Menurut laporan Financial Times Britain pada 16 Oktober, bank-bank Amerika Syarikat telah mengeluarkan amaran kepada pihak berkuasa pengawas: agen AI mungkin secara automatik memindahkan dana menganggur ke akaun lain untuk membantu pengguna mendapat pulangan yang lebih tinggi, menyebabkan penurunan besar dalam simpanan bank. Citigroup dan Bank of America juga telah mengambil langkah-langkah untuk membatasi akses agen AI ke akaun pelanggan.
Citibank menyatakan bahawa, untuk melindungi maklumat akaun dan keselamatan peribadi pelanggan, bank tersebut melarang agen atau pembantu AI pihak ketiga log masuk ke akaun pelanggan atau melakukan transaksi secara langsung melalui platform perbankan digital Citibank.
CEO Bank of America, Brian Moynihan, mengatakan bahawa bank tersebut juga membatasi akses agen AI kepada deposit pelanggan peribadi, serta sedang menyusun peraturan untuk menentukan tanggungjawab akhir bagi pembayaran yang dikuasakan oleh AI. Beliau berkata: "Kami percaya teguh bahawa pemindahan dana dari akaun mesti mendapat kebenaran manusia. Kami sedang berkomunikasi dengan penyedia agen, memberitahu mereka: 'Anda pasti tidak ingin pelanggan kembali mengadu bahawa dana dalam akaun mereka telah dipindahkan tanpa sebab atau maklumat mengenai tujuannya, dan akhirnya didapati bahawa ia dilakukan oleh agen AI.'"
Seorang sumber yang berpengetahuan mengesahkan bahawa Bank Amerika telah mengambil langkah-langkah pembatasan.
Pada September tahun ini, selepas Meta melancarkan pembantu peribadi AI Muse, kebimbangan sektor perbankan terhadap kehilangan simpanan semakin meningkat. Bank-bank bimbang bahawa agen AI akan mencari akaun simpanan dengan pulangan lebih tinggi bagi pengguna, dan memindahkan dana menganggur yang besar daripada akaun asal.
Sementara itu, syarikat AI sedang berlumba-lumba untuk melancarkan alat dan chatbot baharu yang membantu pengguna menguruskan keuangan peribadi mereka.
Ekonom utama Apollo Global Management, Torsten Slok, memperingatkan dalam sebuah laporan bahawa pembantu AI mungkin secara automatik memindahkan dana rumah tangga dari akaun cek yang memiliki kadar faedah purata 0.1% di seluruh Amerika Syarikat ke akaun lain yang menawarkan kadar faedah antara 3.3% hingga 5%, yang semakin memperburuk kebimbangan perbankan.
JPMorgan Chase, Bank of America, dan Wells Fargo secara bersama-sama memegang USD1.6 trilion simpanan tanpa faedah, yang mewakili 16% daripada jumlah liabiliti ketiga-tiga bank tersebut. Jika bank-bank tersebut membayar faedah 3% kepada penabung, mereka akan mengalami perbelanjaan tambahan sebanyak USD47 bilion setiap tahun, hampir separuh daripada jumlah keuntungan tahunan mereka.
Laporan menyatakan bahawa jika bank terpaksa meningkatkan kadar faedah simpanan peribadi untuk mencegah pelabur mentransfer dana mereka ke institusi lain yang menawarkan kadar faedah lebih tinggi, keuntungan mereka mungkin menyusut secara besar-besaran.
Laporan tersebut menunjukkan bahawa jika setiap rumah tangga memanfaatkan agen AI untuk meningkatkan keuntungan simpanan tunai, bank mungkin kehilangan sebahagian besar simpanan berkos rendah yang digunakan untuk pemberian pinjaman, yang akan membawa masalah kepada keseluruhan sistem kewangan.
Seorang sumber yang berpengetahuan mengatakan bahawa para eksekutif Wall Street juga telah menyampaikan kebimbangan kepada pegawai pengawas Federal Reserve mengenai semakin ramainya pengguna konsumen yang menggunakan agen AI untuk mengurus transaksi kewangan.
Pegawai pengawas menyambut baik tindakan bank yang menghalang agen AI daripada mengakses akaun pelanggan. Mereka percaya undang-undang mungkin perlu diperjelas lebih lanjut mengenai bagaimana pengguna boleh memberikan kebenaran kepada agen AI untuk menjalankan transaksi kewangan, serta siapa yang bertanggungjawab sekiranya berlaku masalah dalam transaksi tersebut.
Citibank menyatakan bahawa pelanggan masih boleh memberikan kuasa kepada penyedia perkhidmatan perbankan terbuka tertentu untuk mendapatkan maklumat akaun dalam lingkungan terhad dan hanya untuk bacaan.
Pengarah eksekutif JPMorgan Chase, Jamie Dimon, mengatakan minggu ini bahawa bank akan menghadkan akses agen AI ke akaun pelanggan untuk mengelakkan kemungkinan ribuan agen yang tidak terkawal. Beliau berkata: "Kita perlu memastikan perlindungan pelanggan dengan cara yang sesuai, oleh itu kita juga sedang membangunkan alat yang sesuai. Sementara itu, kita tidak akan membenarkan sebarang agen AI luaran masuk secara bebas ke dalam sistem bank, kerana risikonya terlalu tinggi terhadap pelanggan dan JPMorgan Chase."
Kerjasama utama Simon-Kucher, Christoph Stiegel, menyatakan bahawa bank perlu mengambil langkah-langkah untuk mendorong pelanggan terus menyimpan dana, dan mesti mencari cara untuk meningkatkan kekukuhan pelanggan terhadap produk simpanan. Langkah-langkah spesifik boleh termasuk memperluaskan program kesetiaan pelanggan serta menawarkan kadar faedah pinjaman yang berbeza melalui program-program tersebut.