BNY Mellon Memperkenalkan Deposit Diletrakan untuk Klien Institusi

• BNY Mellon memperkenalkan deposit bertoken untuk mempercepat penyelesaian institusi menggunakan sistem blockchain peribadi.
• Platform ini memberi tumpuan kepada aliran jaminan dan margin sambil memastikan kesesuaian dalam sistem perbankan sedia ada.
• Institusi-institusi utama sedang mengadopsi deposit ber-token kerana peraturan menyokong penggunaan blockchain di dalam perbankan tradisional.

BNY Mellon disahkan berancang untuk mengeluarkan perwakilan digital bagi simpanan klien institusi pada blockchain peribadinya. Perkhidmatan ini berkaitan dengan simpanan yang sedia ada dalam jadual baki bank. Rekod digital ini akan disambungkan dengan sistem perbankan sedia ada. Akibatnya, klien akan kekal mempunyai akses pemerintah biasa tanpa sebarang perubahan operasi. Inisiatif ini menargetkan institusi yang mencari penyelesaian yang lebih cepat dan penglihatan cecair yang lebih baik dalam pasaran yang diatur.

Bank akan mengendalikan sistem itu pada blockchain peribadi dan berlesen. Akses akan kekal terhad kepada institusi yang diluluskan dan syarikat asli digital. BNY menggambarkan pelancaran ini sebagai langkah dari penerokaan dalaman ke infrastruktur kewangan yang aktif. Keputusan ini mencerminkan permintaan yang semakin meningkat untuk alat blockchain yang berfungsi dalam rangka kerja perbankan tradisional.

BNY merancang untuk menumpukan fasa permulaan kepada keperluan jaminan dan margin. Aktiviti-aktiviti ini sering memerlukan pergerakan dana yang cepat semasa tempoh perdagangan yang tidak stabil. Simpanan bertoken bertujuan untuk mengurangkan keterlambatan penyelesaian yang berkaitan dengan sistem pembayaran tradisional. Kekurangan akan muncul di rantai sepanjang hari perdagangan untuk menyokong keperluan operasi.

Kepatuhan dan pengurusan rekod akan kekal dalam sistem dalaman sedia ada BNY. Walau bagaimanapun, baki operasi akan tetap dipantau dalam blockchain. Struktur ini membolehkan bank mempertahankan pengawasan regulatori sambil memperbaiki pengurusan likuiditi intraday. BNY juga merancang untuk memperluaskan sistem ke arah ketersediaan berterusan. Matlamat termasuk menyokong aktiviti di luar jam pasaran piawai.

Token deposit akan disambungkan merentasi platform digital dalaman BNY. Mereka juga akan disepadukan dengan dana pasaran wang yang dikenai token yang dikembangkan bersama Goldman Sachs. Dana tersebut dilancarkan pada bulan Julai dan berfokus kepada pengurusan tunai institusi. Penghubungan ini menyokong penggunaan yang lebih luas bagi aset yang dikenai token dalam persekitaran yang diawasi.

Beberapa firma aset digital telah memberi sumbangan semasa pembangunan. Firma-firma ini merangkumi Anchorage Digital, Circle, Paxos, Securitize, dan Ripple Prime. Keterlibatan mereka menunjukkan koordinasi yang lebih rapat antara bank tradisional dan penyedia infrastruktur digital. BNY melancarkan unit aset digitalnya pada tahun 2021.

Pada tahun 2022, bank memperluas perkhidmatan kunci peribadi dan pengawasan kripto. Platform deposit bertoken berasaskan usaha-usaha tersebut. Seterusnya, pada tahun 2024, BNY Mellon bersekutu dengan Ripple untuk memajukan tokenisasi.

BNY mempertahankan $57.8 trilion aset pelanggan di seluruh pasaran global. Aset di bawah pengurusan mencapai $2.1 trilion pada September. Oleh itu, sebarang tawaran deposit digital mesti memenuhi keperluan penjagaan dan patuh teras. Deposit yang diterbitkan dalam bentuk token tidak mencipta akaun bank baru. Sebaliknya, mereka mewakili dana sedia ada yang telah disimpan di bank. Pelanggan kekal mempunyai hak penuh untuk menarik dana.

Pengguna awal termasuk Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Circle, dan Baillie Gifford. ICE merancang untuk menyokong deposit di seluruh pusat penyelesaian kewangannya secara berterusan. Pelancaran ini diikuti oleh kerja sebelumnya dalam unit tadbir urus BNY, yang memproses kira-kira $2.5 trilion setiap hari. Deposit bertoken berbeza daripada stablecoin kerana mereka tetap menjadi liabiliti langsung bank.

Akta terkini Amerika Syarikat telah memperjelas peraturan mengenai instrumen dolar digital. Kepelbagaian peraturan ini telah mendorong bank seperti JPMorgan, HSBC, dan Barclays untuk memajukan inisiatif yang serupa. Tahun lepas, Deutsche Bank mengumumkan rancangan untuk meneroka stablecoin dan deposit bertoken.