एफडीआईसी की अध्ययन रिपोर्ट डिजिटल संपत्ति जमाकर्ताओं को संयुक्त राज्य अमेरिका के इतिहास में सबसे तेज बैंक दौड़ों से जोड़ती है

एक एफडीआईसी रिपोर्ट में तीन असफल बैंकों के बारे में बताया गया कि डिजिटल संपत्ति क्षेत्र से जुड़े डिपॉज़िटर और सक्रिय एस्क्रो खाते अमेरिका के इतिहास में सबसे तेज़ बैंक दौड़ के दौरान धन ले जाने की संभावना अधिक थी। अध्ययन में कहा गया कि सिग्नेचर बैंक के सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट 88% गिर गए।

फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) ने पिछले हफ्ते एक रिपोर्ट जारी की, जिसमें सिलिकॉन वैली बैंक (SVB), सिग्नेचर बैंक (SBNY) और फर्स्ट रिपब्लिक बैंक (FRB) पर डिपॉज़िट प्रवाह का विवरण दिया गया। कर्मचारी अध्ययन में बताया गया कि डिजिटल संपत्ति क्षेत्र से संबंधित डिपॉजिटर, साथ ही सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िटर, 2023 की असफलताओं के दौरान अधिक संभावना से भाग गए।

सिग्नेचर बैंक के पास सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट थे जिनमें डिजिटल संपत्ति निवेश को सुविधाजनक बनाने वाली कंपनियों और बैंकिंग-आज़-ए-सर्विस फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी कंपनियों सहित निवेश-संबंधी कंपनियों के लिए समूहीकृत ग्राहक धन शामिल थे। स्ट्रैन के पहले सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट SBNY के डिपॉज़िट का 13% से 15% थे। FDIC ने स्पष्ट किया कि सक्रिय एस्क्रो धन के लाभार्थी मालिकों के पास धन को जल्दी से स्थानांतरित करने की संभावना थी।

एफडीआईसी अध्यक्ष ट्रेविस हिल ने कहा:

यह अध्ययन यूएस के इतिहास में सबसे तेज़ बैंक रन के दौरान डिपॉज़िट प्रवाह का अत्यधिक विस्तृत विवरण प्रदान करता है।

2023 में, SVB की असफलता 10 मार्च को हुई, जबकि डिपॉज़िटर्स की भागदौड़ 9 मार्च को शुरू हुई। SBNY की असफलता 12 मार्च को हुई, जबकि भागदौड़ 10 मार्च को शुरू हुई। FRB को 1 मई तक स्ट्रेस के तहत खुला रखा गया, जब नियामकों ने बैंक को बंद कर दिया और JPMorgan Chase Bank ने इसे अधिग्रहण कर लिया। FDIC ने तीनों असफलताओं को व्यापक डिपॉज़िट भागदौड़ से जोड़ा।

मार्च 7 और मार्च 17, 2023 के बीच SBNY पर सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट 88% गिर गए। यह श्रेणी दो कार्यदिवसों में 83% गिर गई, जो SBNY के प्राथमिक डिपॉज़िट प्रकारों में सबसे बड़ा प्रतिशत गिरावट है। FRB ने निवेश-संबंधी कंपनियों से जुड़ी सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट भी रखीं, जिनमें स्वीप खाते और कैश प्रबंधन खाते शामिल हैं। उन शेष राशियों में इसी अवधि के दौरान 52% की कमी आई।

शोधकर्ताओं ने अनुमान लगाया कि SBNY और FRB पर लगभग सभी सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट बीमाकृत नहीं थे। SBNY के सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट का 99.5% से अधिक बीमाकृत नहीं था। FRB पर, अबीमाकृत हिस्सा 99% था। यह जोखिम डिजिटल संपत्ति-संबंधित और फिनटेक-जुड़े शेष राशियों को असफल बैंकों के भीतर अबीमाकृत डिपॉज़िट के प्रवाह के व्यापक पैटर्न के भीतर रखता है।

मार्च 7 और मार्च 17, 2023 के बीच, SBNY पर बीमाकृत डिपॉज़िट 68% से गिर गए, SVB पर 62% और FRB पर 47%। मार्च 16 को FRB को $30 बिलियन के कंसोर्टियम डिपॉज़िट को छोड़कर, FRB की बीमाकृत डिपॉज़िट 71% गिर गईं। FDIC के प्रकाशन के अनुसार, पूरी तरह से बीमाकृत खुदरा डिपॉजिटर्स आमतौर पर असफलताओं से पहले नहीं भागे। यह विभाजन बीमा स्थिति के कैसे डिपॉजिटर व्यवहार को आकार देती है, उसका सुझाव देता है। FDIC ने लिखा:

डिजिटल संपत्ति क्षेत्र से संबंधित डिपॉज़िटर और सक्रिय एस्क्रो डिपॉज़िट वाले डिपॉज़िटर भी अधिक संभावना से भाग गए।

वित्तीय दौड़ के दौरान वायर ट्रांसफ़र ने अधिकांश शुद्ध बाहरी प्रवाह को संभाला। 10 मार्च, 2023 को SBNY जमा धनराशि धारकों ने $23.3 अरब के बाहरी वित्तीय ट्रांसफ़र अनुरोध प्रस्तुत किए, जिसमें उसी दिन $2.2 अरब अपूर्ण रह गए। 13 मार्च को, सिग्नेचर ब्रिज बैंक के वित्तीय ट्रांसफ़र प्रणाली ने $19 अरब के बाहरी ट्रांसफ़र अनुरोध प्राप्त किए और पूरा किए। रिपोर्ट ने इन ट्रांसफ़र को बड़े, स्थानांतरणीय शेषधन द्वारा प्रेरित एक व्यापक दौड़ पैटर्न के संदर्भ में प्रस्तुत किया।