फेडरल अभियोजकों ने जेपी मॉर्गन चेस, बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फार्गो को यह जांच के हिस्से के रूप में समन जारी किया है कि क्या बैंकों ने राजनीतिक कारणों से ग्राहक खातों को अवैध रूप से बंद किया है, जैसा कि वॉल स्ट्रीट जर्नल ने बुधवार को रिपोर्ट किया।
वाशिंगटन, डीसी में जीनिन पिर्रो के नेतृत्व में यूएस अटॉर्नी का कार्यालय, सबपोनाज जारी किए, जिनमें कुछ पिछले साल के हैं, जिनमें डेबैंक किए गए व्यक्तियों की सूचियाँ और बैंकों द्वारा बंद करने के लिए दिए गए स्पष्टीकरण माँगे गए हैं। अभियोजक यह जाँच रहे हैं कि क्या इन निलंबनों ने 1989 के वित्तीय संस्थान सुधार, पुनर्प्राप्ति और निष्पादन अधिनियम का उल्लंघन किया, जो पारंपरिक रूप से बैंक-संबंधी धोखाधड़ी के मामलों में उपयोग किया जाता है। ब्लूमबर्ग ने भी बुधवार को इस जाँच की रिपोर्ट की।
क्रिप्टो उद्योग के लिए, यह जांच उन लोगों द्वारा लंबे समय से कहे जाने वाले ऑपरेशन चोकपॉइंट 2.0 में एक औपचारिक सरकारी जांच के बराबर है: 2022 और 2023 के दौरान प्रमुख बैंकों में खातों के बंद होने का पैटर्न, जिसके बारे में डिजिटल-संपत्ति प्रबंधकों का कहना था कि उन्हें क्रिप्टो में उनकी भागीदारी के कारण लक्षित किया गया था।
द चोकपॉइंट 2.0 रिकॉर्ड
शब्दावली "ऑपरेशन चोकपॉइंट 2.0" मूल ऑपरेशन चोक पॉइंट से उधार लिया गया है, जो 2013 का ओबामा-युग का डीओजे कार्यक्रम था जिसने बैंकों पर ऐसे उद्योगों के साथ संबंध काटने के लिए दबाव डाला जिन्हें अधिकारी उच्च-जोखिम मानते थे। क्रिप्टो प्रबंधकों ने इस लेबल को बिडेन प्रशासन के दौरान डिजिटल-संपत्ति कंपनियों के लिए बैंकिंग पहुंच को सीमित करने के एक समन्वयित प्रयास के रूप में लगाया।
कोइनबेस द्वारा जानकारी के लिए स्वतंत्रता अधिनियम के तहत प्राप्त FDIC दस्तावेज ने दर्शाया कि 2022 से शुरू होकर एजेंसी के कर्मचारी बैंकों को क्रिप्टो ग्राहक संबंधों से बचने या उन्हें सीमित करने की सलाह दे रहे थे। 2023 की हाउस फाइनेंशियल सर्विसेज कमिटी रिपोर्ट ने कम से कम 30 संस्थाओं की पहचान की, जिन्हें अनौपचारिक नियामक मार्गदर्शन और निरीक्षणात्मक दबाव के माध्यम से काट दिया गया।
जिन लोगों ने खातों के बंद होने की जानकारी दी है: यूनिस्वैप के संस्थापक हेडन एडम्स ने कहा कि जेपी मॉर्गन ने जनवरी 2022 में उनके व्यक्तिगत खाते बिना किसी स्पष्टीकरण के बंद कर दिए। स्वैन बिटकॉइन के सीईओ कोरी क्लिप्पस्टेन ने कहा कि सिटीग्रुप ने अंतिम 2022 में उनकी कंपनी और व्यक्तिगत खाते बंद कर दिए। फ्रैक्स फाइनेंस के संस्थापक सैम काजेमियन ने कहा कि दिसंबर 2022 में जेपी मॉर्गन के कर्मचारियों ने उन्हें बताया कि बैंक किसी भी ऐसे व्यक्ति का खाता बंद कर रहा है जिसकी प्राथमिक आय क्रिप्टो है।
जहाँ जांच स्थित है
