Bank Japan menguji blok rantai dalam sistem penyelesaian kewangan utama

TL;DR:

• Gabenor BOJ Kazuo Ueda mengatakan di Fin/Sum 2026 bahawa bank tersebut sedang menguji blok rantai untuk penyelesaian bank pusat kerana AI dan blok rantai membentuk semula kewangan.
• BOJ menonjolkan potensi penghantaran-terhadap-pembayaran, ditambah AI untuk pengesanan penipuan, AML, dan penilaian jaminan, sambil memperingatkan kesenjangan interoperabiliti boleh menambahkan gesekan.
• Pilot CBDC eceran, Forum CBDC, Projek AgorA dan sandbox untuk deposit boleh memberi maklumat kepada peningkatan BOJ-NET, mengekalkan wang bank pusat sebagai jangkar.

Bank Negara Jepun sedang menguji blok rantai untuk penyelesaian bank pusat, dan Gabenor Kazuo Ueda mengatakan kerja ini mencerminkan ujian tekanan BOJ terhadap blok rantai di dalam sistem penyelesaian utama semasa AI dan blok rantai membentuk semula kewangan. Berucap di konferens Fin/Sum 2026 di Tokyo, Ueda menggambarkan usaha ini sebagai penyesuaian terhadap ekosistem kewangan baru, bukan eksperimen sampingan. Pengujian ini menandakan integrasi yang lebih mendalam terhadap sistem teragih ke dalam infrastruktur pembayaran Jepun, sambil bank terus berkomunikasi dengan awam secara berhati-hati. Bagi pemangku, pesannya adalah praktikal: modernisasi sedang berlangsung, tetapi kestabilan tetap menjadi batasan utama di bawah keadaan yang dikawal dan bertahap.

BOJ menubuhkan Pusat FinTech pada tahun 2016 dan telah menyelidiki aplikasi blok rantai dan AI, termasuk kerja sama bersama Bank Pusat Eropah mengenai kelebihan dan risiko teknologi buku besar teragih dalam penyelesaian. Laporan tersebut menunjuk kepada kontrak pintar DeFi yang menggabungkan pinjaman dan pembayaran balik ke dalam satu aliran automatik dan berhujah bahawa DLT boleh mempercepat penyelesaian serta mengurangkan risiko pasaran sekuriti melalui penghantaran-berbanding-pembayaran. Jika aset bergerak hanya apabila pembayaran selesai, risiko pihak lawan boleh berkurang. Kes penggunaan awal yang disebut termasuk arbitrage kripto dan pertukaran jaminan yang bergantung pada koordinasi yang lebih pantas melalui salur belakang.

AI adalah tiang kedua. Laporan tersebut menyatakan bahawa alat AI boleh memproses set data yang besar dengan cepat, menyokong pengesanan penipuan dan kawalan anti-pencucian wang, serta boleh membantu mengautomatiskan penilaian jaminan. Secara keseluruhan, AI tambah blok rantai boleh mengubah aliran kerja pembayaran dan sekuriti dengan menggabungkan pengambilan keputusan automatik dengan penyelesaian yang boleh diprogramkan. Namun, Ueda juga menandakan satu cabaran operasi yang sukar: interoperabiliti. Jika sistem blok rantai tidak dapat berhubung dengan lancar, menukar alat pembayaran merentas platform boleh menambah geseran dan mempersulit penskalaan. Dalam kerangka BOJ, inovasi disambut baik, tetapi kestabilan mesti tetap menjadi keutamaan. Matlamatnya ialah automasi dengan keterlajakan, tanpa merosakkan konektiviti.

Ueda menekankan bahawa wang bank pusat menjadi asas kepada kestabilan pembayaran, memanggil wang tunai dan deposit akaun semasa sebagai aset penyelesaian yang paling selamat, serta mencatat bahawa wang bank pusat membantu deposit diperdagangkan pada nilai yang sama. Bersama dengan penumpu itu, BOJ sedang menjalankan uji coba CBDC eceran dan Forum CBDC dengan syarikat swasta, sementara Projek AgorA mengkaji deposit bank pusat yang ditokenkan dan kontrak pintar untuk pembayaran silang sempadan atomik. Dengan sandbox yang menguji deposit di blok rantai untuk penyelesaian antara bank domestik, jalan peningkatan menuju BOJ-NET menjadi lebih nyata. Bank tersebut baru-baru ini mengeluarkan not bank yang direka semula dengan ciri keselamatan yang lebih baik.