स्ट्राइप का एआई-सक्षम वैश्विक व्यापार और स्टेबलकॉइन बुनियादी ढांचे के लिए दृष्टिकोण

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25 फरवरी को, स्ट्राइप ने एक वार्षिक खुला पत्र जारी किया।

2025 में, स्ट्राइप भुगतान नेटवर्क से होने वाली कुल लेनदेन की राशि 1.9 ट्रिलियन डॉलर थी, जो विश्व के सकल घरेलू उत्पाद का 1.6% है और ऑस्ट्रेलिया की एक वर्ष की GDP से अधिक है। लेकिन स्ट्राइप के संस्थापक कोलिसन भाईयों ने अपने वार्षिक पत्र में अपनी उपलब्धियों का गुणगान नहीं किया, बल्कि औद्योगिक क्रांति, नोबेल पुरस्कार और कृष्ण बिंदु भौतिकी पर चर्चा की।

एक भुगतान कंपनी इन बातों के बारे में क्यों बात कर रही है? इसका मतलब क्या है?

स्ट्राइप मानती है कि 'अगली पीढ़ी के वैश्विक व्यापार नींव की बुनियादी ढांचे को कौन बनाएगा' पर एक युद्ध चुपचाप शुरू हो चुका है। और यह, नियम तय करने वाली बनना चाहती है। यह पत्र, इसकी युद्ध से पहले की प्रेरणा है, दुनिया भर के सीईओ और उद्यमियों के लिए एक घोषणा पत्र है।

स्ट्राइप को लगता है कि यह एक महत्वपूर्ण क्षण है, क्योंकि जिस मशीन को "बाजार" कहा जाता है, वह अभी तक कभी नहीं देखे गए तरीके से तेजी से काम कर रही है।

इस मशीन का उद्देश्य सभी को समृद्ध बनाना नहीं है, बल्कि लाभ, पूंजी और प्रतिभा को क्रूरता से छानकर सबसे अधिक उत्पादक कंपनियों के हाथों में पुनर्वितरित करना है। पहले इस मशीन का चलना धीमा था, और सभी के पास खाने को कुछ था। लेकिन अब, AI ने इस मशीन को एक नया इंजन लगा दिया है।

स्ट्राइप ने एक पत्र में एक सेट डेटा का उल्लेख किया: संयुक्त राज्य अमेरिका के सबसे लाभदायक 1/3 लिस्टेड कंपनियाँ, पूरे स्टॉक मार्केट के 2/3 बाजार मूल्य को अपने नाम कर लिया है, जो 1963 के बाद से डेटा उपलब्ध होने के बाद सबसे उच्च अनुपात है। जीपी मॉर्गन ने 2026 की शुरुआत के दृष्टिकोण में भी विजेता-लेता-सब की स्थिति का वर्णन किया है, जिसमें बाजार की अत्यधिक केंद्रीकरण की स्थिति पर प्रकाश डाला गया है। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 में 10% शीर्ष कंपनियाँ, 59% लाभ का योगदान देती हैं।

यह विभाजन केवल बड़ी और छोटी कंपनियों के बीच ही नहीं, बल्कि उद्योग के भीतर की तीव्र प्रतिस्पर्धा का जीवन-मृत्यु का परीक्षण है। पत्र में कुछ उद्योगों के उदाहरण दिए गए हैं, आइए हम पृष्ठभूमि को पूरा करते हैं:

रिटेल: पिछले तीन वर्षों में, अनुमानित मुद्रास्फीति को घटाने के बाद, ऑफलाइन फिजिकल बिक्री में केवल 5% की वृद्धि हुई, जबकि ई-कॉमर्स में इसी अवधि में 30% की वृद्धि हुई। इसका मतलब है कि अगर आप एक शुद्ध ऑफलाइन रिटेलर हैं, तो आपको लग सकता है कि आपका व्यवसाय अभी भी संभव है, लेकिन वास्तव में, आपको समय ने पीछे छोड़ दिया है।

