedia pembayaran boleh menukar kepada pemeriksaan keseluruhan pelanggan sekurang-kurangnya sekali sehari, serta mengemas kini pemeriksaan semasa langkah-langkah pembatasan baharu berkuat kuasa.
Namun, Bank Sentral Itali dalam dokumen tahun 2025 telah menegaskan bahawa pengecualian ini tidak berlaku kepada transaksi kripto yang diproses oleh CASP. Walaupun pengesahan transaksi blockchain lebih pantas, penyedia perkhidmatan kripto masih perlu menyelesaikan pemeriksaan maklumat yang diperlukan sebelum melaksanakan transaksi.
Selain pemeriksaan senarai sanksi, institusi berkaitan juga perlu mematuhi panduan terpisah EBA mengenai Travel Rule, untuk menangani masalah kekurangan atau ketidaklengkapan maklumat pemberi dan penerima dalam pemindahan dana.
Perkhidmatan kripto menghadapi tekanan semakan semula sistem
Pengingat ini bermaksud bahawa penyedia perkhidmatan kripto Itali perlu memeriksa segera sama ada kawalan sanksi semasa mencakupi semua jumlah transaksi, serta mengesahkan sama ada frekuensi kemas kini senarai sanksi, prosedur penanganan amaran, dan rekod pelacakan telah disediakan dengan baik.
Selain kesesuaian nama, pengenalan alamat blockchain juga merupakan cabaran. Hanya dengan penyaringan nama, mungkin tidak dapat mengenal pasti hubungan alamat dengan entiti yang dikenakan sanksi, perantara terkait, atau perkhidmatan yang dibatasi.
Oleh itu, beberapa institusi mungkin perlu menggabungkan pemeriksaan pelanggan dengan analisis di rantai. Namun, hasil analisis di rantai masih memerlukan penilaian manusia, kerana kepemilikan alamat boleh berubah, dan sebahagian transaksi mungkin hanya berkaitan secara tidak langsung.
Bank Itali tidak mengumumkan batas masa pembaikan baru, juga tidak menyebut secara spesifik objek penyiasatan atau kes hukuman. Bagi operator kripto tempatan, langkah seterusnya yang lebih realistik ialah membentuk rekod semakan bertulis, mengesahkan bahawa pengaturan sistem, lingkup senarai, dan proses pembaikan mampu merangkumi setiap transaksi.