Sepuluh ekor lembu perah di Paraná, Brazil, membawa identiti tersulit yang dibina oleh kolam Cowmed daripada data kesihatan, tingkah laku, dan lokasi setiap haiwan ke B3 minggu ini.
Identiti-identiti tersebut mengubah lembu-lembu itu menjadi jaminan untuk kredit hampir $20,000, dan rekod di belakangnya bertujuan untuk mengurangkan potongan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman dan mencegah pemberi pinjaman menggadaikan haiwan yang sama dua kali.
Pilot di Brazil membuktikan bahawa mekanik berfungsi pada skala kecil, dan peluang yang lebih besar terletak di negara-negara di mana petani memiliki ternakan bernilai tinggi tetapi tidak boleh meminjam berdasarkan aset tersebut kerana mereka tidak memiliki sijil tanah yang diperlukan oleh bank.
Kesenjangan global antara apa yang diperlukan oleh usaha kecil untuk dipinjam dan apa yang boleh mereka akses berjumlah $5.7 trilion, meningkat kepada $8 trilion apabila perniagaan tidak rasmi juga dihitung. Sub-Sahara Afrika sahaja menyumbang sekitar $331 bilion daripada kesenjangan itu, dan Bank Pembangunan Afrika menempatkan akses kredit di kalangan petani kecil di Afrika pada hanya 6%.
Ternak mewakili kekayaan yang sudah dimiliki petani-petani ini, jadi ujian menjadi sama ada identiti digital, registri jaminan, insurans, dan tuntutan pemberi pinjaman boleh bersambung dengan cukup baik untuk menukar kekayaan itu menjadi pinjaman yang akan dibuat oleh bank.
Di mana infrastruktur sudah wujud
Etiopia memegang populasi ternak terbesar di Afrika, dan bank pusatnya sudah menjalankan registri elektronik yang menyatakan lembu, unta, domba, kambing dan unggas sebagai jaminan yang layak.
Negara ini juga sedang membangun sistem pengenalan dan pelacakan ternak rasmi, dan peta jalan kewangan pertanian 2025-2030nya menempatkan keperluan pembiayaan untuk kos ternak dan pengisian semula kawanan pada kira-kira ETB 911 bilion.
Ethiopia mempunyai pengiktirafan undang-undang dan lapisan identiti yang sedang terbentuk, tetapi pemberi pinjaman masih kekurangan penilaian yang boleh dipercayai, insurans, data kesihatan, dan cara yang jelas untuk menuntut semula pinjaman jika peminjam gagal membayar.
Nigeria membawa jurang pembiayaan terhampir terbesar dalam kumpulan itu, dengan IFC menempatkan permintaan kredit yang tidak terpenuhi di kalangan usaha kecil Nigeria sebanyak $32.2 bilion.
Pendaftaran bank pusat sudah membenarkan petani menjanjikan ternak, termasuk anak yang belum lahir, dan memeriksa sama ada haiwan yang sama telah menjamin pinjaman lain di tempat lain.
Sistem pengenalan yang berasingan menandai lembu dengan tanda telinga dan pasport digital, dan program ternakan bernilai $500 juta berterusan hingga 2028 menyisihkan $70 juta khusus untuk akses kepada kewangan.
Nigeria sudah mempunyai pendaftaran, sistem pengenalan haiwan, dan program pembiayaan sebagai komponen-komponen terpisah, tanpa sebarang produk tunggal yang menghubungkannya ke dalam satu proses pinjaman.
Pendaftaran Hak Jaminan Aset Bergerak Kenya beroperasi 24 jam, dan sistem data pertanian negara tersebut telah mendaftarkan lebih daripada 7.2 juta petani pada tahun 2025.
Pemberi pinjaman mendaftarkan 34,638 aset ternak sebagai jaminan pada tahun sehingga Jun 2023, sebahagian daripada kira-kira KSh 5.1 bilion dalam kredit yang disokong oleh aset bergerak secara keseluruhan.
Itu menjadikan Kenya sebagai kes kawalan kumpulan itu, dengan registri terpusat yang sudah menerima ternakan dalam skala besar di sana, jadi tokenisasi perlu membuktikan ia menurunkan potongan, mengurangkan kadar faedah, dan mengesahkan bahawa haiwan itu masih hidup dan sihat.
Ia juga perlu mempercepat penggantian apabila seekor haiwan mati atau dijual, dan menghentikan pemberi pinjaman daripada menjaminkan haiwan yang sama dua kali, sesuatu yang registri terpusat mungkin sudah mengendalikan sendiri.
Kurang daripada 200,000 daripada 3.2 juta usahawan kecil dan sederhana Pakistan mempunyai akses kredit rasmi. Ternakan masih menyumbang sekitar 14.6% kepada PDB dan lebih 62% kepada nilai tambah pertanian.
Di wilayah Sindh, hanya sedikit lebih daripada 10% petani yang memegang pinjaman rasmi, dan kira-kira 80% pemilik ternak luar bandar tidak memiliki tanah untuk dijaminkan. Bank-bank biasanya menolak haiwan sebagai jaminan kerana insurans ternak hampir tidak wujud, dan Bank Dunia mendapati hanya 16% petani yang memegang tujuh hingga 50 ekor haiwan memenuhi syarat sebagai boleh dipinjamkan di bawah keadaan semasa.
Kematian, penyakit, pencurian, dan kekeringan masih boleh memusnahkan sekumpulan ternakan, dan bank memerlukan insurans yang telah dipasang sebelum mereka akan menerima ternakan sebagai jaminan.