एयरोस्पेस उद्योग: डेल्टा एयरलाइंस और यूनाइटेड एयरलाइंस जैसे दो विशालकाय, 2025 के अमेरिकी एयरोस्पेस उद्योग के लगभग सभी लाभों को हासिल कर लेते हैं। अन्य एयरलाइंस, अपने अस्तित्व के लिए संघर्ष कर रही हैं।

स्वास्थ्य उद्योग: पारंपरिक अस्पतालों और बीमा कंपनियों का लाभ हिस्सा काफी कम हो गया है, जबकि स्वास्थ्य तकनीक क्षेत्र का EBITDA (ब्याज, कर, अवमूल्यन और अवमूल्यन से पहले लाभ) 2029 तक 110 अरब डॉलर से अधिक होने का अनुमान है। पैसा पुराने मॉडल से नए मॉडल की ओर बह रहा है।

अधिक सामान्य डेटा दर्शाता है कि सॉफ्टवेयर, कंप्यूटर और डेटासेंटर की मांग ने 2025 में संयुक्त राज्य अमेरिका की GDP के लगभग आधे वृद्धि को बढ़ावा दिया। पहले हम कहते थे कि सॉफ्टवेयर दुनिया को निगल रहा है, अब कैलकुलेशन पावर वृद्धि को चला रहा है। जो उद्योग कैलकुलेशन पावर और सॉफ्टवेयर पर नहीं चल रहे हैं, उनके लिए दिन प्रतिदिन कठिन होते जा रहे हैं।

आइए 'स्टार्टअप' के बारे में कुछ और डेटा देखें। GitHub पर कोड कमिट्स 2025 में 41% बढ़ गए (पिछले वर्षों में औसत वार्षिक वृद्धि केवल 10-12% थी), अक्टूबर में iOS ऐप के प्रकाशनों में 60% की वार्षिक वृद्धि हुई, और तीन महीनों में 1000 डॉलर की वार्षिक आय हासिल करने वाली कंपनियों की संख्या दोगुनी हो गई।

AI आरंभिक गति को अधिकतम तक पहुँचा रहा है।

2025 में स्ट्राइप की अपनी कंपनी रजिस्ट्रेशन सेवा स्ट्राइप एटलस के रजिस्ट्रेशन में भी 41% की वृद्धि हुई, और 20% एटलस नवीन कंपनियों ने 30 दिनों के भीतर पहला भुगतान प्राप्त कर लिया, जबकि 2020 में यह अनुपात केवल 8% था।

उन्होंने Claimable Sandboxes भी लॉन्च किए हैं, जिनके माध्यम से डेवलपर्स Vercel, Replit जैसे AI प्रोग्रामिंग टूल्स से सीधे Stripe खाते को एक क्लिक में डिप्लॉय कर सकते हैं, और अब तक इस तरह से 10 लाख से अधिक सैंडबॉक्स बनाए जा चुके हैं। इसका मतलब है कि एक डेवलपर को एक विचार से लेकर कोड लिखने और फिर पहला भुगतान प्राप्त करने तक का पूरा प्रक्रिया अभूतपूर्व रूप से संक्षिप्त हो गया है।

सॉर्टर तेज हो रहे हैं, नए प्रजातियाँ बड़ी संख्या में उभर रही हैं, और वे जन्म से ही वैश्विक हैं। इससे अगला प्रश्न उठता है: इन नई प्रजातियों का जन्म वैश्विक है, लेकिन क्या वे वास्तव में वैश्विक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं?

The answer is definitely no.

