Agen akan membayar seperti penduduk tempatan, bukan pelancong
Penulis asal: Sam Broner, a16zcrypto
Dikompilasi oleh: Peggy, BlockBeats

Catatan editor: Seiring dengan perkembangan AI Agent dari alat bantu menjadi "pelaksana digital" yang mampu menyelesaikan tugas secara mandiri, sistem pembayaran juga sedang berubah. Transaksi internet sebelumnya terutama berpusat pada proses eceran "klik pengguna—pembayaran—pembayaran", tetapi di era Agent, pelaku transaksi bukan lagi hanya manusia, melainkan sistem cerdas yang dapat berjalan terus-menerus dan membangun hubungan jangka panjang.

Tulisan ini mengusulkan satu perbandingan yang jelas: Agen tidak akan seperti «pelancong» yang membayar secara sementara setiap kali, tetapi lebih seperti «penduduk tempatan», iaitu menyelesaikan transaksi melalui hubungan pembekal yang stabil, kredit, dan syarat perniagaan yang telah dinegosiasikan terlebih dahulu. Dalam model ini, sistem pembayaran tradisional yang berpusat pada kad kredit mungkin hanya menangani sebahagian transaksi, manakala alat pembayaran boleh diprogramkan seperti stablecoin berpotensi memainkan peranan yang lebih besar dalam skenario pembayaran baru.

Berikut ialah teks asal:

Memasuki sebuah pasar, jika anda seorang pelancong, anda biasanya melihat pemandangan yang sibuk: orang ramai berlalu-lalang, memeriksa barangan, membandingkan harga, mencuba makanan dan penggunaan, berunding harga dengan peniaga, serta mengeluarkan duit syiling atau mengguna kad untuk menyelesaikan transaksi. Kelihatan, setiap interaksi seolah-olah merupakan perniagaan yang berasingan—perundingan segera, dengan kepercayaan yang diselesaikan secara segera melalui tunai atau kad.

Namun, sebenarnya kebanyakan perdagangan tidak berlaku seperti ini.

Jika diperhatikan lebih teliti, akan terlihat bahawa lebih ramai penduduk tempatan di pasaran. Mereka bergerak dengan jelas ke arah peniaga yang sudah dikenali. Pemilik restoran pergi ke tukang daging, penjual ikan, dan petani yang mereka kenal; penjahit pergi ke tukang baiki, penenun, dan pengrajin. Mereka jarang lagi menawar harga, dan banyak transaksi dilakukan secara kredit.

Apabila kita membincangkan bagaimana Agen akan membuat pembayaran, kita sering secara automatik melihatnya dari perspektif «pelancong». Tetapi tingkah laku Agen lebih seperti orang tempatan.

Perbezaan antara agen dan manusia, seperti salinan tanpa had, pengurusan sumber yang fleksibel, dan kos permulaan yang hampir sifar, bermaksud bahawa sedikit agen sahaja boleh membina keunggulan dalam bidang tertentu. Walaupun rintangan untuk membina agen akan terus berkurang di masa depan, rangkaian hubungan, rakan kongsi, dan mekanisme kepercayaan masih akan menjadi faktor penentu kualiti pengalaman.

Agen yang benar-benar mendominasi tidak memerlukan saluran pembayaran seperti pelancong; mereka memerlukan hubungan pemasok, modal operasi, dan limit kredit.
Agen akan bersama-sama dengan «pelawat» (iaitu pengguna) menyelesaikan transaksi.

Jadi, apakah bentuk corak ini akan seperti apa?

Seiring dengan perkembangan Agent menjadi platform yang serupa dengan perusahaan, model pembayarannya akan berpindah dari rangkaian pembelian eceran (retail rails) kepada syarat B2B yang telah dinegosiasikan sebelumnya dan sistem kredit. Infrastruktur pembayaran yang sedia ada tidak dapat memenuhi keperluan ini dengan baik.

Ini justru memberi peluang kepada rangkaian pembayaran generasi baru, seperti stablecoin. Tetapi dengan syarat, usahawan dapat membina penyelesaian berdasarkan skenario pembayaran baharu, seperti pembayaran Agent, pembayaran berterusan, serta transaksi perniagaan berfrekuensi tinggi, bernilai kecil, dan berskala global.

Artikel ini akan membentangkan pandangan ini dari tiga aspek: pertama, perbezaan utama antara Agen dan manusia, serta bagaimana perbezaan-perbezaan ini membentuk corak pembayaran masa depan; kedua, mengapa sistem pembayaran semasa sukar memenuhi keperluan Agen; ketiga, kemampuan apa yang perlu dimiliki oleh infrastruktur pembayaran generasi baru untuk unggul dalam persaingan masa depan.

