यूरोपीय संघ का नया धोखाधड़ी रोकने का नियम (AMLR) जुलाई 2027 में लागू होगा।
€10,000 से अधिक के वाणिज्यिक नकद भुगतान को यूरोपीय संघ में प्रतिबंधित कर दिया जाएगा और €1,000 या उससे अधिक के लेनदेन के लिए कठोर पहचान जांच लागू की जाएगी।
नियमित मंचों पर अज्ञात क्रिप्टो खाते और गोपनीयता सिक्के प्रतिबंधित होंगे।
यूरोपीय संघ अपने कई सालों में सबसे बड़े धोखाधड़ी रोकथाम सुधारों में से एक की तैयारी कर रहा है। जुलाई 2027 से, नया धोखाधड़ी रोकथाम नियमावली (EU) 2024/1624 नकद भुगतान, क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन और कई उच्च-जोखिम उद्योगों पर कठोर नियंत्रण लागू करेगा।
लक्ष्य सभी यूई सदस्य राज्यों में एकल नियम संहिता बनाना और अपराधियों के पारंपरिक वित्त या डिजिटल संपत्तियों के माध्यम से पैसा ले जाने को कठिन बनाना है।
यूरोपीय संघ ने €10,000 की नकद भुगतान सीमा पेश की
सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक बड़ी नकद लेनदेन पर ब्लॉक-वाइड सीमा है।
नए नियम के तहत, व्यवसायों को €10,000 से अधिक के वाणिज्यिक नकद भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं होगी। हालाँकि कुछ यूई सदस्य देश पहले से ही अपने नकद सीमाएँ रखते हैं, इससे पूरे समूह में एक सामान्य नियम बनता है।
सदस्य राज्य अगर चाहें तो कम सीमाएँ भी पेश कर सकते हैं। नियम छोटे लेनदेन के लिए अतिरिक्त जाँच भी पेश करता है।
- व्यवसायों को €3,000 या उससे अधिक के नकद भुगतान के लिए ग्राहक की पहचान सत्यापित करना अनिवार्य होगा।
- व्यक्तियों के बीच निजी लेनदेन अपवाद के अधीन रहेंगे।
- नियमित वित्तीय संस्थानों के माध्यम से बैंक डिपॉज़िट और भुगतान भी प्रभावित नहीं होते हैं।
इसी बीच, यूई नियामक मानते हैं कि बड़े नकद लेनदेन अवैध धन छिपाने के सबसे आसान तरीकों में से एक बने हुए हैं। इसलिए, नकद सीमाएं निर्धारित करना नए ढांचे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
क्रिप्टो एक्सचेंज को कठोर KYC नियमों का सामना करना पड़ रहा है
नियम यूरोप में संचालित क्रिप्टो कंपनियों के लिए प्रमुख बदलाव भी पेश करता है।
क्रिप्टो-एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (CASPs), जिनमें एक्सचेंज और अन्य नियमित क्रिप्टो बिजनेस शामिल हैं, को कुछ लेनदेन पर विस्तृत जानें अपने ग्राहक (KYC) जांच करनी होगी।
नए नियमों के तहत, €1,000 या उससे अधिक के अल्पकालिक या एकल क्रिप्टो लेनदेन से कठोर पहचान वेरिफ़िकेशन आवश्यकताएँ लागू होंगी।
अनाम गुप्तधन खाते और गोपनीयता सिक्कों पर प्रतिबंध
शायद नियम का सबसे विवादास्पद हिस्सा अज्ञात क्रिप्टो सेवाओं से संबंधित है। यूई नियमित प्लेटफॉर्म्स को अज्ञात क्रिप्टो खाते, अज्ञात कस्टोडियल वॉलेट या ऐसी सेवाएं प्रदान करने से प्रतिबंधित करेगा, जहां मालिकाना हक़ को स्पष्ट रूप से पहचाना नहीं जा सकता।
नियम गोपनीयता-केंद्रित क्रिप्टोकरेंसी पर भी लागू होता है।
नए ढांचे के तहत क्रिप्टो एक्सचेंज और नियमित प्रदाता गोपनीयता बढ़ाने वाले कॉइन्स का समर्थन नहीं कर पाएंगे।
यूरोपीय नियामक कहते हैं कि ये संपत्तियाँ संदिग्ध वित्तीय गतिविधियों का पता लगाने और धन शोधन रोकने के नियमों को लागू करने को अधिक कठिन बना देती हैं। हालाँकि, नियमन प्राइवेट क्रिप्टो मालिकाना पर पूर्ण प्रतिबंध नहीं लगाता है।
स्व-नियंत्रित वॉलेट नियमों के बाहर रहते हैं
क्रिप्टो उपयोगकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण बात यह है कि वास्तविक पीयर-टू-पीयर लेनदेन प्रभावित नहीं होते हैं।
नियमन मुख्य रूप से एक्सचेंज और कस्टोडियल सेवा प्रदाताओं जैसे नियमित मध्यस्थों पर केंद्रित है। व्यक्ति जो स्वयं-कस्टोडी वॉलेट या हार्डवेयर वॉलेट का उपयोग करके सीधे एक दूसरे को संपत्ति ट्रांसफ़र करते हैं, वे नए €1,000 KYC सीमा के अधीन नहीं होंगे।
परिणामस्वरूप, डिसेंट्रलाइज्ड वॉलेट-टू-वॉलेट ट्रांसफ़र एक्सचेंज पर लागू अतिरिक्त रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के बिना जारी रह सकते हैं।
नया AML प्राधिकरण पालन की निगरानी करेगा
नए ढांचे को लागू करने के लिए, यूरोपीय संघ ने धोखाधड़ी रोकने प्राधिकरण (AMLA) नामक एक नया नियामक बनाया है।
जर्मनी के फ्रैंकफर्ट स्थित, AMLA संघ की कुछ सबसे बड़ी सीमाओं के पार वित्तीय संस्थानों की निगरानी करेगा और सदस्य राज्यों के बीच धोखाधड़ी रोकने के लिए समन्वय करेगा।
अधिकांश दैनिक क्रिप्टो निवेशकों के लिए, बदलाव नियमित एक्सचेंज का उपयोग करते समय महसूस किए जाने की संभावना है। एक साथ, नियमन यूरोप के भीतर कार्यरत क्रिप्टो व्यवसायों के लिए अधिक स्पष्टता प्रदान करता है।