इंटरनेट ने जानकारी और उत्पादों को सीमाओं के बिना बना दिया है, लेकिन पैसे की गतिविधि अभी भी अदृश्य दीवारों से रोकी जा रही है। यह वर्तमान में वैश्विक व्यापार का सबसे बड़ा संरचनात्मक विरोधाभास है, और Stripe का सबसे महत्वपूर्ण मैदान है।

पिछले वैश्वीकरण कैसा था? कोका-कोला ने क्यूबा में पहली सोडा बोतल भरने में 20 साल लगाए; मैकडॉनल्ड्स और स्टारबक्स ने क्रमशः कनाडा में अपनी पहली दुकान खोलने में 27 और 16 साल लगाए। इंटरनेट युग में, फेसबुक ने अंतरराष्ट्रीय मुद्रा समर्थन के लिए 5 साल लगाए, गूगल ने पहला पाउंड विज्ञापन राशि प्राप्त करने में 4 साल लगाए।

लेकिन अब, इस पहले अपना मुख्य केंद्र बनाने और फिर विदेशों में जाने की रणनीति प्रभावी नहीं रही है।

वर्तमान एआई उत्पाद, अपने जन्म के पहले दिन से ही अपना 'घरेलू बाजार' पूरे इंटरनेट को मानते हैं, और सभी बाजारों को एक सेकंड में कवर करते हैं। हालाँकि, उनके ग्राहक विश्वभर में फैले हुए हैं, लेकिन उनकी भुगतान स्वीकार करने की क्षमता राष्ट्रीय सीमाओं से कठोरता से बंधी हुई है।

धन के प्रवाह के पीछे, एक प्राचीन बुनियादी ढांचा है जो राष्ट्रीय राज्य प्रणाली पर आधारित है—SWIFT, विभिन्न केंद्रीय बैंकों की निपटान प्रणालियाँ, स्थानीय भुगतान लाइसेंस, विदेशी मुद्रा नियंत्रण, और धोखाधड़ी के खिलाफ संगति। यह प्रणाली धन के राष्ट्र के भीतर प्रवाहित होने के लिए डिज़ाइन की गई है, न कि धन के इंटरनेट पर प्रवाहित होने के लिए।

एक डेवलपर अपने सॉफ्टवेयर को ऑनलाइन बेचना चाहता है, उसे एक व्यापारी खाता आवेदन करना होगा, जिसमें कुछ सप्ताह लग सकते हैं; उसे एक पेमेंट गेटवे एकीकृत करना होगा, जिसके लिए बहुत सारा कोड लिखना पड़ता है; उसे विभिन्न देशों की मुद्राओं को संभालना होगा, जिसमें जटिल विदेशी मुद्रा विनिमय शामिल है; और उसे प्रत्येक देश के नियमों का पालन करना होगा, जिसके लिए एक कानूनी टीम की आवश्यकता होती है। दो-तीन लोगों की एक छोटी टीम के लिए, यह लगभग असंभव कार्य है।

स्ट्राइप के संस्थापक, कॉलिसन भाई, को इसका सीधा अनुभव हुआ है।

2007 में, जब वे दो अमेरिकी युवा थे, उन्होंने अपनी पहली कंपनी Auctomatic, जो eBay विक्रेताओं के लिए प्रबंधन उपकरण प्रदान करता था, की स्थापना की। उन्हें जल्द ही पता चला कि कोड लिखना या ग्राहक ढूंढना सबसे कठिन बात नहीं थी, बल्कि दुनिया भर के ग्राहकों से पैसे कैसे प्राप्त किए जाएं।

उस समय उनके पास केवल दो विकल्प थे: या तो PayPal का उपयोग करें, लेकिन PayPal डेवलपर्स के लिए अत्यंत अनुकूल नहीं था और वह अकाउंट को बेकार तरीके से जमा कर देता था; या फिर बैंक के साथ बातचीत करना, जो और भी अधिक परेशानी वाली बात थी।

इसीलिए स्ट्राइप का जन्म हुआ। उनका उद्देश्य ऑनलाइन भुगतान को एक जटिल, अनुमति-आधारित और घर्षणपूर्ण प्रक्रिया से एक API को कॉल करने जितना सरल बनाना था।

स्ट्राइप की सफलता इसलिए भी है क्योंकि यह इसी समस्या को सुलझाता है। यह सभी जटिल बैकएंड कार्यों को अपने आप करता है, जैसे बैंकों, क्रेडिट कार्ड संगठनों और नियामक निकायों के साथ बातचीत, और विकासकर्ताओं को एक अत्यंत सरल इंटरफ़ेस प्रदान करता है। विकासकर्ता को अब उन जटिल और छोटी-मोटी बातों की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, बस अपने उत्पाद पर केंद्रित रहना है।