Perbezaan antara agen dan manusia

Memahami Agen dan pembayaran, perlu menjawab dua soalan:

1. Perilaku agen lebih seperti individu atau lebih seperti perusahaan?

2. Keputusan agen lebih cenderung kepada perdagangan jangka pendek atau kerjasama jangka panjang?

The answer is: Agent is more like a business and will build long-term relationships.

Agen biasanya merupakan «contoh ringan» yang dibina di atas sistem perniagaan yang lebih besar. Sebagai contoh, «Agen panduan pintar» yang disokong oleh platform perjalanan besar, atau pengecualian yang disesuaikan secara halus mengikut permintaan pasaran tempatan di bawah sistem rantaian bekalan yang sedia ada.

Mengapa Agen bertindak seperti perusahaan?

Pertama, pengalaman yang cemerlang seringkali datang daripada reka bentuk awal, bukan perundingan di tempat.

Pengguna tidak ingin agen mereka memulakan perbandingan harga, menghubungi penjual, atau negosiasi semula syarat semasa proses pembayaran. Agen yang ideal sepatutnya telah menyelesaikan semua ini sebelumnya: ia mengetahui penyedia mana yang boleh dipercayai, harga telah dinegosiasikan, dan mampu menyelesaikan transaksi secara langsung.

Ini adalah hubungan perniagaan, bukan transaksi sekaligus seperti pelancong.

Sebenarnya, model serupa telah wujud dalam masyarakat manusia selama ini. Agen perjalanan, agen sastera, agen hiburan, penjual jam tangan, dan ejen hartanah semuanya termasuk dalam kategori 'Agent'. Agen-ejen ini membina hubungan jangka panjang dengan penerbit, syarikat pengeluaran, pembahagi jam tangan, atau institusi pinjaman, dan setiap transaksi dilakukan secara disesuaikan berdasarkan asas ini.

Kedua, Agent boleh disalin tanpa had, tetapi kelebihan perusahaan berskala besar tidak boleh disalin.

Agen yang paling berjaya akan memanfaatkan kelebihan skala: kos pengiraan yang lebih rendah, harga pembekal yang lebih baik, integrasi sistem yang lebih mendalam, dan komponen teknikal yang lebih stabil

Skala akan terus memperkuat skala. Agen perjalanan yang memesan satu juta tiket pesawat setahun akan mendapatkan syarat dari maskapai penerbangan yang lebih baik daripada agen yang hanya memesan sepuluh tiket setahun.

Tren ini telah muncul. Hanya produk seperti ChatGPT yang memiliki kemampuan penyebaran pengguna yang cukup untuk menjalin kerjasama dengan platform seperti Shopify, Amazon, Expedia. Syarikat permulaan kecil sering hanya bergantung pada pelayar automatik atau antaramuka API songsang, sambil menanggung struktur kos peringkat eceran.

Inilah sebabnya agen akhirnya akan cenderung terpusat, atau sekurang-kurangnya kebanyakan agen akan dibina di atas platform besar.

Agen itu sendiri mudah untuk dibangun, tetapi hukum ekonomi menentukan bahawa setiap bidang tegak akhirnya hanya akan mempunyai beberapa Agen utama, yang memiliki hubungan pembekal yang mendalam dan mampu memanfaatkan keuntungan untuk terus mengoptimumkan pengalaman.

Sementara itu, agen profesional dalam bidang vertikal juga boleh bekerjasama dengan agen sisi pengguna untuk memberikan perkhidmatan yang lebih lengkap.

Jika tingkah laku Agen lebih mendekati perusahaan, maka perlu direka dua jenis hubungan pembayaran: pengguna → Agen; Agen (atau platform Agen) → pembekal

Pengguna membayar caj kepada Agen, yang mungkin dilakukan melalui pelbagai cara: bayaran langganan, bayaran berdasarkan tugas, kredit, atau pengesahan Agen untuk menggunakan akaun pengguna

Sementara itu, Agent membayar pembekal melalui syarat B2B, seperti: harga yang telah dinegosiasikan sebelumnya, diskaun borong, invois Net-30, dan penyelesaian sub-agensi

Dari struktur perbelanjaan perusahaan semasa, agen masih kadang-kadang menggunakan saluran pembayaran runcit, tetapi ini hanya akan menjadi sebahagian kecil daripada keseluruhan perbelanjaan.

