Google Cloud baru sahaja memberikan Deutsche Bank sesuatu yang telah dikejar oleh industri kewangan selama bertahun-tahun: sistem AI yang direka khas untuk dunia penilaian risiko kredit yang rumit dan berisiko tinggi. Platform baharu ini, bernama Gemini Enterprise for Financial Services, dilancarkan pada 25 Ogos dengan Deutsche Bank sebagai rakan reka bentuk pertama.
Pusat utamanya ialah agen penyelidikan kewangan yang dikelola oleh Google, dilengkapi dengan lebih daripada 50 kemahiran khusus dan disambungkan kepada sumber data kewangan penting. Anggap ia sebagai seorang analis junior yang tidak pernah tidur, tidak pernah salah baca spreadsheet, dan mampu memproses analisis risiko portofolio bon dalam masa kurang daripada lima minit.
Apa yang sebenarnya dilakukan oleh platform tersebut
Gemini Enterprise untuk Perkhidmatan Kewangan mengautomasikan beberapa fungsi yang secara tradisional memakan jumlah jam yang besar daripada juruwang: penilaian risiko kredit, pemantauan portofolio, sintesis berita pasaran, dan penyelidikan penyiasatan merentasi pasaran modal dan perbankan korporat.
Penghantaran awal ditargetkan kepada bahagian Bank Korporat Deutsche Bank. Di sana, agen Penyelidikan Kewangan akan fokus pada menilai keperluan pelanggan dan menghasilkan cadangan produk, pada dasarnya memuatkan sebelumnya kerja analitik yang sekarang dilakukan secara manual oleh pengurus hubungan.
Namun, ambisi itu meluas jauh melebihi bank korporat. Platfom ini dijangka memainkan peranan dalam mengurus risiko jenayah kewangan, menjalankan model peramalan, dan menjalankan analisis senario di seluruh bahagian Perbankan Peribadi dan Perbankan Pelaburan Deutsche Bank juga.
Integrasi data daripada rakan kongsi seperti FactSet dan Moody’s memberikan sistem akses kepada jenis maklumat peringkat institusi yang menjadikan outputnya benar-benar berguna dalam persekitaran yang diatur.
Dibina atas bertahun-tahun usaha asas
Pelancaran ini tidak berlaku secara tiba-tiba. Deutsche Bank dan Google Cloud telah menjadi rakan sejak akhir 2020, apabila bank tersebut mula memindahkan aplikasi penting ke awan. Usaha awal ini berfokus pada pengurangan kos infrastruktur sebanyak kira-kira 30% dan mempercepatkan pemprosesan data.
Produk AI utama pertama kemitraan, DB Lumina, dilancarkan pada September 2024. Alat ini berfungsi sebagai pembantu penyelidikan berkuasakan AI yang melayani ribuan pekerja Deutsche Bank, dan menetapkan piawaian tinggi sejak awal: 97% ketepatan dalam pemprosesan dokumen, dengan penghematan masa yang signifikan dilaporkan di seluruh organisasi.
Mengapa ini penting untuk industri kewangan
Penilaian risiko kredit secara tradisional merupakan salah satu proses paling berat dari segi tenaga dalam perbankan. Analis mengambil data dari puluhan sumber, merujuk silang laporan kewangan, menilai keadaan pasaran, dan menyintesis semuanya menjadi cadangan yang membawa kesan nyata. Mengekang alur kerja itu menjadi beberapa minit berbanding jam atau hari merupakan keuntungan kompetitif yang bermakna.
Klaim bahawa sistem boleh mengurangkan masa analisis risiko portofolio bon kepada kurang daripada lima minit adalah sangat ketara. Jika tolok ukur itu berterusan dalam pengeluaran, ia mengubah kalkulasi mengenai seberapa pantas bank boleh menanggapi perubahan pasaran, menerima pelanggan baharu, dan mengalihkan modal.