लेकिन यहां तक कि स्ट्राइप भी इस दीवार को पूरी तरह से नहीं तोड़ सकता। खुला पत्र में उल्लेख किया गया है कि स्ट्राइप का कार्ड जारीकरण उत्पाद, जो 7 साल पहले लॉन्च किया गया था, अभी भी केवल 22 देशों में ही कवर करता है। स्वयं फिनटेक कंपनियां सबसे धीमी गति से वैश्विक हो रही हैं—अमेरिका की चाइम 12 साल तक अमेरिका में ही सीमित रही, और ब्राजील की नुबैंक ने 6 साल लगाकर ही ब्राजील से बाहर निकलना शुरू किया।

लेकिन मांग वहां मौजूद है, कैलिफोर्निया में बना AI PPT टूल Gamma, Stripe के साथ जुड़कर भारत के UPI भुगतान को सक्षम करने के बाद, उसी महीने भारत से आय 22% तक बढ़ गई। यह मामला साबित करता है कि जब बुनियादी ढांचा जुड़ जाता है, तो दबी हुई मांग तुरंत फूट पड़ती है। Stripe के डेटा ने भी इसे सत्यापित किया है, जिन कंपनियों की आय का बड़ा हिस्सा विदेशों से आता है, उनकी 30% आय न तो उनके स्वदेशी बाजारों से आती है और न ही संयुक्त राज्य, चीन, जापान, जर्मनी जैसे प्रमुख दस अर्थव्यवस्थाओं से, बल्कि ऐसे छोटे, कमजोर देशों से आती है, जिनके बारे में समाचारों में कभी-कभी ही बात होती है।

अगर पुरानी वित्तीय बुनियादी ढांचा पुरानी दुनिया के लिए डिज़ाइन किया गया है, तो हम इस दीवार को कैसे तोड़ सकते हैं?

स्थिर मुद्राएँ अब क्रिप्टोकरेंसी के रूप में नहीं मानी जानी चाहिए। यह एक नया वैश्विक भुगतान अवसंरचना है, जो पहली बार इंटरनेट पर पैसे के प्रवाह को डेटा के प्रवाह की तरह प्राकृतिक बना देती है।

2025 में, बिटकॉइन की कीमत में 50% की गिरावट के साथ क्रिप्टो शीतकाल में, स्थिर मुद्रा के भुगतान 4000 अरब डॉलर तक दोगुने हो गए, जिसमें से 60% B2B भुगतान थे। स्ट्राइप ने इसे 'स्थिर मुद्रा की गर्मियाँ' कहा है। लोग अब इसका उपयोग केवल ट्रेडिंग के लिए नहीं, बल्कि व्यापार के लिए भी करने लगे हैं।

स्ट्राइप द्वारा अधिग्रहित स्थिर मूल्य वाले प्लेटफॉर्म ब्रिज का व्यापार आयतन 4 गुना से अधिक बढ़ गया है। एक YC के संस्थापक, स्थिर मूल्य वाले मुद्रा का उपयोग करके निवेश प्राप्त कर सकते हैं, इसे स्ट्राइप के वित्तीय खाते में रखकर ब्याज कमा सकते हैं, और फिर दुनिया भर के किसी भी इंजीनियर को वेतन देने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। पिछले समय में यह असंभव था।

अधिक नाटकीय बात यह है कि स्वीडिश फिनटेक दिग्गज क्लार्ना के सीईओ एक समय के प्रसिद्ध क्रिप्टोकरेंसी संदेहवादी थे, लेकिन अब क्लार्ना स्ट्राइप के टेम्पो टेस्टनेट पर जारी करने वाली पहली बैंक बन गई है, जो अंतर्राष्ट्रीय भुगतान की सेटलमेंट लागत कम करने की उम्मीद कर रही है।