Sebenarnya, ini sangat serupa dengan sistem kad kredit hari ini. Institusi pengeluar kad kredit membina hubungan runcit dengan pengguna, menanggung risiko, serta menyediakan kredit dan ganjaran; manakala institusi penerima membina hubungan perniagaan dengan pedagang melalui perundingan kadar, penghimpunan berskala, dan pengaturan modal operasi untuk menyelesaikan transaksi.

Agen dan kad kredit: kelihatan serasi

Banyak orang percaya bahawa kad kredit sebenarnya merupakan alat pembayaran yang cukup sesuai untuk Agen.

Sebab-sebabnya termasuk: penerimaan global yang luas, sesuai untuk julat transaksi antara 20 hingga 1000 dolar, mekanisme pemeriksaan dan pengembalian dana yang dibina dalam, menyediakan bil bulanan, bil bulanan sangat penting kerana membantu pengguna memahami perbelanjaan mereka.

Di masa depan, apabila Agent menggantikan kanak-kanak dan iPad sebagai sumber utama «tagihan tak terduga», hal ini mungkin menjadi lebih penting.

Namun, dalam kenyataan terdapat dua masalah: 1. Teknologi kad kredit tidak sesuai untuk senario Agent; 2. Model caj kad kredit menyebabkan industri terperangkap dalam 'dilema inovator' yang klasik

Hampir semua sistem kad kredit mengandaikan kehadiran manusia: persetujuan manusia, interaksi antara muka pengguna, dan jenis pembayaran tradisional (sekali sahaja atau langganan)

Teknologi kad maya seperti Stripe Link dan Visa 3D memerlukan lebih daripada 15 tahun untuk menjadi matang. Namun, perkembangan Agent jauh lebih pantas berbanding tempoh peningkatan infrastruktur pembayaran. Ribuan PSP, sistem POS, latar belakang pedagang, dan antaramuka klien tidak mungkin disesuaikan dalam masa yang singkat.

Contohnya, agen membayar secara streaming secara real-time kepada penyedia daya pengiraan, dan agen membayar bayaran mikro untuk panggilan API, transaksi-transaksi ini sukar diselesaikan melalui kad kredit.

Sebabnya mudah: Visa tidak menyokong transaksi di bawah 1 sen, dan model ekonomi kad kredit bergantung kepada caj tetap sekitar 30 sen

Secara teknis, Visa boleh menyokong pembayaran mikro, tetapi ini akan secara langsung menjejaskan model perniagaannya. Lebih rumit lagi, skenario pembayaran Agent sering kali melampaui julat jumlah tradisional kad kredit. Sebagai contoh, banyak skenario Agent awal melibatkan caj perkhidmatan API, yang sukar dipulangkan atau dijual semula. Kad kredit masih boleh berperan, tetapi dilema inovator sering kali membatasi kelajuan perubahan dalam sistem yang sedia ada.

Apabila platform Agent berubah menjadi sistem yang serupa dengan perusahaan, perbelanjaan berfrekuensi tinggi akan diselesaikan melalui syarat B2B: invois, Net-30, diskaun, dan had kredit

Dalam mod ini, "jaringan pembayaran" itu sendiri tidak penting. Penyelesaian boleh dilakukan melalui wire transfer, ACH, atau pemindahan berjumlah besar. Pembayaran tradisional masih berkesan dalam hubungan perniagaan yang matang. Namun, Agent tidak akan hanya wujud dalam persekitaran ini.

Agen sedang muncul dengan cepat, dan sering beroperasi dalam skenario di mana kecekapan pembayaran tradisional paling rendah: hubungan pertama, pembayaran lintas batas, penyelarasan yang kompleks, model Agen–Vendor baharu, pembayaran segera, pinjaman mikro

Dalam senario ini, mata wang stabil adalah alat pembayaran yang lebih baik. Lebih penting lagi, membina fungsi baru di atas wang boleh diprogramkan jauh lebih mudah berbanding di atas infrastruktur pembayaran tradisional.

Apabila hubungan perniagaan baru dibina di atas stablecoin, hubungan ini sering kali kekal dalam bentuk tersebut dalam jangka panjang. Seiring berlalunya masa, perkadaran stablecoin dalam sistem pembayaran kemungkinan besar akan terus meningkat.

Peluang teknologi pembayaran baharu

Stablecoin pada dasarnya adalah platform kewangan yang baru.