Pakistan membuat kes yang paling jelas bahawa tokenisasi memerlukan insurans dan data veterinar yang boleh dipercayai disatukan. Peminjam luar bandar sudah risiko mengambil pinjaman yang lebih besar terhadap haiwan yang tetap tidak diinsuranskan dan yang masih boleh dirampas oleh bank jika pinjaman gagal.
| Negara | Apa yang sudah wujud | Mengapa ia penting | Pautan utama yang hilang |
|---|---|---|---|
| Ethiopia | Pendaftaran jaminan yang layak untuk ternak; sistem ID haiwan sedang dibangunkan; permintaan pembiayaan ternak ETB 911B | Paling hampir dengan menghubungkan identiti haiwan dengan pengiktirafan jaminan undang-undang | Produk bank, insurans, penilaian, proses pemulihan |
| Nigeria | Pendaftaran jaminan; tag telinga lembu dan pasport digital; program ternakan $500J dengan $70J untuk kewangan | Celah pendanaan terbesar dalam tempoh terdekat dan pelbagai sistem sudah dibina | Pengintegrasian ke dalam satu produk yang siap untuk pemberi pinjaman |
| Kenya | Pendaftaran jaminan bergerak 24/7; 7,2 juta petani terdaftar; 34.638 aset jaminan ternak | Kes kawalan menunjukkan bahawa registri biasa sudah boleh diskalakan | Pengtokenan bukti meningkatkan syarat pinjaman |
| Pakistan | Ekonomi ternakan besar; jurang kredit UKM yang serius | Keperluan paling kuat untuk jaminan bukan tanah | Insurans, akseptan bank, perlindungan peminjam |
| Mongolia | Pendaftaran harta bergerak berasaskan web dengan jaminan ternakan dalam skala besar | Menunjukkan bahawa blok rantai tidak diperlukan untuk merekodkan jaminan ternakan | Tokenisasi bukti menambah nilai melebihi rekod pendaftaran |
Di mana ia bermula dari sini
Mongolia memperkenalkan registri berbasis web untuk harta bergerak, dan ternak menyumbang 24% daripada sekitar 90,000 notis janji awal sejak ia dilaksanakan, dan data kemudian menempatkan ternak hampir 25% daripada 670,000 notis janji yang direkodkan pada Jun 2023, semua tanpa melibatkan blok rantai.
Registri elektronik moden sudah menangani kerja inti merekodkan jaminan dan menetapkan keutamaan kreditur, satu titik yang telah dilacak secara langsung oleh Bank Dunia. Menghubungkan identiti haiwan, data kesihatan, cakupan insurans, nilai pasaran dan tuntutan undang-undang di antara sistem yang berasingan adalah kerja yang masih perlu diselesaikan oleh interoperabiliti.
Seekor haiwan yang telah disahkan secara digital perlu membuka pinjaman yang lebih besar, kadar faedah yang lebih rendah, persetujuan yang lebih pantas, premium insurans yang lebih murah atau kadar pemulihan yang lebih baik berbanding haiwan yang sama di bawah penilaian biasa. Syarat pinjaman membawa bukti, diukur berdasarkan apa yang bank pinjamkan dan pada harga berapa.
Dalam kes bull, Ethiopia menghubungkan sistem identiti haiwanannya dengan registri jaminannya, dan Nigeria menghubungkan registri, sistem tanda telinga, dan program pembiayaannya menjadi satu produk pinjaman.
Skala yang sedia ada di Kenya memberikan templat untuk ditiru: data insurans dan perubatan haiwan menjadi sebahagian daripada proses penilaian, potongan berkurang, masa persetujuan menurun, dan nisbah pinjaman-ke-nilai meningkat.
Ternak berhenti menjadi aset yang hanya dimiliki petani dan menjadi aset yang boleh dipinjamkan, dalam skala besar, di lebih daripada satu negara.
Dalam kes bear, registri dan sistem pengenalan tidak pernah terhubung. Kesenjangan insurans Pakistan merupakan titik kegagalan paling jelas, dan hasil Nigeria boleh berakhir sama sekiranya registri, ID haiwan, dan program pembiayaannya tidak pernah digabungkan menjadi produk pinjaman.
Petani mengambil utang terhadap haiwan yang tidak diinsuranskan, diperselisihkan di dalam rumah tangga, atau mustahil untuk disita oleh pemberi pinjaman. Penyakit, kekeringan, atau pencurian boleh memusnahkan jaminan itu, bersama pendapatan peminjam, dalam peristiwa yang sama, meninggalkan tokenisasi sebagai uji coba tanpa kesan yang boleh diukur terhadap siapa yang boleh meminjam.
Basis data biasa di Kenya dan Mongolia sudah boleh merekod haiwan mana yang mendapat pinjaman mana.
Ujian sebenar ialah sama ada Ethiopia, Nigeria, Kenya, dan Pakistan boleh menghubungkan identiti, insurans, dan tuntutan pemberi pinjaman menjadi pinjaman yang tidak wujud sebelum ini, pada tempoh yang lebih baik daripada yang diperoleh petani hari ini.
Sepuluh lembu Brazil membuktikan mekanik berfungsi dalam skala kecil, dan sama ada mekanisme itu menjadi infrastruktur kredit desa untuk jutaan petani bergantung pada insurans dan pendaftaran.
Post Bagaimana 10 lembu di Brazil membuka jalan bertoken untuk menyelesaikan kesenjangan kewangan global sebanyak $8 trilion pertama kali muncul di CryptoSlate.