TL;DR: Block, syarikat pembayaran di belakang Cash App dan Square, mengatakan ia telah mencapai persetujuan asas dengan Jabatan Kehakiman AS mengenai tuduhan berkenaan program pencegahan pencucian wang. Permohonan pada 3 November menyatakan jumlah kasar sebanyak kira-kira $964 juta dan pembayaran bersih berpotensi sebanyak $764 juta selepas kredit, tetapi penyelesaian ini masih memerlukan persetujuan akhir dan kelulusan mahkamah.
Pelabur kripto sering memikirkan risiko pematuhan dari segi bursa. Permohonan baharu daripada Block adalah pengingat bahawa kewajipan jenayah kewangan yang sama juga membentuk aplikasi pembayaran utama yang membenarkan pelanggan menggunakan bitcoin bersama pindahan wang biasa.
Dalam Form 10-Q kuartal ketiga yang diajukan pada 3 November, Block mengatakan ia telah mencapai persetujuan secara prinsip pada Oktober dengan Jabatan Kehakiman AS. Perjanjian penundaan penuntutan yang direncanakan akan menangani tuduhan bahawa syarikat gagal mempertahankan program anti-pencucian wang yang berkesan di bawah Akta Kerahsiaan Bank.
Apa yang sebenarnya dikatakan oleh perjanjian yang dicadangkan
Fail tersebut menggambarkan komponen moneter kasar sebanyak kira-kira $964 juta. Kredit berkaitan dengan penyelesaian peraturan sebelumnya akan mengurangkan pembayaran bersih yang dijangkakan kepada kira-kira $764 juta, menurut syarikat tersebut. Block mengatakan ia mengakru jumlah terakhir tersebut sehingga 30 September 2026.
Di bawah perjanjian yang dipertimbangkan, penuntut umum akan menangguhkan pertuduhan yang berkaitan selama tiga tahun. Jika syarikat mematuhi sepenuhnya kewajipan dalam perjanjian akhir sepanjang tempoh itu, DOJ akan meminta penarikan semula pertuduhan yang ditangguhkan.
Tiada apa-apa yang bermaksud perkara ini telah diselesaikan di mahkamah. Block secara jelas menyatakan penyelesaian ini tertakluk kepada perjanjian akhir yang memuaskan dan kelulusan mahkamah. Ia juga memperingatkan bahawa syarikat tidak dapat menjamin pihak-pihak akan mencapai syarat akhir, dan kerugian boleh melebihi jumlah yang telah dikumpulkan.
Perbezaan itu penting dalam headline. Perjanjian secara prinsip adalah bermakna kerana ia menggambarkan satu jalan yang mungkin keluar daripada perselisihan undang-undang yang besar. Ia bukanlah sama dengan penyelesaian akhir yang telah selesai atau penemuan mahkamah yang menyatakan bahawa setiap tuduhan telah diselesaikan.
Mengapa skala Cash App meningkatkan taruhan
Block terkenal dengan ekosistem Cash App dan Square. Pengguna Cash App boleh berinteraksi dengan bitcoin, tetapi syarikat ini juga menyediakan alat perbankan, kad, pinjaman, dan alat kewangan lain. Kegagalan dalam pemantauan atau kawalan due diligence boleh memberi kesan jauh lebih luas daripada produk perdagangan crypto yang sempit.
Siasatan DOJ berkaitan dengan soalan-soalan yang dibangkitkan mengenai kepatuhan dan amalan risiko syarikat selepas dakwaan yang disiarkan pada 2023. Fail Block mencatat bahawa siasatan berasingan oleh Securities and Exchange Commission berakhir pada Mac 2026 tanpa cadangan tindakan penegakan. Penyelesaian siasatan berasingan itu tidak boleh disamakan dengan penyelesaian jenayah yang dicadangkan oleh Jabatan Keadilan.
Secara lebih luas, pelabur telah mempertimbangkan kesan pengawasan yang lebih ketat terhadap perkhidmatan kripto. NewsBTC telah meliput sekatan kepatuhan koin stabil yang mempengaruhi pelanggan Coinbase, yang membincangkan segmen pasaran yang berbeza tetapi menonjolkan mengapa kepercayaan operasi melampaui transaksi pantas.
Masalah yang lebih besar daripada satu pertuduhan undang-undang
Bagi perniagaan pembayaran, pemantauan aktiviti mencurigakan, pengenalan pelanggan, dan prosedur peningkatan mesti beroperasi secara konsisten pada skala besar. Walaupun transaksi individu kecil, bilangan pengguna dan pindahan boleh mencipta cabaran pengawasan yang besar.
Terdapat juga perbezaan penting antara denda kewangan dan pelaburan teknologi. Membayar denda atau mencapai perjanjian penangguhan pengecualian tidak secara sendirinya membuktikan bahawa kawalan telah diperbaiki. Pengawal dan pelanggan akan mencari sistem, tenaga kerja, dan tata pentadbiran yang diperlukan untuk mencegah pengulangan.
Langkah seterusnya ialah sama ada Block dan DOJ menyelesaikan perjanjian akhir mengenai syarat-syarat yang diumumkan, termasuk sebarang pemantauan merdeka atau kewajipan kepatuhan. Sehingga itu, angka $764 juta ialah pembayaran bersih yang dijangkakan syarikat di bawah penyelesaian yang dicadangkan, bukan bukti bahawa kes tersebut sepenuhnya ditutup.
Artikel ini ditulis oleh Meja Berita dan diedit oleh Samuel Rae.
Gambar utama: Bangunan Jabatan Kehakiman Robert F. Kennedy di Washington, D.C. Foto: Gunnar Klack melalui Wikimedia Commons, beralis di bawah CC BY-SA 4.0.