स्ट्राइप का अनुमान है कि भविष्य का व्यापार AI एजेंट्स द्वारा पूरा किया जाएगा, जिसके लिए प्रति सेकंड अरब लेन-देन समर्थित ब्लॉकचेन की आवश्यकता होगी। लेकिन वर्तमान ब्लॉकचेन बुनियादी ढांचा इस भविष्य को संभालने में सक्षम नहीं है। इसलिए, स्ट्राइप ने स्वयं एक ब्लॉकचेन—टेम्पो—बनाई।

यह भुगतान पर केंद्रित है, अर्ध-सेकंड स्तर की पुष्टि, वैकल्पिक गोपनीयता, और संगत प्रणाली के साथ समाकलन। Visa, Nubank, Shopify ने इसका उपयोग विभिन्न परिदृश्यों के लिए परीक्षण किया है। Stripe ने Financial Accounts भी लॉन्च किए हैं, जो पहले दिन ही 100 से अधिक देशों में उपलब्ध हैं, यह पहला वास्तविक रूप से जन्मजात वैश्विक वित्तीय उत्पाद है।

स्ट्राइप का लक्ष्य, इस नए बुनियादी ढांचे का TCP/IP प्रोटोकॉल बनना है। यह केवल पुराने पाइपलाइन सिस्टम पर मरम्मत करने के बजाय, एक पूरी तरह से नया, इंटरनेट-नेटिव डिज़ाइन किया गया वैश्विक भुगतान नेटवर्क बनाना चाहता है।

Stripe ने पत्र में उल्लेख किया: अधिकांश व्यवसाय 'निम्न आय मॉडल' में रहते हैं और भुगतान प्रक्रिया में रोजाना काफी पैसा बर्बाद कर देते हैं।

लो-इनकम मॉडल क्या है? यह वह है जहाँ भुगतान बुनियादी ढांचा अनुकूलित नहीं है, और रूपांतरण दर, अधिकृति दर और धोखाधड़ी रोकथाम पर पैसा बर्बाद हो रहा है। हाई-इनकम मॉडल क्या है? स्ट्राइप कुछ वास्तविक मामलों को प्रस्तुत करता है:

Microsoft मासिक रूप से भुगतान सेवा प्रदाताओं के प्रदर्शन का मूल्यांकन करता है, अनुमोदन दर को लगातार अनुकूलित करता है, जिससे आय में उल्लेखनीय वृद्धि हुई।

After switching its payment system to Stripe, Gatwick Airport saw a 2.5 percentage point increase in payment success rate; although this number seems small, when multiplied by tens of millions of transactions per year, it amounts to a significant cost.

Credit rating agency FICO fully switched to Stripe through A/B testing, increasing authorization rates by 1 percentage point.

रिमोट मेडिकल कंपनी Ro ने Stripe का उपयोग करने के बाद अनुमोदन दर 2% बढ़ गई, विवाद दर 3% कम हो गई, और प्रति वर्ष करोड़ों डॉलर अतिरिक्त कमाए।

ये उदाहरण दर्शाते हैं कि भुगतान अनुकूलन चरण को करना अनिवार्य है।

दूसरी समस्या यह है कि व्यवसायों को वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है। 2008 के वित्तीय संकट के बाद से, वैश्विक स्तर पर लघु उद्यमों के लिए ऋण निरंतर संकुचित होता जा रहा है। आयरलैंड में लघु उद्यमों के लिए ऋण 66% गिर गया है, संयुक्त राज्य अमेरिका में 1 मिलियन डॉलर से कम के ऋण 5% कम हुए हैं, और OECD देशों में GDP की वार्षिक वृद्धि दर 2.8% से घटकर 1.0% हो गई है। पारंपरिक बैंक लघु उद्यमों को ऋण नहीं देना चाहते क्योंकि उनके पास जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए पर्याप्त डेटा नहीं है, और स्वीकृति लागत अधिक है।

