DBS dan Citi telah menyelesaikan pembayaran lintas batas USD pertama pada hujung minggu antara Singapura dan Amerika Syarikat, kata bank-bank tersebut dalam pengumuman bersama pada 7 Sept. Transaksi tersebut, yang dilaksanakan oleh pejabat DBS dan Citi di New York pada 5 Sept., diselesaikan dalam beberapa minit menggunakan deposit yang ditokenkan di Swift Digital Ledger, bukannya sehingga dua hari bekerja yang biasanya diperlukan untuk pembayaran lintas batas.
“Dalam ekonomi digital global yang tidak pernah berhenti, perusahaan perlu memindahkan wang dengan lebih cepat dan efisien melintasi sempadan untuk kekal kompetitif,” kata Rachel Chew, ketua operasi kumpulan DBS dan ketua bersama aset digital untuk perkhidmatan transaksi global.
Bagaimana pembayaran hujung minggu berfungsi
Bank-bank tersebut menghantar pembayaran USD secara langsung antara Singapura dan New York pada hujung minggu, ketika saluran perbankan koresponden tradisional ditutup. Pembayaran tersebut direkodkan pada buku besar digital berasaskan blok rantai Swift menggunakan deposit yang ditokenkan, yang mewakili tuntutan terhadap wang bank yang boleh dipindahkan 24 jam sehari.
Penyelesaian ini memperluas usaha yang telah melihat Citi menyelesaikan transaksi langsung di rangkaian tersebut. DBS mengatakan kemampuan ini menghilangkan jurang zon masa dan hujung minggu bagi syarikat dalam e-dagang dan perkhidmatan digital, membolehkan pengurus kewangan korporat menggerakkan likuiditi antara entiti pada saat yang diperlukan.
Mengapa bank-bank sedang berlumba-lumba untuk menokendakan deposit
Langkah ini mencerminkan usaha yang lebih luas oleh bank-bank untuk memodernisasi saluran lintas batas. DBS menyatakan separuh daripada pemimpin kewangan sedang mengkaji kemampuan yang didorong oleh blok rantai untuk pengurusan likuiditi dan pertukaran asing, dan ia merujuk kepada ramalan bahawa pembayaran lintas batas keluaran Asia akan mencapai USD 24 bilion pada 2033, hampir dua kali ganda isipadu 2025.
Bagi Citi, penyelesaian pada hujung minggu adalah sebahagian daripada strategi untuk mengintegrasikan pengurusan tunai tradisional dengan rangkaian yang ditokenkan. “Memproses transaksi langsung pada hujung minggu menunjukkan bahawa pembayaran lintas sempadan yang sentiasa aktif sudah menjadi kenyataan,” kata Mridula Iyer, ketua perkhidmatan Citi untuk Asia Selatan.
Perniagaan wang tertokenisasi DBS yang semakin berkembang
DBS melancarkan Perkhidmatan Token DBS pada 2024, satu set perkhidmatan perbankan berasaskan blok rantai yang termasuk Token Baitu Mal DBS untuk pengurusan perbendaharaan dan likuiditi. Bank ini juga merupakan satu-satunya institusi yang beribu pejabat di Asia dalam kumpulan reka bentuk inti buku catatan digital Swift yang terdiri daripada 12 bank yang membentuk arsitekturnya.
Pemberi pinjaman Singapura menyertai pesaing termasuk HSBC dan Standard Chartered, yang telah menyelesaikan transaksi deposit tertokenisasi pertama secara langsung di buku besar Swift awal tahun ini. Walaupun teknologi ini masih dalam peringkat awal, pembayaran pada hujung minggu menunjukkan wang tertokenisasi bergerak daripada eksperimen ke arah pengambilan dunia nyata.