Ia memiliki ciri-ciri berikut: lebih pantas, kos lebih rendah, boleh digunakan secara global, dan disokong 1:1 oleh aset likuid berkualiti tinggi

Lebih penting lagi, mata wang stabil adalah boleh diprogram. Fungsi-fungsi seperti arbirtrasi, bil, kredit, pengurusan amanah, dan pembayaran bersyarat boleh dilaksanakan dengan fleksibel dalam sistem yang sama.

Pembayaran stablescoin lebih mudah diintegrasikan berbanding bank atau kad kredit: API, pangkalan data, proses pembayaran Agent

Ini secara signifikan menyederhanakan proses perundingan, persetujuan, dan integrasi sistem, yang sangat penting bagi usahawan yang sedang membina ekosistem perniagaan Agent.

Dalam model ekonomi, mata wang stabil juga menyelesaikan masalah kecekapan kad kredit di kedua-dua hujung: tiada caj minimum sebanyak 30 sen, dan transaksi jumlah besar tidak akan terjejas oleh caj pertukaran

Oleh itu, sama ada agen membayar bayaran kuasa komputasi sebanyak 0.001 dolar AS setiap saat, atau perusahaan menyelesaikan bil penyedia sebanyak 50 ribu dolar AS, semuanya boleh menggunakan rangkaian pembayaran yang sama.

Satu persoalan umum adalah: kos penarikan dan setoran untuk mata wang stabil adalah tinggi.

Ini memang menjadi masalah bagi "pelawat". Tetapi apabila pengguna diarahkan oleh Agent sebagai "pemandu", geseran ini akan berkurang dengan cepat.

Agen boleh membantu pengguna menyelesaikan pertukaran dana dan hanya melaksanakan transaksi yang diperlukan, dengan demikian menghemat kos. Jika ditambahkan dengan mekanisme bil dan arbitrase, kita akan mendekati satu sistem yang lengkap.

Bayangkan adegan seperti ini: pengguna memeriksa pelbagai jenama di pusat beli-belah, memilih barangan, dan hanya melakukan satu proses pembayaran. Latar belakang pusat beli-belah bertanggungjawab untuk mengagihkan pembayaran kepada setiap penjual; Agent juga memerlukan model yang serupa. Yang dilihat pengguna ialah: “Agent anda ingin membuat tempahan tiket pesawat, hotel, dan menyewa kereta.” Bukan tiga proses pembayaran yang berasingan.

Agennya bertanggung jawab atas hubungan pemasok, sementara pengguna hanya perlu mengesahkan niat transaksi.

Penutup

Agen tidak akan membayar seperti pelancong. Mereka akan bertransaksi seperti penduduk tempatan, melalui hubungan, kredit, dan kerjasama jangka panjang. Ini bermaksud skala pembayaran sebenar di masa depan akan mengalir melalui syarat B2B yang telah dinegosiasikan sebelumnya, bukan melalui pembayaran kad.

Tetapi kini sedang berada dalam jendela kritikal. Agen sedang muncul, usahawan sedang membina sistem perniagaan baru, dan mereka memerlukan alat pembayaran yang boleh digunakan hari ini.

Kad kredit belum bersedia: kos mikropembayaran terlalu tinggi, penyelarasan sukar, hutang teknikal berat, bergantung kepada pengawasan risiko manual

Sementara itu, mata wang stabil telah memenuhi syarat. Ia boleh diprogramkan, global, mudah diintegrasikan, dan mampu menyokong pembayaran Agent sejak hari pertama.

Hubungan pembayaran sangat bergantung pada lintasan. Sekali hubungan perniagaan baru dibina di atas stablecoin, ia cenderung berterusan dalam jangka panjang. Dalam beberapa tahun ke depan, seiring kematangan ekosistem dan penurunan gesekan dalam penarikan dan setoran, sejumlah perusahaan rintisan akan membina kemampuan baru berdasarkan infrastruktur ini: sistem bil, mekanisme pemeriksaan, sistem kredit, persetujuan berjumlah besar, dan interoperabilitas antar sistem.

Zaman pembayaran baharu, mungkin bermula dari sini.

[Link asal]

Klik untuk mengetahui jawatan yang sedang dibuka oleh BlockBeats

Selamat datang ke komuniti rasmi律动 BlockBeats:

Kumpulan langgan Telegram: https://t.me/theblockbeats

Kumpulan percakapan Telegram: https://t.me/BlockBeats_App

Akaun rasmi Twitter: https://twitter.com/BlockBeatsAsia