FDIC mengesyorkan peraturan yang akan menetapkan piawaian Akta Kerahsiaan Bank dan pematuhan terhadap sanksi bagi penerbit koin stabil yang berkaitan dengan bank. Langkah ini akan berlaku kepada penerbit koin stabil yang diawasi oleh FDIC dan termasuk pengawasan pencegahan pencucian wang, perundingan dengan Jabatan Kewangan, dan ketentuan penegakan.
Mengambil Poin Utama:
- Pengawal bergerak untuk menetapkan piawaian pematuhan bagi penerbit koin stabil yang diawasi oleh FDIC.
- Persyaratan yang dicadangkan termasuk program AML/CFT, kawalan sanksi, pelaporan, dan prosedur penegakan.
- Cadangan tersebut akan membina kerangka penegakan perundangan peringkat persekutuan bagi penerbit koin stabil yang berkaitan dengan pematuhan terhadap pencegahan pencucian wang dan sanksi.
FDIC Membawa Peraturan Kepatuhan Koin Stabil Di Bawah Akta GENIUS
Perbadanan Persekuritan Deposit Persekutuan (FDIC) mengumumkan pada 22 Mei bahawa pihaknya telah menyetujui notis cadangan peraturan untuk piawaian Keselamatan Bank (BSA) dan pematuhan sanksi yang merangkumi penerbit koin stabil yang dibenarkan yang diawasi oleh FDIC (PPSI). Cadangan ini akan melaksanakan keperluan di bawah Akta Membimbing dan Menubuhkan Inovasi Nasional untuk Koin Stabil AS (Akta GENIUS).
Sebuah PPSI ialah penerbit yang diluluskan untuk mengeluarkan koin stabil di bawah pengawasan persekutuan. Di bawah Akta GENIUS, FDIC bertindak sebagai regulator persekutuan utama bagi PPSI yang merupakan anak syarikat bank bukan ahli negeri yang dilindungi dan asosiasi simpanan negeri yang diluluskan oleh agensi. Cadangan ini akan mengharuskan penerbit-penerbit ini mengikuti program anti-pencucian wang dan pencegahan pendanaan teroris, program sanksi ekonomi, dan keperluan pelaporan. FDIC menulis:
Peraturan yang dicadangkan bertujuan untuk menubuhkan prinsip-prinsip yang sesuai bagi keperluan dan piawaian pematuhan BSA dan sanksi.
Cadangan tersebut akan meminda Bahagian 12 CFR 350, peraturan koin stabil pembayaran FDIC. Perubahan ini akan menambahkan piawaian pematuhan BSA dan sanksi untuk PPSI yang diawasi FDIC serta mencipta subbahagian baharu yang merangkumi pengawasan dan penegakan AML/CFT. Keperluan-keperluan tersebut akan berfungsi bersama peraturan daripada Rangka Kerja Penguatkuasaan Kejahatan Kewangan (FinCEN) Jabatan Kewangan dan Pejabat Kawalan Aset Asing (OFAC).
Cadangan Akan Meminda Bayaran FDIC Koin Stabil
Kerangka penegakan FDIC akan mentakrif tindakan penegakan AML/CFT untuk merangkumi arahan berhenti dan menahan, perjanjian bertulis, arahan persetujuan, memorandum pemahaman, dan denda wang sivil. Ia juga akan merangkumi tindakan pengawasan ketara yang berkaitan dengan kekurangan, kelemahan, pelanggaran undang-undang, atau amalan tidak selamat yang melibatkan keperluan AML/CFT. Ulasan akan diterima selama 60 hari selepas penerbitan dalam Federal Register.
Sebelum mengambil tindakan penegakan atau pengawasan tertentu, FDIC akan memberikan direktur FinCEN sekurang-kurangnya 30 hari untuk meninjau tindakan yang direncanakan, kecuali tindakan yang lebih cepat diperlukan. FDIC akan berkongsi bahan AML/CFT yang relevan, termasuk dapatan pemeriksaan draf, bahan penegakan draf, kertas kerja, dan penghantaran penerbit, sambil melindungi maklumat yang dilindungi hak istimewa. FDIC menulis:
Secara keseluruhan, cadangan peraturan dijangka akan meningkatkan keberkesanan, konsistensi, dan kejelasan pengawasan terhadap BSA dan pematuhan sanksi.
Cadangan ini merupakan sebahagian daripada usaha lebih luas pada 2026 untuk melaksanakan kerangka koin stabil pembayaran Akta GENIUS. Pada bulan April, FDIC telah mengesahkan cadangan berasingan yang merangkumi simpanan, penebusan, modal, pengurusan risiko, pemegangan, dan perlakuan insurans deposit untuk aktiviti koin stabil yang diawasi oleh FDIC. Agensi tersebut menganggarkan bahawa lima hingga 30 institusi yang diawasi oleh FDIC mungkin mendapat persetujuan untuk mengeluarkan koin stabil pembayaran melalui anak syarikat dalam beberapa tahun pertama selepas akta tersebut berkuat kuasa.