Stripe Capital का तर्क यह है कि मुझे आपके सभी लेनदेन के डेटा का अभिगम है, मैं किसी भी बैंक से अधिक आपके व्यवसाय को जानता हूँ। यह व्यापारियों के रीयल-टाइम लेनदेन डेटा का उपयोग करके ऋण देता है, जिससे पारंपरिक बैंकों की जटिल अनुमोदन प्रक्रिया को छोड़ दिया जाता है। Stripe Capital से वित्तपोषण प्राप्त करने वाले उद्यम, उसी प्रकार के अन्य उद्यमों की तुलना में अगले वर्ष 27 प्रतिशत अधिक तेजी से विकास करते हैं, और सबसे तेज़ श्रेणी में यह संख्या 3 गुना से अधिक है।

Stripe खुद को एक भुगतान उपकरण से एक व्यावसायिक ऑपरेटिंग सिस्टम में बदल रहा है। यह केवल आपकी राशि वसूलने में मदद नहीं करता, बल्कि आपको फंडिंग, कार्ड जारी करने, वित्तीय प्रबंधन और धोखाधड़ी की रोकथाम में भी मदद करता है। यह एक केवल भुगतान टर्मिनल के बजाय व्यवसाय का वित्तीय मस्तिष्क बनना चाहता है।

लेकिन ये सभी समस्याएँ उस दुनिया में हैं जहाँ निर्णय लेने और खरीदारी करने वाले मनुष्य हैं। लेकिन अगर निर्णय लेने और खरीदारी करने वाले AI एजेंट बन जाएँ, तो इस बुनियादी ढांचे को किस तरह विकसित किया जाना चाहिए?

जब AI एजेंट नए उपभोक्ता बन जाएंगे, तो पूरी भुगतान बुनियादी ढांचे को पुनः डिज़ाइन किया जाना चाहिए, और इस डिज़ाइन का अधिकार, अगली पीढ़ी के व्यापार के नियम तय करेगा।

एजेंटिक कॉमर्स क्या है? सरल शब्दों में, जब AI पर्याप्त बुद्धिमान हो जाता है, तो यह केवल एक खोज उपकरण नहीं रहता, बल्कि एक ऐसा प्रतिनिधि बन जाता है जिसे आप अपने कार्यों के लिए अधिकृत कर सकते हैं। आप उससे कहते हैं, "मुझे अगले मंगलवार को शंघाई के लिए, खिड़की के पास, सबसे अच्छी कीमत-गुणवत्ता वाली उड़ान बुक कर दो," और वह स्वयं कीमतों की तुलना करता है, ऑर्डर देता है, भुगतान करता है, और पूरी प्रक्रिया में आपकी कोई हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं होती।

हम इस नए दुनिया के विस्फोट के पहले क्षण में हैं। जैसे 1990 के मध्य में इंटरनेट, HTTP, HTML, DNS जैसे बुनियादी प्रोटोकॉल लड़ाई में बन रहे हैं, कोई नहीं जानता कि कौन सा प्रोटोकॉल जीतेगा, AltaVista के साथ Google है। अब भी, कोई नहीं जानता कि एजेंट व्यापार का 'HTTP' कौन बनेगा।

स्ट्राइप ने एजेंट व्यापार के विकास को पांच स्तरों में विभाजित किया है:

L1 वेब फॉर्म को समाप्त करता है, AI आपकी ओर से उन उलझने वाले रजिस्ट्रेशन, लॉगिन, भुगतान फॉर्म को स्वचालित रूप से भर सकता है;

L2 वर्णनात्मक खोज है, आप अपनी प्राकृतिक भाषा में AI को बता सकते हैं कि आप क्या चाहते हैं, और यह आपके लिए परिणाम ढूंढकर प्रस्तुत करेगा;

L3 स्थायी स्मृति है, AI आपके सभी पसंद और इतिहास को याद रखता है;

L4 अधिकृत आदेश है, आप AI को एक निर्धारित सीमा तक स्वतंत्र रूप से खरीद के निर्णय लेने के लिए अधिकृत कर सकते हैं;

L5 एक सक्रिय भविष्यवाणी है, AI आपको यह अहसास होने से पहले ही आपके लिए सब कुछ व्यवस्थित कर सकता है।