JPMorgan और Bank of America ने दोनों ने नियामक फाइलिंग्स में पहले से संबंधित जांचों की पुष्टि की। JPMorgan ने अपने नवंबर 2025 क्वार्टरली फाइलिंग में उजागर किया कि यह "समीक्षाएँ, जांचें और कानूनी कार्यवाही" का सामना कर रहा है, जो ट्रम्प के अगस्त 2025 के डिबैंकिंग पर आदेश से संबंधित हैं। बैंक ने कहा कि इसका कोड ऑफ कंडक्ट राजनीतिक या धार्मिक कारणों से खाते बंद करने की प्रतिबंधित करता है और प्रशासन के वित्तीय पहुँच प्रयासों का समर्थन करता है। Bank of America ने लगभग उसी समय एक समान उजागर किया।
पत्रिका वॉल स्ट्रीट जर्नल ने रिपोर्ट किया कि पिर्रो के कार्यालय ने स्वतंत्र रूप से जांच शुरू की। वित्तीय नियामक कार्यालय ने डीओजेएल को कोई संदर्भ नहीं भेजा था; अभियोजकों ने एक नियामक हस्तांतरण के बिना जांच शुरू की।
उपनिर्देश एक व्यापक अभियान को बढ़ाते हैं, जिसकी शुरुआत ट्रम्प के अगस्त 2025 के कार्यादेश से हुई थी, जिसमें नियामकों को राजनीतिक या धार्मिक भेदभाव के लिए बैंकों की नीतियों की समीक्षा करने का निर्देश दिया गया था। OCC ने सितंबर में प्रतिक्रिया देते हुए अपने द्वारा नियंत्रित नौ सबसे बड़े बैंकों से डीबैंकिंग डेटा की मांग की। स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन ने 5,000 से अधिक बैंकों को समान निर्देश भेजे।
संस्थागत क्रिप्टो के लिए अनुपालन जोखिम
अब बैंकों को कार्यकारी शाखा द्वारा अपने खाता बंद करने की प्रक्रियाओं को दस्तावेज़ीकृत करने और यदि इन रिकॉर्ड्स में भेदभावपूर्ण पैटर्न का पता चलता है तो कानूनी जोखिम के लिए एक साथ दबाव का सामना करना पड़ रहा है। संस्थागत क्रिप्टो कंपनियों के लिए, इस जांच से 2022-2023 के बंद होने की लहर के बाद 2024 और 2025 में जो बैंकिंग संबंधों को फिर से बनाया गया था, उनमें एक नया स्तर अनिश्चितता जुड़ गया है।
जो कंपनियाँ ख казनी संचालन, ग्राहक निधि संग्रह या भुगतान प्रसंस्करण के लिए पारंपरिक बैंक रेल्स पर निर्भर करती हैं, वे एक DOJ के अवैध बैंकिंग रद्द करने के पाये गए निष्कर्ष को अतीत की विघटनों को अवैध मानने के रूप में देखती हैं, न कि विवेकाधीन व्यावसायिक निर्णयों के रूप में।
नियामक पृष्ठभूमि बदल गई है। इस महीने की शुरुआत में, फेडरल रिजर्व, ओसीसी और एफडीआईसी ने अंतर-एजेंसी निरीक्षण मार्गदर्शिका से "प्रतिष्ठा जोखिम" की भाषा हटा दी, जिससे बैंकों द्वारा क्रिप्टो ग्राहकों को सीमित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्रमुख निरीक्षण हुक को हटा दिया गया। कैस्टोडिया बैंक, एक वायोमिंग-अनुमोदित डिजिटल-संपत्ति ऋणदाता, जिसका फेडरल रिजर्व मास्टर खाता के लिए आवेदन अस्वीकार कर दिया गया था, मई में सुप्रीम कोर्ट के पास एक याचिका दायर की, जिसकी पूर्ण फाइलिंग की समय सीमा 11 जुलाई तक बढ़ा दी गई है।
क्या जस्टिस डिपार्टमेंट के सबपोना आरोप, समझौते या सहमति आदेशों की ओर ले जाएंगे, यह निर्धारित करेगा कि प्रशासन के डीबैंकिंग सुधार प्रयास को कितनी शक्ति मिली है। अब तक कोई बैंक के खिलाफ कोई आरोप नहीं लगाया गया है और जस्टिस डिपार्टमेंट का कार्यालय जांच के दायरे या समयसीमा पर कोई सार्वजनिक बयान नहीं दिया है।