स्ट्राइप का मानना है कि हम अभी L1 और L2 के किनारे पर हैं। लेकिन जैसे ही हम L3 और L4 पर पहुँचेंगे, व्यापार का स्वरूप पूरी तरह से बदल जाएगा। जब अंतरजाल पर हजारों AI एजेंट मानवों के लिए लेन-देन करेंगे, तो उन्हें अपनी अपनी वॉलेट और अपनी अपनी भुगतान प्रोटोकॉल की आवश्यकता होगी।

यही वह भविष्य है जिसके लिए Stripe लड़ रहा है। वे OpenAI के साथ मिलकर एजेंट व्यापार समझौते विकसित कर रहे हैं, माइक्रोसॉफ्ट के साथ अपने Copilot के लिए भुगतान क्षमताएँ प्रदान कर रहे हैं, और Agentic Commerce Suite लॉन्च किया है, जिससे Etsy, Coach जैसे ब्रांड एकल एकीकरण के साथ कई AI प्लेटफॉर्म पर AI एजेंट्स को उत्पाद बेच सकते हैं। उन्होंने एक मशीन पेमेंट फीचर भी लॉन्च किया है, जिससे AI एजेंट्स स्वयं नए प्रकार के ग्राहक बन सकते हैं जिनसे शुल्क लिया जा सकता है, यानी केवल मनुष्य ही AI के माध्यम से खरीदारी नहीं करते, बल्कि AI भी AI को भुगतान कर सकता है।

जब AI एजेंट नए उपभोक्ता बन जाएँ, तो Stripe उनके लिए वॉलेट और भुगतान प्रोटोकॉल प्रदान करने वाला बनना चाहता है, जो भुगतान प्रसंस्करण से कहीं बड़ा मैदान है।

भुगतान की सीमाओं या AI एजेंट के वॉलेट के तकनीकी बाधाओं को Stripe एक-एक करके हल कर रहा है। लेकिन इन सभी संभावनाओं के सामने एक और पुरानी, अधिक दृढ़ दीवार है।

"अनुमति गणराज्य" (A Republic of Permissions)। स्ट्राइप ने अपने पत्र के अंत में, 2025 के नोबेल पुरस्कार विजेता और आर्थिक इतिहासकार जोएल मोकिर के सिद्धांत का उल्लेख करते हुए, एक ऐसा निष्कर्ष दिया है जिसे बहुत कम व्यावसायिक कंपनियाँ सार्वजनिक रूप से कहती हैं: इस सबका बाधक तकनीक नहीं है, बल्कि वह प्रणाली है जो नियामकों, समितियों और न्यायालयों से बनी है, जो "बुरी चीजों को रोकने" के नाम पर, "अच्छी चीजों के होने" को व्यवस्थित रूप से दबा रही है।

मोकिर का मुख्य बिंदु है कि औद्योगिक क्रांति 18वीं शताब्दी में ब्रिटेन में इसलिए हुई, क्योंकि केवल कोयला और भाप इंजन ही नहीं, बल्कि उस समय ब्रिटेन का राजनीतिक वातावरण और सामाजिक संस्कृति एक सुधार की मानसिकता को बढ़ावा देता था, जो नवाचार और व्यापारिक जोखिम लेने को प्रोत्साहित करता था। और इतिहास में, अनेक नए प्रौद्योगिकियाँ अक्सर उसके कारण विफल हो गईं, जो प्रौद्योगिकी स्वयं के कारण नहीं, बल्कि बाजार-असंगठितकर्ताओं—जैसे सरकार, पंथ, चर्च—द्वारा दबा दी गईं।

स्ट्राइप का मानना है कि हम आज एक विशाल «अनुमति गणराज्य» में रह रहे हैं। यह एक आलोचनात्मक सूची प्रस्तुत करता है:

AI दवा अनुसंधान में, हालांकि AI पिछले कई वर्षों में पूरा होने वाले प्रोटीन फोल्डिंग भविष्यवाणी को कुछ सप्ताहों में पूरा कर सकता है, लेकिन नई दवाओं के बाजार में आने की गति अभी भी धीमी क्लिनिकल ट्रायल प्रक्रिया के कारण प्रभावित हो रही है, जिसका औसत समय 10 वर्ष से अधिक है।

यूरोप के उद्यमी, यूरोपीय यूनियन एआई अधिनियम (EU AI Act) की जटिल शर्तों के कारण बाधित हो रहे हैं, एक छोटी एआई स्टार्टअप को उत्पाद विकास पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, संगतता की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बहुत समय और पैसा खर्च करना पड़ सकता है।

नवीन, सुरक्षित और अधिक कुशल परमाणु ऊर्जा प्रौद्योगिकी को, जबकि जलवायु परिवर्तन का दबाव बढ़ता जा रहा है, एक कठिन निषेधात्मक नियामक प्रणाली द्वारा लागू करने से रोका जा रहा है।

वेमो की ऑटोनॉमस कारें, जिनके डेटा दर्शाते हैं कि वे मानव ड्राइविंग से अधिक सुरक्षित हैं, सैन फ्रांसिस्को में स्थानीय नियमों के कारण अवरुद्ध हो गई हैं।

लेकिन स्ट्राइप ने पूरी तरह से निराशावादी भी नहीं देखा है। इसने उन विपरीत उदाहरणों को भी दिखाया है जो इस अंतराल में कठिनाइयों के बावजूद विकसित हो रहे हैं:

फ्रांस की मिस्ट्रल एआई और इटली की बेंडिंग स्पून्स, यूरोप के कठोर नियामक वातावरण में, विश्व स्तरीय एआई कंपनियों में विकसित हुए;

रवांडा के Zipline और अमेरिका के Varda, ड्रोन डिलीवरी और स्पेस मैन्युफैक्चरिंग जैसे कठोर नियंत्रित क्षेत्रों में, एक-एक करके अनुमति प्राप्त करते हुए नए व्यावसायिक मॉडल बना रहे हैं;

अमेरिका की स्प्रिंग हेल्थ और मेवेन क्लिनिक, स्वास्थ्य जैसे सबसे संरक्षकारी उद्योग में, सॉफ्टवेयर और डेटा का उपयोग करके दक्षता में सुधार करते हुए मानसिक स्वास्थ्य और महिला स्वास्थ्य सेवाओं को बदल दिया है।

यही Stripe की सबसे गहरी चिंता है, और इस पत्र का सबसे भारी पृष्ठभूमि है। यह वर्तमान AI के परिवर्तन को एक काले छिद्र में गिरने की प्रक्रिया के रूप में तुलना करता है, जब आप 'घटना क्षितिज' को पार करते हैं, तो आपको उस क्षण में कुछ महसूस नहीं होता, लेकिन आपका भविष्य, अपरिवर्तनीय रूप से बदल चुका होता है। Stripe मानता है कि हम एक 'अलग, लेकिन उम्मीद है कि बेहतर विशेष बिंदु' के पहले खड़े हैं।

इस पत्र के अंत में, स्ट्राइप ने कोई भी आशावादी गारंटी या निराशावादी भविष्यवाणी नहीं दी। इसने केवल कहा कि बाजार का यह छांटने वाला मशीन रुकेगा नहीं, बल्कि इसकी गति बढ़ती ही जाएगी। आप उस मशीन द्वारा छांटे गए विजेता बनेंगे या निर्दयता से फेंके गए अतिरिक्त डेटा, यह आपके वर्तमान प्रतिक्रिया पर निर्भर करता है।

आयरलैंड के केवल 102 लोगों वाले छोटे से गांव ड्रोमिनीर से निकलकर, स्ट्राइप ने पंद्रह साल में सात पंक्तियों के कोड को दुनिया भर के 1.6% जीडीपी को बहाने वाला एक व्यावसायिक साम्राज्य बना दिया। अब इसका अगला कदम, अगली पीढ़ी के वैश्विक व्यापार नियमों को परिभाषित करना है।

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